Решение по делу № 2-146/2020 от 21.11.2019

Дело №2-146/2020

УИД 26RS0010-01-2019-004939-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Георгиевск	20 января 2020 года
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи	Купцовой С.Н.
при секретаре с участием представителя ответчика	Сизмазовой Ю.О. Звонарева И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Поповой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Поповой Ю.А. о взыскании задолженность по кредитному договору от 20 октября 2017 года № 25001522 в сумме 402 646,51 рублей, в том числе: 45 876,92 рублей задолженность по процентам; 346 396,44 рублей задолженность по основному долгу; 2 973,15 рубля задолженность по неустойкам; 7 400 рублей задолженность по комиссиям; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7226 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 октября 2017 года банк заключил с должником кредитный договор №25001522, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 364750 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 года (решение №01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 № 016459279). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 28 октября 2019 года размер задолженности на период с 04 декабря 2018 года по 28 октября 2019 года составляет 402 646,51 рублей, из них 45 876,92 рублей задолженность по процентам, 346 396,44 рублей задолженность по основному долгу, 2 973,15 рубля задолженность по неустойкам, 7 400 рублей задолженность по комиссиям. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В судебном заседании представитель ответчика Звонарев И.В. исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга и процентов, суду подтвердил, что действительно 20 октября 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Поповой Ю.А. был заключен кредитный договор №25001522, условия которого ответчиком не исполнены в связи с финансовыми затруднениями. В части взыскания задолженности по неустойкам и комиссиям просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку и комиссии до минимального возможного размера.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Плюс Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, не явился, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание не явилась ответчица Попова Ю.А., надлежащим образом извещенная о дате и времени слушания дела, представившая ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд в соответствии с ч.5 ст. 167 с учетом мнения представителя ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 28 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитном у договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 20 октября 2017 года между ПАО «Почта Банк» и Поповой Ю.А., был заключен договор о предоставлении кредита №25001522, согласно которого банк предоставил Поповой Ю.А. потребительский кредит в сумме 364750 рублей сроком на 60 месяцев, под 19,9 % годовых.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные требования закона выполнены, договор по своей форме соответствует положениям ГК РФ.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором, составными частями которого являются Заявление о предоставлении потребительского кредита, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифы по программе «Кредит Наличными».

В соответствии условиями договора потребительского кредита Кредитор выдал Заемщику кредит путем зачисления на Счет №40817810400270671179.

Согласно п.1.8 Общих условий предоставления потребительских кредитов, Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6 индивидуальных Условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платеж должен быть произведен не позднее 20 числа каждого месяца в количестве 60 платежей в размере 9655 рублей.

Как следует из п. 17 индивидуальных условий, заемщик Попова Ю.А. выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору: «Кредитное информирование» в размере за 1-й пропуск платежа – 500 рублей, 2-й,3-й,4-й периоды – 2 200 рублей; «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,9 % от суммы к выдаче.

В соответствии с п.6.2 общих Условий при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ответчиком, при ненадлежащим исполнении условий договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня следующего за днем образования Просроченной задолженности.

Вопреки условиям кредитного договора, подписанного ответчиком, с момента заключения договора и до обращения ПАО «Почта Банк» в суд с настоящим иском Поповой Ю.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняла ненадлежащим образом.

Согласно п. 6.5 Условий предоставления потребительских кредитов ПАО «Почта Банк», банк вправе направить клиенту Заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

04 мая 2019 года ПАО «Почта Банк» в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой и комиссиями. Поповой Ю.А. предоставлен срок для добровольного исполнения требований кредитора – до 05 июня 2019 года. Доказательств исполнения требования банка ответчиком не предоставлено.

По состоянию на 28 октября 2019 года задолженность ответчика перед ПАО «Почта Банк» составляет 402 646 рублей 51 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 346 396 рублей 44 копейки; задолженность по процентам по кредиту - 45 876 рублей 92 копейки; задолженность по неустойкам - 2 973 рубля 15 копеек; задолженность по комиссиям - 7 400 рублей.

Размер начисленных к взысканию неустоек арифметически исчислен истцом верно, в соответствии с условиями договора, сумм просроченных денежных обязательств, что подтверждено представленными суду и проверенными им расчётами неустоек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года указывает, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Расчёт, заявленной к взысканию неустойки, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и является правильным.

Суд приходит к выводу об их соразмерности последствиям нарушения ответчиками обязательства по кредитному договору и отсутствии оснований для уменьшения неустоек по собственной инициативе.

С учётом изложенного исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 402 646 рублей 51 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 346 396 рублей 44 копейки; задолженность по процентам по кредиту - 45 876 рублей 92 копейки; задолженность по неустойкам - 2 973 рубля 15 копеек; задолженность по комиссиям - 7 400 рублей, подлежат полному удовлетворению.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 7226 рублей, что подтверждается платежными поручениями №655944 от 29.10.2019 и№37096 от 20.06.2019.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина, которая с учётом удовлетворённых требований подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Поповой Юлии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Почта Банк» с Поповой Юлии Александровны задолженность по кредитному договору №25001522 от 20 октября 2017 года в размере 402 646 рублей 51 копейка, из которых:

-      задолженность по основному долгу - 346 396 рублей 44 копейки;

-      задолженность по процентам по кредиту - 45 876 рублей 92 копейки;

-      задолженность по неустойкам - 2 973 рубля 15 копеек;

-      задолженность по комиссиям - 7 400 рублей.

Взыскать с Поповой Юлии Александровны в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по уплате госу дарственной пошлины в сумме 7 226 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Купцова

(Мотивированное решение изготовлено 27 января 2020 года)