Решение по делу № 2-529/2016 от 14.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

04 февраля 2016 года дело № 2-529

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,

при секретаре А.А. Гайфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фархутдинова к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании недействительным условия кредитного договора и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что между сторонами был заключен кредитный договор №АК 60/2015/02-52/4053 от 15.04.2015 года на сумму *** руб. Согласно заявления- анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии (страховой премии) взноса на программу страхования жизни и здоровья по трем видам риска в размере 54810 руб. Страхование жизни и здоровья является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье. Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж (тариф) и включение в программу личного страхования не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Просит признать недействительным кредитный договор № АК 60/2015/02-52/4053 от 15.04.2015 года, в части возложения обязанности на заемщика по оплате страховой премии по программе страхование жизни и здоровья по трем видам риска; взыскать с ответчика в его пользу единовременную комиссию (взнос) за личное страхование по договору №АК 60/2015/02-52/4053 от 15.04.2015 года в размере 54810 руб.; в счет компенсации морального вреда 10000 руб., сумму в размере 2637 руб. за период пользования денежными средствами ответчиком; неустойку в размере 259827 руб.; расходы за юридические услуги и услуги представителя в размере 8000 руб.; штраф 50%.

Представитель ответчика о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие, в представленном письменном возражении просил в иске отказать.

Перед началом судебного разбирательства по существу представитель истца уточнив свои требования просил взыскать 54810 в счет возврата единовременной комиссии(взнос) за личное строхование,2637руб. проценты за пользование чужими денежными средствами,расхода за оказанную юридическую помощь 8000 руб. и штраф 50% от удовлетворенной суммы..

Выслушав мнение истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно подпункту 1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 15 апреля 2015 года между Р.И. Фархутдиновым и ООО КБ «АйМаниБанк» на основании анкеты- заявления о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета был заключен кредитный договор №АК 60/2015/02-52/4053 и Р.И. Фархутдинову был предоставлен кредит на сумму *** руб.

Как следует из пункта 11 заявления- анкеты, цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) оплата части стоимости автомобиля в размере *** руб., а также оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 54810 руб.

Таким образом, страховая премия за страхование жизни и здоровья истца была определена в размере 54810 руб. и составила часть кредита. Указанная сумма перечислена со счета клиента на основании его заявления, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями ст.180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В исполнение положений ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

На основании п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Принимая во внимание вышеприведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые обязанности были установлены необоснованно и являются нарушением прав потребителя.

Заявление, адресованное банку, в котором выражено согласие на оплату расходов по страхованию жизни и здоровья и другие документы, в соответствии с которыми в полном объеме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений.

Заявление составлено на стандартном бланке, где определены основные обязательства клиента перед банком.

Суду не было предъявлено надлежащих доказательств тому, что Р.И. Фархутдинову была предоставлена возможность выбора различных вариантов кредитования, и он такое право реализовал, выразив его очевидным образом.

Суд приходит к выводу, что кредитор не доказал необходимости предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное намерение. Бремя доказывания таких обстоятельств законом возложено на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.

Предоставление одного вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг запрещено Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а потому это обязательство является недействительным.

В связи с изложенным имеются основания к взысканию уплаченного Р.И. Фархутдиновым страхового взноса в размере 54810 руб.

Факт признания того, что права потребителя нарушены, является основанием для возмещения морального вреда, с учетом длительности периода нарушения прав потребителя, личности потерпевшего, суд полагает взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 500 руб.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами должен производиться согласно ст. 395 ГК РФ, которой предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

За период с 15.04.2015 года по 15.11.2015 года сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования банка составляет 2637 руб.

Кроме того, учитывая, что ответчиком требования истца добровольно не были удовлетворены в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежат взысканию штрафа в размере 50% от удовлетворенных требований в сумме 29223,5руб. из расчета (54810+2637+1000/2).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 2000 рублей.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты госпошлины на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию госпошлина в доход бюджета Альметьевского муниципального района в сумме 2144,3 руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным кредитный договор № АК 60/2015/02-52/4053 от 15 апреля 2015 года в части возложения обязанности на заемщика по оплате страховой премии по программе страхования жизни и здоровья по трем видам риска.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «АйМаниБанк» в пользу Фархутдинова уплаченную страховую премию в размере 54810 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот десять) руб., в счет компенсации морального вреда 1000 ( одна тысяча) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2637 (две тысячи шестьсот тридцать семь) руб., расходы за юридические услуги и услуги представителя в размере 2000 (две тысячи) рублей, штраф в размере 29223,5(двадцать девять тысяч двести двадцать три)руб. 50 коп.

Взыскать с ООО КБ «АйМани Банк» в доход бюджета Альметьевского муниципального района государственную пошлину в размере2144,3 (две тысячи сто сорок четыре) руб.30коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: