Решение по делу № 2-2055/2018 от 11.04.2018

Дело № 2-2055/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г. Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего	Елясовой А.Г.,
при секретаре	Париновой Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Резниченко ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику Резниченко Т.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.04.2012 года между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 10.02.2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления за период с 08.09.2015 года по 10.02.2016 года задолженность ответчика перед банком составляет 60 011 руб. 50 коп., из которых: 38 741 руб. 47 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 250 руб. 65 коп. - просроченные проценты; 8 019 руб. 38 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные суммы истец просит взыскать в свою пользу с ответчика.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Резниченко Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, не возражала против взыскания основного долга и процентов, просила уменьшить сумму неустойки.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Резниченко Т.А. был заключен договор кредитной карты №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении клиента (л.д. 24), и активации ответчиком кредитной карты, факт и дата совершения которой ответчиком не оспаривались.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д.26).

Согласно Тарифному плану ТП 7.2 беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; процентная ставка по операциям покупок и Платам в беспроцентный период до 55 дней – 0%; по операциям покупок при оплате минимального платежа – 28,9 %, по операциям получения денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 0,20 % (л.д.26).

Кроме того, Договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа – первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590,0 руб.. Пунктом 12 предусмотрена дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20 % годовых (л.д. 26).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял гашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика (л.д. 17-22).

Банком на имя Резниченко Т.А. был направлен заключительный счет, в котором определена задолженность по состоянию на 10.02.2016 года: 38 741 руб.47 коп. – кредитная задолженность; 13 250 руб. 65 коп. - проценты; 8 019 руб. 38 коп. – иные платы и штрафы (л.д. 32).

Возражая против заявленных требований, ответчик указал, что сумма задолженности истцом чрезмерно завышена. Однако доказательства, подтверждающие данное обстоятельство, а также свой контррасчет, суду ответчиком не представлены.

При таких обстоятельствах, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, и полагает установленным факт наличия у ответчика задолженности перед истцом в указанных в расчете суммах.

На основании п.9.1 Правил, ст.811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и штрафов в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Учитывая, что предусмотренные договором обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, требования истца о взыскании с ответчиков суммы кредита и процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В то же время, суд приходит к выводу, что штрафные санкции за неуплату в срок минимального платежа явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы по кредитному договору, и полагает возможным при определении суммы штрафа, подлежащей взысканию с ответчика, применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, которой предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом изложенного, суд с учетом размера долгового обязательства, периода просрочки, размера процентов за пользование кредитом (36.9%) и конкретных обстоятельств данного спора ( смерть супруга, наличие на иждивении 4-х несовершеннолетних детей) считает возможным произвести уменьшение размера штрафа за неуплату в срок минимальных платежей до 500 рублей.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по договору кредитной карты № от 27.04.2012 г. за период с 08.09.2015 г. по 10.02.2016 г. в размере 52 492 руб. 12 коп., из которых: 38 741 руб. 47 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 250 руб. 65 коп. - просроченные проценты; 500 руб. - сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб. 35 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Резниченко ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с Резниченко ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 492 руб. 12 коп., из которых сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) составила 38 741 руб. 47 коп., сумма процентов (просроченные проценты) – 13 250 руб. 65 коп., сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб. 35 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                 А.Г. Елясова