Решение от 09.08.2024 по делу № 2-812/2024 от 24.06.2024

Дело № 2-812/2024

УИД 29RS0001-01-2024-001365-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 09 августа 2024 года

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Арестова А.И., при секретаре Мицюк А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ЧГЕ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ГЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 171393 руб. 96 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу за период с 23 декабря 2012 года по 22 января 2014 года в размере 45378 руб. 12 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 23 июня 2018 года по 22 января 2019 года в размере 126015 руб. 84 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4627 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 23 декабря 2012 года между Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком заключено два кредитных договора №, №. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. ГЕЮ получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком присвоен №. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 51,10% годовых. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № 12-02-УПТ от 12 марта 2019 года банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», на основании договора цессии № 2 от 12 марта 2019 года АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за ответчиком числится задолженность в размере 171393 руб. 96 коп., в том числе задолженность по просроченному основному долгу за период с 23 декабря 2012 года по 22 января 2014 года в размере 45378 руб. 12 коп., задолженность по просроченным процентам за период с 23 июня 2018 года по 22 января 2019 года в размере 126015 руб. 84 коп., которую истец просит взыскать с ГЕЮ Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству.

В судебное заседание истец ООО «СФО Аккорд Финанс» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Ответчик ЧГЕ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сменила фамилию на Чертовскую, что подтверждается копией записи акта от 22.07.2023г., просила применить срок исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ определено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2012 года ГЕЮ обратилась в Национальный банк «ТРАСТ» с заявлением на получение кредита в размере 14240 руб. 63 коп.

23 декабря 2012 года между Национальным банком «ТРАСТ» и ответчиком заключено два кредитных договора №, №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ответчиком смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении.

В рамках договора об открытии банковского счета заемщик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении ответчик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

ГЕЮ получила расчетную карту и дала согласие на ее активацию, что подтверждается ее подписью. Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому присвоен №. Процентная ставка за пользование кредитом - 51,10% годовых.

Выдача кредита произведена путем активации банковской карты.

Согласно графику платежей кредит предоставлен на срок 12 месяцев.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, тарифного плата ТП-02.

Графиком платежей установлена дата платежа, сумма ежемесячного платежа, которая составляет 1589 руб. 00 коп.

Факт ознакомления с условиями кредитного договора, графиком платежей, подтверждается подписью ГЕЮ

Также ГЕЮ была проинформирована банком о полной стоимости кредита до его заключения.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ГЕЮ

В связи с тем, что ГЕЮ допускала просрочку по возврату основного долга и процентов, образовалась задолженность.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средства не уплачивала, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что на основании договора цессии № 12-02-УПТ от 12 марта 2019 года банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП».

Согласно договору цессии № 2 от 12 марта 2019 года АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». В адрес должника банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

В сентябре 2021 года истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ГЕЮ задолженности по кредитному договору.

16 сентября 2021 года мировым судьей судебного участка Вельского судебного района Архангельской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ГЕЮ в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору № от 23 декабря 2012 года в размере 171393 руб. 96 коп., а также в счет возврата государственный пошлины 2313 руб. 94 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Вельского судебного района Архангельской области, от 29 сентября 2020 года судебный приказ № от 16 сентября 2021 года отменен в связи с возражениями ГЕЮ

Чертовской Е.Ю. как в рамках приказного производства, так и при рассмотрении настоящего искового заявления заявлено о пропуске исковой давности.

В силу пункта 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В этой связи, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению со дня окончания периода на который был представлен займ, т.е. с 23 декабря 2013г., поскольку займ представлен 23 декабря 2012г. на срок 12 месяцев.

В связи с этим срок исковой давности по заявленному требованию истек.

Банк располагал сведениями о нарушении своего права, в связи с чем мог предъявить требования в течение общего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела национальный банк «ТРАСТ» уступил права (требования) по кредитному договору ООО «СФО «Аккорд Финанс» 12 марта 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности по требованиям по указанному кредитному договору.

При этом, на основании ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Наличие оснований для приостановления течения срока исковой давности, а равно его перерыва из материалов дела не усматривается. Восстановление срока исковой давности пропустившему его юридическому лицу законом не предусмотрено, о его восстановлении истцом не заявлено.

Несмотря на данные обстоятельства, за судебной защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье лишь в сентябре 2021 года (с заявлением о вынесении судебного приказа), то есть с пропуском общего срока исковой давности, о применении которого заявил ответчик.

На момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности уже истек.

С настоящим иском ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд 14 июня 2024 года (поступило в суд 24 июня 2024 года).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Поскольку истцу отказано в удовлетворении искового заявления, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1187746934099, ░░░ 9715329167) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░