Решение по делу № 2-88/2024 от 30.01.2024

Дело № 2-88/2024                                                          УИД 24RS0058-01-2024-000044-10

Решение

Именем Российской Федерации

город Шарыпово                                            10 июня 2024 года

Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания МЕА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») к ЖЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

Установил:

Истец – ООО «Феникс» - обратился в суд с иском к ответчику ЖЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ЖЕВ заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 81702,23 руб. ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № rk-211217_1740, по которому истцу перешло право требования к должнику на основании кредитного договора за указанный период. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без исполнения. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена оплата на сумму 15762,95 руб., в результате задолженность по кредитному договору составляет 65939,28 руб. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать с ответчика ЖЕВ задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65939,28 руб., из которых: 18406,80 руб. – основной долг, 47532,48 руб. – штрафы, а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2178,18 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом (с учетом положений ч. 2.1 ст.113 ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении истцу копии решения суда.

Ответчик ЖЕВ в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие, указал, что исковые требования в части взыскания основного долга в размере 18406,80 руб. признает в полном объеме, в части взыскания штрафных санкций, просил снизить их размер, полагая его завышенным. Кроме того, представил суду квитанции, согласно которым, в феврале, марте и апреле 2024 года, в счет погашения задолженности по указанному кредиту внес платежи на общую сумму 21 000 рублей.

В соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст. 67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ЖЕВ заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил последнему кредит в сумме 32000 руб. на неотложные нужды сроком на 1101 день, под 34,9 % (л.д. 10)

Из представленного графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи должны были быть внесены ежемесячно, преимущественно 28 числа, в размере 1450,55 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1450,34 руб. (л.д. 12).

Согласно п. 2.1 Договора клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Подписывая договор на получение кредита на неотложные нужды, ЖЕВ подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 1.2.1.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) установлено, что заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. п. 1.2.2.4, 1.2.2.5 Общих условий).

Общими условиями также предусмотрено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7 Общих условий).

В силу п. 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифов ООО КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) 0,90 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно выписке из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ ЖЕВ получил наличными денежные средства в размере 32000 руб. (на основании своего заявления – л.д. 15), таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению ЖЕВ кредита в размере 32000 руб. исполнил надлежащим образом (л.д. 19).

Из этой же выписки следует, что свои кредитные обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом: платежи вносились нерегулярно, не в полном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком ЖЕВ, у последнего образовалась задолженность перед Банком, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 65939,28 руб., из которых: 18406,80 руб. – основной долг, 47532,48 руб. – штрафы (л.д. 9, 16-18).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований № rk-211217/1740, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условиях данного договора принадлежащие КБ «Ренессанс Кредит» права требования выполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам, в том числе и в отношении заемщика ЖЕВ (порядковый номер в акте приема-передачи 11779). Размер уступаемой задолженности по кредитному договору с ЖЕВ составил 81702,23 руб., из которых: 21734,46 руб. – основной долг, 6983,15 руб. – проценты, 5452,14 руб. – проценты на просроченный основной долг, 47532,48 руб. – штрафы (л.д. 34-36, 37-40).

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, право требования по вышеуказанному кредитному договору с ЖЕВ перешло к ООО «Феникс».

Истцом в адрес ответчика после состоявшейся уступки права требования направлено соответствующее уведомление и требование, в которых разъяснялась необходимость оплатить задолженность в размере 81702,23 руб., с указанием структуры задолженности (л.д. 31-32).

В период с момента состоявшейся уступки права (требования) до момента обращения в суд ответчиком было внесено 15762,95 руб., в связи с чем сумма задолженности составила 65939,28 руб., из которых: 18406,80 руб. – основной долг, 47532,48 руб. – штрафы.

Представленный истцом расчет произведен с учетом условий кредитного договора (и тарифов), с которыми заемщик ЖЕВ был ознакомлен перед подписанием и согласился в момент подписания договора.

Контррасчет, а также доказательства, опровергающие сумму задолженности, стороной ответчика суду не представлены.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительное неисполнение обязательств и другие.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора Банком начислена неустойка в размере 47532,48 руб.

Вместе с тем, учитывая конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, являющейся единой учетной ставкой Центрального Банка Российской Федерации, по существу представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, с учетом ходатайства ответчика суд считает возможным уменьшить размер неустойки за несвоевременный возврат суммы кредита, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, исходя из размера просроченных задолженности по основному долгу и по процентам, размера ключевой ставки, установленной Банком России, периода просрочки платежей, до 15000 рублей.

Кроме того, ответчиком суду представлены квитанции, согласно которым после возбуждения гражданского дела (ДД.ММ.ГГГГ) ЖЕВ произведена оплата задолженности по кредитному договору в размере 21000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб.) (л.д. 63-69).

Согласно п. 3.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: в первую очередь погашается сумма комиссии за предоставление кредита (при наличии); во вторую очередь погашается сумма иных комиссий (комиссия за обслуживание кредита, прочих комиссий, предусмотренных договором); в третью очередь погашается сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения Клиентом своих обязательств, установленных договором; в четвертую очередь погашаются проценты, начисляемые на просроченную часть кредита; в пятую очередь погашаются просроченные суммы процентов за пользование кредитом; в шестую очередь погашаются просроченные суммы в погашение кредита; в седьмую очередь погашается сумма начисленных процентов за пользование кредитом; в восьмую очередь погашается сумма, равная размеру платежа Клиента, подлежащая уплате в погашение кредита; в последнюю очередь – расходы банка, связанные со взысканием с клиента задолженности (включая, но не ограничиваясь, госпошлину, издержки по получению исполнения (л.д. 23).

С учетом вышеизложенных доказательств, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика ЖЕВ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенной ответчиком оплаты (21000 руб.), очередности погашения задолженности, в размере 12406,80 руб. (задолженность по основному долгу), из расчета: (15 000 руб.(сумма неустойки) + 18 406,80 руб. (основной долг)) – 21 000 руб. (сумма погашения после подачи иска)

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, а размер неустойки снижен судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, доказательств имеющихся оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины суду не представлено, с ответчика ЖЕВ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2178,18 руб., исходя из суммы, уплаченной истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с пп. 1 ч. 1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 5-6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ЖЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ЖЕВ <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12406 (Двенадцать тысяч четыреста шесть) рублей 80 копеек (основной долг), возврат государственной пошлины в размере 2178 (Две тысячи сто семьдесят восемь) рублей 18 копеек.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения

Председательствующий:                                   Н.А. Евдокимова

Мотивированный текст решения составлен 14 июня 2024 года