Решение от 28.09.2022 по делу № 2-446/2022 от 12.08.2022

Дело №__

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> _______

<...> городской суд <...> – <...> в составе председательствующего судьи Иорданяна О.Ж.,

при секретаре Сергееве В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №__ по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к Гапончиковой Е.Н, Гапончикова Э.М о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту – Банк, ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Гапончиковой Е.Н, Гапончикова Э.М о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивирует тем, что _______ между между ПАО «Запсибкомбанк» и Гапончиковой Е.Н (ранее Пашкова), Гапончиковым Э.М., заключен кредитный договор №__ (№__), по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 900000. Кредит представлен для целевого использования, а именно : для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <...>.

Квартира в соответствии с пунктом 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от _______ №__ и согласно №__ _______ находится в залоге у банка ВТБ (ПАО)

В связи с систематическим нарушениемп условий кредитного договора в том числе в части своевременного погашения платежей, истец на основании кредитного договора потребовал от ответчиков досрочно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена и по состоянию на _______, сумма задолженности составляет 763306.43 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ сумму задолженности составляет 763306.43 руб, в том числе: задолженность по кредитному договору №__ от _______ в размере 510248 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 120609 рублей 12 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу в размере 107151 рублей 44 копейки, пени в размере 25297 рублей 14 копеек а также расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью №__ кв.м., расположенную по адресу<...>, кадастровый №__, принадлежащую на праве собственности Пашковой Е.Н., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1251000 рублей.

Кредитный договор №__ от _______ заключённый с Гапончиковой Е.Н, Гапончиковым Э.М. расторгнуть.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Гапончикова Е.Н., Гапончиков Э.М. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Факт уведомления подтверждается материалами дела. Данные извещения суд считает надлежащим, заблаговременным. О причинах своей неявки в судебное заседание ответчики не известили.

Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела на сайте <...> городского суда <...>-<...>/, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», а также в занимаемых судом помещениях, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд не усматривает препятствий в рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Банк ВТБ обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что _______ между между ПАО «Запсибкомбанк» и Гапончиковой Е.Н (ранее Пашкова), Гапончиковым Э.М., заключен кредитный договор №__ (№__), по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 900000. Кредит представлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <...>.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В соответствии с требованиями ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом.

Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив Гапончиковой Е.Н (Пашковой) Гапончиковв Е.Н., Гапончикова Э.М сумму кредита в размере 900000 рублей, что не оспаривалось ответчиками.

Ответчики допустили задолженность по уплате кредита и процентов, что подтверждается расчетом (.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов и предусмотренной договором штрафной неустойки, а также компенсации понесенных расходов, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, а заемщик обязан возвратить банку оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся на него проценты и штрафную неустойку, а также возместить понесенные банком расходы.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, а в силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору                                     №__ (ранее №__) от _______ задолженность Гапончиковой Е.Н, Гапончикова Э.М. по состоянию на _______, составляет 510248 рублей 73 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 120609 рублей 12 копеек, задолженность по процентам по просроченному долгу в размере 107151 рублей 44 копейки, пени в размере 25297 рублей 14 копеек, а всего 763306 рублей 43 копейки

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчики не исполняют условия кредитного договора в связи с чем, с них подлежит взысканию в пользу Банка вышеуказанная сумма задолженности солидарно.

Банком в адрес ответчиков направлялись требования о необходимости погасить задолженность, однако ответа от ответчиков до настоящего времени не последовало.

Согласно кредитного договора, заемщики обеспечивают исполнение всех своих обязательств по договору, в том числе своевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, санкций за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по договору, а также иных обязательств по договору: залогом недвижимого имущества: квартиры, общей площадью №__ кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый №__

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

     К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

     В соответствии со ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

     В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее – Закон об ипотеке), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи, учитывая, что допущенные ответчиками    нарушения заемного обязательства являются существенными, просрочки в уплате долга допускаются систематически, исполнение обязательства надлежащим образом не производится, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания в пользу ПАО Банка ВТБ на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Пашковой (в настоящее время Гапончиковой Е.Н) Е.Н., находящемуся в залоге у банка (ипотека в силу закона), а именно: квартиру, общей площадью №__ кв.м., расположенную по адресу: <...>, кадастровый №__, подлежат удовлетворению.

При этом, исходя из отчета    №__ от _______, имеющегося в материалах дела, рыночная стоимость объекта указанной выше квартиры составляет 1 251 000 руб.

Учитывая положения п. 4 ст. 54 Закона об ипотеке, а также то, что в ходе судебного разбирательства сторонами не достигнуто соглашение о начальной продажной цене спорного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость указанного имущества равной восьмидесяти процентам его рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, а именно в сумме 1 251 000 руб. Поскольку иное не предусмотрено сторонами, реализация заложенного имущества должна осуществляться с публичных торгов, в силу вышеназванного Закона об ипотеке.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из размера удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 22833.07 рублей.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к Гапончиковой Е.Н, Гапончикова Э.М взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №__ ░░ _______ ░ ░░░░░░░ 510248 ░░░░░░ 73 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 120609 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 107151 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 25297 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 763306 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 30.1 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░░ №__, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1251000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №__ ░░ _______ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22833.07 ░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ <...> – <...> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ <...> ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ _______

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             /░░░░░░░/                     ░.░.░░░░░░░░