Решение по делу № 2-1722/2022 от 20.09.2022

Дело № 2-1722/2022 (УИД: 37RS0012-01-2022-002348-29)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года                                                                                                     г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при секретаре Поповой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ХГИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ХГИ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 61 427 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг в размере 47 035 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 355 рублей 77 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 036 рублей 51 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 042 рубля 83 копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком путем подписания Соглашения № и присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключен договор кредитования, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 119 000 рублей, а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику указанный кредит. ХГИ в нарушение условий договора в установленный графиком срок не исполнила обязанность по возврату части основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, и с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по договору ей надлежащим образом не исполнялись. Требование Банка об уплате задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено заемщиком без исполнения. Обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения АО «Россельхозбанк» в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа. В настоящее время судебный приказ отменен по заявлению должника.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ХГИ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в порядке, предусмотренном гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), направленная по адресу ее регистрации судебная корреспонденция не была ей получена по неизвестным суду причинам.

Вместе с тем, суд считает ответчика, извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, поскольку из системного толкования положений ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 64 - 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат и судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, учитывая указанные обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ХГИ путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» заключила с АО «Россельсхозбанк» Соглашение № (л.д. 11), в соответствии с которым Банк как кредитор обязался предоставить ей как заемщику денежные средства в сумме 119 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14 % годовых при наличии личного страхования; срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам каждого месяца.

Неотъемлемыми частями соглашения являются Индивидуальные условия кредитования (л.д. 11-14), график погашения кредита (л.д. 15), Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) (л.д. 16-19), с которыми заемщик ознакомился и согласился.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке №.

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21) и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.1.2, 4.2.2, 4.3 Правил).

В тоже время в судебном заседании установлено, что ответчик ХГИ принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнила, допустив нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской с лицевого счета (л.д. 28-32).

Так, из представленных документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ у ХГИ образовалась задолженность как по основном долгу, так и по процентам, в связи с внесение платежей в сумме, меньшей суммы, установленной графиком платежей.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст. 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ХГИ не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.1-6.1.3 Правил).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня уплаты соответствующей суммы, а именно: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме с - 0,1 %.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил).

АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заемщика ХГИ требование досрочно погасить задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 63 735 рублей 35 копеек, из которых: основной долг – 60 412 рублей 65 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 2 870 рублей 87 копеек, неустойка в размере 451 рубль 83 копейки (л.д. 33).

Указанное требование ответчиком исполнено не было, что явилось поводом для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 74-76).

Мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ХГИ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66 058 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 090 рублей 88 копеек (л.д. 78, 81).

Впоследствии данный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83) в связи с поступлением возражений от ХГИ относительно его исполнения (л.д. 82).

Взысканные мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере 4 655 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 090 рублей 88 копеек оплачены ХГИ ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 24-25, 26).

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 8-10) задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 191 557 рублей 03 копейки, в том числе: основной долг в размере 61 427 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг в размере 47 035 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 355 рублей 77 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 036 рублей 51 копейка.

Доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца изменился, суду не представлено.

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

При таких обстоятельствах заявленные АО «Россельхозбанк» требования к ХГИ о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися пени за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора за период, заявленный истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 048 рублей 83 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, исходя из размера заявленных требований, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 042 рубля 83 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ХГИ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ХГИ (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» (<данные изъяты>) задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 61 427 рублей 69 копеек, в том числе: основной долг в размере 47 035 рублей 41 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 355 рублей 77 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 2022 года в размере 1 036 рублей 51 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 042 рубля 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                   подпись                                    Каташова А.М.

    Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2022 года.

Копия верна

Судья                                                                                                           Каташова А.М.