Решение по делу № 2-577/2021 от 28.01.2021

КОПИЯ

Дело № 2-577/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2021 года                                                                           г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Васильевой М.В., при секретаре Морозовой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Карповой Анастасии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с указанным иском, в котором с учетом последующих уточнений, пояснило, что 22 октября 2018 года между истцом и Карповой А.А. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 4 720 000 рублей; срок возврата кредита - 240 месяцев; размер процентов за пользование кредитом - 12,7 % годовых (при выполнении условий страхования- 8,7% годовых); размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 41 691 рубль; целевое использование - для приобретения квартиры, состоящей из 2 комнат, общей плошадью 60,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: № Кредит в сумме 4 720 000 рублей зачислен 22 октября 2018 года на счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета № с 22.10.2018 г. по 29.06.2020 г.. Права истца по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. С 30 сентября 2019 года в нарушение условий кредитного договора ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. 27 мая 2020 года истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на 26 января 2021 года она составляет 4 169 902 рубля 27 копеек, из которой: 4 126 676 рублей 64 копейки - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;    37 332 рубля 32 копейки - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 3 251 рубль 90 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2 638 рублей 41 копейка - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга. Продажная стоимость предмета залога, согласно отчету оценщика от 19 июня 2020 года №, составляет 4 148 800 рублей. Поскольку в результате нарушения совей обязанности по своевременному и полному возврату суммы кредита, существенно были нарушены права и законные интересы истца, полагает, что кредитный договор подлежит расторжению.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22.10.2018 года, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с Карповой А.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 4 169 902 рублей 27 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 148 800 рублей и взыскать с Карповой А.А. в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 35 628 рублей 35 копеек.

Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал, просил удовлетворить. Одновременно добавил, что то обстоятельство, что ответчица в период рассмотрения дела погасила задолженность и вошла в график платежей, не свидетельствует о наличии оснований для отказа истца от иска, поскольку гарантий, что ответчица и дальше не будет нарушать условия договора по своевременному и полному возврату кредита, нет. Истец воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы задолженности.

Ответчица в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснив, что она потеряла работу и не могла вовремя оплачивать кредит. Два раза она обращалась к истцу с заявлением о предоставлении ипотечных каникул, в чем ей было отказано. В настоящее время она трудоустроилась, вошла в график платежей и готова оплачивать кредит дальше.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 809-811, 330, 450, 334 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 22.10.2018 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Карповой Анастасией Анатольевной был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Карповой А.А. кредит в размере 4 720 000 рублей с целью приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Срок пользования кредитом 240 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,70% годовых. Карпова А.А. обязалась вернуть кредит путем уплаты ежемесячно аннуитетных платежей в размере 41 691 рубля.

Согласно п. 6 Договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека, оформлена надлежащим образом закладная.

Из пояснений истца, изложенных в иске, выписки по счету следует, и ответчица данное обстоятельство не оспаривала, что денежные средства по кредитному договору были ею получены 22.10.2018 года и направлены на приобретение квартиры.

Также из пояснений истца и представленных им документов следует, что в результате нарушения ответчицей своей обязанности по своевременному и полному погашению кредита, у Карповой А.А. по состоянию на 26 января 2021 года образовалась задолженность в размере 4 169 902 рубля 27 копеек, из которой: 4 126 676 рублей 64 копейки - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;    37 332 рубля 32 копейки - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 3 251 рубль 90 копеек - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2 638 рублей 41 копейка - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга.

Из представленного истцом расчета следует, и ответчица и данное обстоятельство не оспаривала, что в период действия кредитного договора Карпова А.А. неоднократно допускала нарушение срока и размера внесения платежей по кредитному договору. Так, в счет погашения суммы основного долга, Карповой А.А. платежи не вносились в период с марта 2020 года по январь 2021 года; в счет погашения процентов за пользование денежными средствами платежи не вносились в период с февраля 2020 года по апрель 2020 года, размер платежей и срок их внесения были нестабильными и не постоянными.

Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что ответчица неоднократно допускала нарушение срока и порядка возврата кредита, чем лишила истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, суд находит подлежащим расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком и взыскать с ответчика в пользу истца всю задолженность по кредитному договору в размере 4 169 902 рублей 27 копеек.

Также суд находит подлежащим обратить взыскание на предмет залога, а именно на приобретенную ответчицей за счет кредитных денежных средств, квартиру по адресу: <адрес>

Согласно представленному истцом отчету ООО «ЭсАрдЖи-Ипотечный Центр» от 19.06.2020 года, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога и обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, составляет 5 186 000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, учитывая то, что ответчицей данные отчета не оспаривались, суд находит подлежащим обратить взыскание на квартиру путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 148 800 рублей (80% от 5 186 000 рублей).

Довод ответчицы о том, что к моменту разрешения спора, она вошла в график платежей и готова погашать кредит согласно графику и далее, суд находит несостоятельным, поскольку в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, истец в связи с допущенной Карповой А.А. просрочкой ежемесячных платежей, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся сумму кредита. В связи с чем, на момент разрешения спора у истца было право, а у ответчицы обязанность вернуть всю сумму кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в размере 41 628 рублей. При этом, исходя из размера исковых требований, уплате подлежала госпошлина в размере 35 628 рублей 35 копеек, которую истец фактически и просит взыскать с ответчицы.

Учитывая то, что иск подлежит удовлетворению, суд находит подлежащим взыскать с Карповой А.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» и понесенные истцом судебные расходы.

Принимая во внимание изложенное, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Карповой Анастасии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 22.10.2018 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и Карповой Анастасией Анатольевной.

Взыскать с Карповой Анастасии Анатольевны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 22.10.2018 года в размере 4 169 902 рублей 27 копеек и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 35 628 рублей 35 копеек, а всего 4 205 530 рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 148 800 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.

Судья:               подпись                 М.В. Васильева

Копия верна.

Судья:

Секретарь:

Решение в окончательной форме изготовлено 19 марта 2021 года