Решение по делу № 2-3203/2018 от 26.07.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С.,

при секретаре Боталовой К.А.,

с участием ответчика Власовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Власовой Вере Сергеевне третье лицо: ООО СК « Росгосстрах -Жизнь » о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО « Сбербанк России » обратилось в суд с иском к Власовой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Сбербанк России » и Власовым А.С. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 1115400 руб. под 16,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору полностью исполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика.

Согласно условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является– Власова В.С.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 868524,07 руб. в том числе: 705987,38 руб. – основной долг, 162536,69 руб. –проценты за пользование кредитом.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников, принявших наследство, солидарно, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества: Власовой В.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 868524,07 руб., в том числе основной долг- 705987,38 руб., 162536,69 руб. – проценты в размере 162536,69 руб. расходы по оплате госпошлины в сумме 17885,24 руб.

Представитель ПАО « Сбербанк России » в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. Также пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. Власов А.С. умер, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ она в ПАО «Сбербанк России» предоставила свидетельство о смерти заемщика, также справку о причине смерти.

Третье лицо извещено надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, в письменных пояснениях указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №. Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Власов А.С. выразил свое согласие быть застрахованным в соответствии с условиями «участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», назначив согласно заявлению выгодоприобретателем ОАО «Сбербанк России». На обращение ПАО «Сбербанк России» в отношении наступления страхового случая застрахованного лица неоднократно были направлены запросы о предоставлении недостающих документов. Необходимые документы представлены не были, следовательно, правовых оснований для выплаты страхового возмещения ООО «СК «РГС-Жизнь» не имеет.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления Власова А.С. от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Власовым А.С. заключен кредитный договор № по которому Банк обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 1 115 400 руб. под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев ( л.д. 20-22).

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Сбербанк России» и Власовым А.С. заключен договор № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» в соответствии с которым Власов А.С. вносит, а ОАО «Сбербанк России» принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно договора, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Сумма и валюта вклада 1 115 400 руб., срок вклада 5 лет, дата окончания срока вклада ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 63)

В соответствии с дополнительным соглашением к договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России» от ДД.ММ.ГГГГ. Власов А.С. поручает ОАО «Сбербанк России» начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячно каждого «19» числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. (л.д. 64).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. погашение долга и уплата процентов по договору прекратилось, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору № перед истцом составляет 868524,07 руб. в том числе: 705987,38 руб. – основной долг, 162536,69 руб.- проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Власов А.С. выразил согласие быть застрахованном лицом по договору страхования от несчастных случаев о болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» ( л.д. 79).

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Власов А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, копией графика платежей, расчетом задолженности, другими материалами дела.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.1, 2 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа, Покровской Я.В., ДД.ММ.ГГГГ. заведено наследственное дело № к имуществу Власова А.С., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону является сестра Власова В.С., которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ., состоящие из трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 51), из 8/9 долей в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 52), из 8/9 долей в праве общей долевой собственности на бокс №, находящийся в Потребительском гаражном кооперативе № по адресу: <адрес> (л.д. 53), из земельного участка разрешенным использованием для садоводства, расположенный на землях населенных пунктов по адресу (местонахождения) объекта <адрес>, <адрес>» (л.д. 54), из акций обыкновенных именных с государственным номером выпуска ценных бумаг № в количестве 332 штук ПАО <данные изъяты>», номинальной стоимостью 0,025 (ноль) рублей 2,5 копеек каждая, со всеми причисленнными, но неполученными при жизни наследодателем дивидентами, инвестиционных паев открытого паевого инвестиционного фонда акций «УРАЛСИБ ОТРАСЛЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» под управлением АО «Управляющая компания «УралСиб» в количестве 70, 00000 (семидесяти) штук со всеми причисленными при жизни наследодателя доходами (л.д. 55), из прав на денежные средства со всеми положенными по ним компенсациями, в пределах неполученных наследодателем остатков в подразделении № по счету № с остатком на дату смерти вкладчика в сумме 7854,02 руб.; в подразделении № по счету № (ранее счет №) с остатком на дату смерти вкладчика в сумме 05,11 руб., подлежащему компенсации; по счету № (ранее счет №) с остатком на дату смерти вкладчика в сумме 509,13 руб., подлежащему компенсации. Согласно справке УСОЮЛ ПЦП МСЦ «Восток-Запад» ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ., в случае смерти в 2001-2016 годах владельца вкладов, являвшегося на день смерти гражданином РФ, наследникам также осуществляется выплата компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб.; прав на денежные средства со всеми положенными по ним компенсациями, внесенные наследодателем во вклады в ПАО «Сбербанк России» в подразделении № по счету № с остатком на дату смерти вкладчика в сумме 588,43 руб.; в подразделении № по счету № с остатком на дату смерти вкладчика в сумме 05,11 руб.; прав на денежные средства, в том числе права на получении процентов, внесенные наследодателем в срочный вклад №, открытый в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», с остатком на дату смерти наследодателя в сумме 152356,70 руб., на сумму 47272 руб. из указанных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. по реестру № было выдано постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя (л.д. 56); из автомобиля марки TOYOTA CAMRY 2005 г.в., идентификационный номер №, гос. №( л.д. 57); из прицепа бортового марка, модель отсутствует, № 2013 г.в., идентификационный номер № ( л.д. 58); из транспортного средства марки, модели YAMAHA <данные изъяты> г.в., идентификационный номер №, гос. № (л.д.59). 08.08.2016г. поступило извещение № ПАО Сбербанк о наличии задолженности наследодателя (л.д. 60).

