Решение по делу № 2-180/2024 от 03.09.2024

Дело № – 180/2024

УИД 12RS0013-01-2024-000331-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур 26 сентября 2024 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Малковой М.А., с участием ответчика Яворского С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Яворскому Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к Яворскому С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор № № Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы и вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 494344 рубля 56 копеек в период с 27 сентября 2015 года по 08 октября 2019 года. ДД.ММ.ГГГГ года КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика истцу на основании договора уступки прав требования № № Предъявляемые требования ко взысканию составляют 143574 рубля 50 копеек и образовались в период с 27 марта 2015 года по 08 октября 2019 года. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 08 октября 2019 года. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. Просят взыскать с Яворского С.А. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 27 марта 2015 года по 08 октября 2019 года в размере 143574 рубля 50 копеек, которая состоит из основного долга, а также взыскать государственную пошлину в размере 4071 рубль.

В возражениях на исковое заявление ответчик Яворский С.А. просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя на судебное заседание не направил. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ПКО «Феникс».

Ответчик Яворский С.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд в соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1751/2023, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, в п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 марта 2015 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Яворским С.А. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 263560 рублей на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом 26,90 % годовых, а заемщик Яворский С.А. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором. Подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях.

Яворский С.А. уполномочил банк перечислить денежные средства в размере 220000 рублей с его счета на счет по карте, открытый к расчетной карте без овердрафта № №, выпущенной ему банком.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору № № ежемесячный платеж составляет 10755 рублей 40 копеек, дата последнего платежа 27 марта 2018 года, размер последнего платежа 10755 рублей 34 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ года между вышеуказанными сторонами также заключен договор о карте № №, по условиям которого банк выпускает клиенту карту платежной системы <данные изъяты>, тип карты: расчетная карта без овердрафта (дебетовая), тарифный план: «<данные изъяты> Настоящий договор о карте заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте. Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора о карте. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

ДД.ММ.ГГГГ года Яворскому С.А. также заполнено заявление о добровольном страховании, заключен договор страхования жизни заемщиков кредита.

Обязательства, взятые на себя банком согласно условиям кредитного договора, выполнены в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № №. Факт получения денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, последний платеж в счет погашения кредита согласно выписке по счету ответчиком был произведен 28 сентября 2015 года в размере 110 рублей 68 копеек, по состоянию на 08 октября 2019 года у ответчика образовалась задолженность в общей сумме в размере 494344 рубля 56 копеек, в том числе основной долг 238391 рубль 97 копеек, проценты 94914 рублей 69 копеек, неустойка в размере 161037 рублей 90 копеек, что подтверждается расчетом исковых требований по кредитному договору.

При этом истцом заявлено требование о взыскании с Яворского С.А. задолженности, образовавшейся в период с 27 марта 2015 года по 08 октября 2019 года, в размере 143574 рубля 50 копеек, состоящей из основного долга.

В соответствии с п. 1 ст.382 Гражданского кодекса РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Судом установлено, что 04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает следующие права (требования): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком, права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками, права банка, обеспечивающего исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах, права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее 08 октября 2019 года.

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года к договору уступки прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ года лицом, права цедента к которому уступаются, является, в том числе ответчик Яворский С.А., кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма уступаемых прав составляет 494344 рубля 56 копеек, в том числе сумма основного долга 238391 рубль 97 копеек, проценты 94914 рубля 69 копеек, проценты на просроченный основной долг 74159 рублей 21 копейка, штрафы 86878 рублей 69 копеек.

Проанализировав по правилам ст. 431 Гражданского кодекса РФ условия договор уступки прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора цессии между сторонами согласованы, предмет договора сторонами определен надлежащим образом.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено право кредитора на уступку права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В п. 13 индивидуальных условий кредитного договора также предусмотрено право банка на уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», о чем ДД.ММ.ГГГГ года внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Таким образом, к ООО «ПКО «Феникс» как цессионарию перешли все права требования кредитора к должнику Яворскому С.А. по кредитному договору.

Из искового заявления следует, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчика сумма задолженности по кредитному договору № № за период с 27 марта 2015 года по 08 октября 2019 года в размере 143574 рубля 50 копеек.

Ответчиком Яворским С.А. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Указанные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

В силу прямого указания ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать задолженность ежемесячными платежами, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как следует из материалов гражданского дела № 2-1751/2023, 27 июля 2023 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Яворского С.А. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

08 августа 2023 года мировым судьей судебного участка № 34 Сернурского судебного района Республики Марий Эл вынесен судебный приказ о взыскании с Яворского С.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Названный судебный приказ 29 ноября 2023 года отменен в связи с поступлением от Яворского С.А. возражений относительно его исполнения.

После отмены судебного приказа истец обратился в Сернурский районный суд Республики Марий Эл с иском о взыскании с Яворского С.А. задолженности по кредитному договору 29 августа 2024 года путем направления иска посредством почтовой связи, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены указанного судебного приказа.

Учитывая предусмотренный законом общий трехгодичный срок исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности стороной истца пропущен в полном объеме, так как согласно расчету задолженности по кредитному договору № № она зафиксирована по состоянию на 08 октября 2019 года и на дату уступки прав требования осталась неизменной, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 28 сентября 2015 года, в соответствии с графиком платежей по кредитному договору последним днем погашения долга является 27 марта 2018 года, следовательно, с 28 марта 2021 года срок исковой давности истек, тогда как иск подан в суд 29 августа 2024 года, что с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, а также заявления ответчика о ее применении является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Срок исковой давности начал течь по каждому просроченному платежу отдельно и перемена лиц в обязательстве на основании договора цессии на его течение не повлияла.

Более того, с учетом установленного периода задолженности срок исковой давности был пропущен и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Истец не просил о восстановлении срока исковой давности, доказательств наличия уважительных причин его пропуска суду не представил.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с Яворского С.А. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 143574 рубля 50 копеек удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 4071 рубль также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН №) к Яворскому Сергею Анатольевичу (паспорт серии № номер № о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 143574 рубля 50 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Д.Г. Попова

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2024 года.