Решение по делу № 2-3253/2021 от 30.04.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года                                                                          <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего - судьи Магомедова И.М., при секретаре ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязбанк» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Ферзалиеву ФИО1 ФИО8, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № к Кредитному договору) ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил Ответчику кредит в сумме 1518 000 рублей под 12 % годовых за пользование кредитом сроком на 312 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором.

Кредит согласно п. 1.1., 2.3. Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес>.

ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») «Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 1027700159288, ИНН 7710301140, место нахождения: 105066, <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Промсвязьбанк») (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912, место нахождения: 109052, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе и по кредитному договору с ФИО2

Ответчику направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности (прилагаются с доказательствами отправки), но просроченная задолженность так в полном объеме и не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 529 051 рубль 82 копейки, в том числе: 958 964,40 рублей - просроченный основной долг, 72 597,65 рублей - проценты по кредиту,63 913,08 рублей - проценты по просроченному кредиту, 389 512,50 рублей - неустойка за просрочку гашения основного долга, 44 064,18 рубля - неустойка за просрочку гашения процентов. Расчет задолженности прилагается.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Ответчику, а именно: квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес> (далее - Недвижимое имущество, Квартира).

Права Банка как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателем является Ответчик.

В закладной указана денежная оценка предмета ипотеки - 1 908 000 рублей, которая была определена на основании Отчета об оценке №с/к/2011 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ФИО11

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах подлежат применению положения, установленные подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенной на основании рыночной оценки, что составляет 1 526 400,00 рублей (из расчета: 1 908 000-20%=1526400).

Ответчик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам (история платежей и просрочек по кредиту подтверждается выписками по счету Ответчика и погашениями по Кредитному договору Ответчиком).

Требование Истца о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчик не удовлетворил и по истечение тридцати календарных дней с даты получения письменного уведомления.

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполняет взятые на себя обязательства по Кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно: квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., в том числе жилой площадью 27,4 кв.м.,     расположенной      на     9      этаже      9-этажного     дома,      кадастровый      №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес>.

Истцом за рассмотрение настоящего искового заявления в Советском районном суде <адрес> Республики Дагестан уплачена государственная пошлина в размере 21 845 рублей 26 копеек (из расчета: 15 845 рублей 26 копеек - за рассмотрение имущественных требований (о взыскание кредитной задолженности), 6000 рублей - за рассмотрение неимущественных требований (об обращении взыскания на заложенное имущество)).

Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по урегулированию спора с Ответчиком, о чем указано в настоящем исковом заявлении, но данные меры оказались безрезультатны, кредитная задолженность не погашена в полном объеме, т.е. спор не урегулирован в досудебном порядке.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 529 051 рубль 82 копейки, в том числе: 958 964,40 рублей - просроченный основной долг, 72 597,65 рублей - проценты по кредиту,63 913,08 рублей - проценты по просроченному кредиту, 389 512,50 рублей    - неустойка за просрочку гашения основного долга, 44 064,18 рубля - неустойка за просрочку гашения процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойку за просрочку уплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов по ставке 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, а именно: на квартиру общей площадью 47,8 кв.м., в том числе жилой площадью 27,4 кв.м., расположенной на 9 этаже 9-этажного дома, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 526 400 (Один миллион пятьсот двадцать шесть тысяч четыреста) рублей, Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 845 (Двадцать одна тысяча восемьсот сорок пять) рублей 26 копеек.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, хотя истец был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО4 А.О. в судебное заседание не явился, направил представителя по доверенности.

Представитель ответчика по доверенности ФИО12 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что его доверитель не допускал просрочки задолженности по кредиту, в подтверждение своих доводов представил платежные поручения, также представил письменные возражения на исковое заявление, в которых также просит отказать в удовлетворении иска.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») и ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № к Кредитному договору) ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил Ответчику кредит в сумме 1518 000 рублей под 12 % годовых за пользование кредитом сроком на 312 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором.

Кредит согласно п. 1.1., 2.3. Кредитного договора кредит предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес>.

ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил свои обязательства, предоставив Ответчику кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счету Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк») «Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 1027700159288, ИНН 7710301140, место нахождения: 105066, <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Промсвязьбанк») (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН 1027739019142, ИНН 7744000912, место нахождения: 109052, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк», в том числе и по кредитному договору с ФИО2

Ответчику направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности (прилагаются с доказательствами отправки), но просроченная задолженность так в полном объеме и не была погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору составляет 1 529 051 рубль 82 копейки, в том числе: 958 964,40 рублей - просроченный основной долг, 72 597,65 рублей - проценты по кредиту,63 913,08 рублей - проценты по просроченному кредиту, 389 512,50 рублей - неустойка за просрочку гашения основного долга, 44 064,18 рубля - неустойка за просрочку гашения процентов. Расчет задолженности прилагается.

Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Ответчику, а именно: квартиры, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, пр-кт И.ФИО1, <адрес> (далее - Недвижимое имущество, Квартира).

Истец указывает, что ответчик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам, обосновав это историей платежей и просрочек по кредиту согласно выпискам по счету Ответчика и погашениями по Кредитному договору Ответчиком.

Однако суд не может согласиться с такими выводами истца, поскольку они полностью опровергаются материалами дела, исследованными судом в ходе рассмотрения дела.

Из представленных суду подтверждений платежей по платежным поручениям следует, что ответчик ФИО4 А.О. ежемесячно вносит в счет погашения кредита по 12 000 рублей, которые не отражены в выписке по погашению кредитной задолженности, представленной истцом.

Следовательно, довод иска о том, что ответчик систематически допускает просрочку платежей по кредиту, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, и является необоснованным.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов примерный размер среднемесячного платежа заемщика составляет 12 786 рублей.

Как следует из положений п. 1-2 ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку судом не установлено значительных систематических нарушений со стороны ответчика по погашению кредитной задолженности, оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, также не имеется.

Иных доказательств нарушения ответчиком условий кредитного договора истцом суду не представлено.

В этой связи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязбанк» о взыскании с ответчика ФИО2 кредитной задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд не усмотрел оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании кредитной задолженности, требования ПАО «Промсвязбанк» о компенсации судебных расходов в размере 21 845,26 рублей, уплаченных в виде государственной пошлины при подаче иска в суд, также подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Промсвязбанк» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга, процентов по кредиту, процентов по просроченному кредиту, неустойки за просрочку неуплаты основного долга и за просрочку уплаты процентов и обращения взыскания на заложенное имущество на квартиру расположенное на 9 этаже по адресу : <адрес>, пр. И. ФИО1 <адрес>., а также расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия в окончательной формулировке.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                                                    И.М. агомедов