Решение по делу № 2-132/2015 от 13.01.2015

Дело № 2-132/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Темкино

Смоленской области    01 апреля 2015 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего судьи Федоровой Е.И., при секретаре Ластовской Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Злобиной Е.М. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, взыскания денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

Злобина Е.М. обратилась с иском в суд к коммерческому банку «Ренессанс Капитал» Общество с ограниченной ответственностью – ныне КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, взыскании денежных средств за уплату комиссии за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты> и возмещения расходов за оказание юридических услуг за составление искового заявления в сумме <данные изъяты>. В обосновании заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ей кредит в размере <данные изъяты> одновременно с выплатой процентов по кредиту в договор было включено условие о том, что сумму кредита включается сумма <данные изъяты> на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховой премии страховщику. При заключении договора у нее не было намерений приобретать страховку, однако ей было сообщено, что кредит одобрен, при условии включения в программу страхования.

Направленная ДД.ММ.ГГГГ в адрес претензия о возврате суммы комиссии за подключения к программе страхования удовлетворена не была.

Указывает, что договор в оспариваемой части противоречит действующему законодательству, ущемляет ее права.

В судебном заседании истица требования поддержала, указав, что при заключении кредитного договора рассчитывала на получения кредита в сумме <данные изъяты>, однако после получения кредитной карты кредитный лимит составил <данные изъяты>. В настоящее время кредит погашен. Услуга по подключению к программе страхования истице при заключении кредитного договора была навязана, она была вынуждена принять условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья, намерений застраховать свою жизнь и здоровья она не имела.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Согласно подданных возражений, просил в иске отказать, указав, что оснований считать, что истица недобровольно подписала кредитный договор и вынужденно согласилась на подключение к программе страхования, не имеется. В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) с согласия Заемщика заключает договора личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Свое согласие на подключение к программе страхования, заемщик выражает в заявлении на подключение к программе страхования, в котором он может отказаться от того или иного вида дополнительных услуг. Согласно 7.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) подключение к программе страхования осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита, нежелание клиента воспользоваться указанной услугой не может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. Свое согласие на подключение к программе страхования истица выразила, подписав заявление на страхование, содержание которого предусматривает возможность клиента отказаться от всех видов услуг по страхованию, проставив отметки в соответствующих графах заявления, чем истица воспользовалась, отказавшись от нескольких из предложенных программ страхования. В Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и Тарифах имеется информация о размере комиссии (цене услуги) за подключение к программе страхования.

Третье лицо ООО «Группа Ренессанс Страхование» явку своего представителя в суд не обеспечило.

    Суд, исследовав материалы дела, заслушав истицу, находит требования подлежащими отклонению.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до 01.09.2013 года) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.При этом граждане и юридические лица свободны в заключении договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренным законом или договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и КБ «Ренессанс капитал» (ООО) был заключен договор, в соответствии с которым ответчик предоставил истице кредит в сумме <данные изъяты> а истица обязалась возвратить денежные средства за уплату комиссии за подключение к программе страхования.

Пунктом 4 указанного договора было предусмотрено, что КБ «Ренессанс кредит» (ООО) оказывает заемщику услугу «Подключение к программе страхования», в соответствии с условиями которой ответчик заключил с ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования жизни и здоровья истицы по страховым рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, с ООО «Группа Ренессанс Страхование» - договор страхования жизни истицы, страховым случаем по которому является несчастный случай или болезнь.

В связи с подключением к программе страхования по этому кредитному договору Злобиной Е.М. ответчику была уплачена комиссия в сумме <данные изъяты>

Указанные обстоятельства усматриваются из объяснений истицы, письменных возражений представителя ответчика, подтверждаются договором от ДД.ММ.ГГГГ года, заявлением истицы на подключение дополнительных услуг.

При этом, оснований согласиться с доводами истицы о том, что услуга по подключению к программе страхования жизни и здоровья КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) была ей навязана при заключении кредитных договоров, она была вынуждена на неё согласиться, чтобы получить кредит, не имеется в силу следующего.

Сам текст кредитного договора не содержит положения о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без подключения к программе страхования и заключения договора страхования.

В соответствии с п.п. 7.2.1, 7.2.2 Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента. Услуга осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Истица выразила свое намерение (согласие) принять участие в Программе страхования, указав об этом не только в договоре, но в отдельно от договора документе – письменном заявлении на подключение дополнительных услуг, содержание которого предусматривает возможность клиента отказаться от всех видов услуг по страхованию, проставив отметки в графах заявления «при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору…поставьте отметку в этом поле», чем истица воспользовалась, отказавшись от нескольких из предложенных программ страхования путем проставления таких отметок.

Доказательств того, что предоставление истцу кредита было обусловлено приобретением услуги страхования, суду не представлено.

Из представленных суду доказательств следует, что услуга по страхованию предоставлена банком исключительно с согласия клиента, которое выражено в письменной форме. При этом Злобина Е.М. имела возможность отказаться от данной услуги.

Кроме того положения действующего законодательства, как указывалось выше, не исключают возможности включения в кредитные договоры условий о страховании заемщиком жизни и здоровья в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору.

Учитывая, что у истицы была возможность отказаться от страхования при заполнении заявления, поставив отметку в соответствующей графе, соответственно согласие на подключение указанной услуги является добровольным, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

Кроме того, как следует из иска, подтверждается материалами дела и объяснений истицы кредитный договор в настоящее время сторонами исполнен в полном объеме, в связи с этим оснований для признания его условий недействительными также не имеется.

Поскольку судом не установлено, что ответчик нарушил права истицы-потребителя при заключении с ней кредитных договоров, надлежит отказать и в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда (статья 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года №2300-I «О защите прав потребителей»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований Злобиной Е.М. к КБ «Ренессанс кредит» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, взыскания денежных средств и компенсации морального вреда.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий:     Е.И. Федорова