Согласно сведений МРЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по Пермскому краю, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. на имя Власова А.С. транспортные средства не зарегистрированы (л.д.100).

Как следует из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости правообладателю Власову А.С. за период до ДД.ММ.ГГГГ. принадлежали (принадлежат) следующие объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Пермский край, <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано государственная регистрация прекращение права: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ. зарегистрировано государственная регистрация прекращение права (л.д. 102).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Следовательно, выплата любых денежных средств подлежащих взысканию с заемщика, в пределах суммы страхования, подлежит удовлетворению за счет страховой компании.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «СК Росгосстрах Жизнь» и ОАО «Сбербанк России» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №, в соответствии с которым устанавливается условие и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определяет взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком страховых выплат (л.д. 83-88).

В связи с наступлением страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» адрес ООО «Росгосстрах Жизнь» направлено уведомление о выплате страхового возмещения (л.д. 77 оборот).

Согласно справки – расчета ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 705987,38 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 3182,73 руб., неустойки, штрафа, пени 0 руб., всего задолженность по договору составляет 709170,11 руб. (л.д. 77).

ДД.ММ.ГГГГ Власовой В.С в ПАО «Сбербанк России» предоставила свидетельство о смерти заемщика, также справку о причине смерти.

На обращение ПАО «Сбербанк России» в отношении наступления страхового случая застрахованного лица Власова А.С., ПАО «СК Росгосстрах-Жизнь» неоднократно были направлены запросы о предоставлении недостающих документов. Необходимые документы представлены не были, в связи с чем, страховая выплата не была произведена, что подтверждается ответом ПАО СК «Росгосстрах» на обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 70), от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 71), от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 72).

В ходе рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения по страховому событию заемщика, ДД.ММ.ГГГГ. ПАО «Сбербанк России» наследникам Власова А.С. направлен запрос о предоставлении дополнительных документов (л.д. 61).

ДД.ММ.ГГГГ. Власова В.С. для принятия решения по страховому событию обратилась с заявлением к ООО СК «Росгосстрах Жизнь» на направление официального запроса в МСЧ № 9 им. М.А. Тверье о предоставление медицинских документов об обследовании и лечении застрахованного лица (л.д. 74).

В соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. для получения страховой выплаты страхователь должен представить страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов страховых событий), при этом, в случае если страховщик получит такие документы или часть документов от третьих лиц ( в том числе в соответствии с п.8.4 настоящего соглашения), то получение таких документов/части документов страховщиком снимает со страхователя обязанность по их представлению страховщику (обязанность страхователя по представлению таких документов считается исполненной). Страховщик принимает на себя обязательство оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов путем подготовки и направления запросов в органы государственной власти, органы местного самоуправления, иным третьим лицам (юридическим и физическим лицам, учреждениям всех форм собственности). Страховщик обязан принять решение о признании или непризнании Страхового события Страховым случаем в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, указанных в Правилах страхования для предоставления по соответствующему виду страхового события, либо отказов уполномоченных государственных органов в предоставлении таких документов Страховщику. Решение о признании или непризнании страхового события страховым случаем оформляется страховым актом. Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания страхового события страховым случаем.

Согласно представленных страховщиком документов следует, что после получения от банка уведомления о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового случая (смерть) заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., последний предлагал и просил банк, предоставить дополнительные документы, в том числе, медицинские документы заемщика Власова А.С., для решения вопроса о признании данного события страховым случаем.

Вместе с тем, банк не предоставил все необходимые документы страховщику для своевременного принятия им решения о страховой выплате по данному страховому случаю.

Доказательств обратного, истец суду не предоставил.

Таким образом, принимая во внимание тот факт, что Власовой В.С истцу были переданы документы по страховому случаю ДД.ММ.ГГГГ., дополнительно ДД.ММ.ГГГГ. но тем не менее ООО СК « Росгосстрах - Жизнь» страховую выплату не произвело, иных медицинских документов наследник представить не мог, поскольку они являются врачебной тайной, полагает, что вина наследников в данном случае отсутствует.

Более того, как указывалось выше, кредит полученный Власовым А.С был застрахован ООО СК «Росгосстрах - Жизнь ». Сведений о том, что взыскиваемая сумма не входит ( превышает ) суммы страховой выплаты, истцом суду не представлено.

Из изложенного следует, что истец, как кредитор, в данном случае, злоупотребил своим правом на взыскание с ответчика, как наследника умершего Власова А.С., задолженности по кредитному договору, не предоставив своевременно все необходимые документы страховщику, уклонившись от выполнения обязанности по сбору и отправлению их страховщику в установленном Правилами страхования порядке.

В связи с чем, при указанных обстоятельствах, при установлении злоупотребления кредитора в соответствии со ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с Власовой В.С.

Поскольку истцу в удовлетворении иска отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины в пользу истца не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении требований ПАО « Сбербанк России » к Власовой Вере Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: А.С. Еловиков