Решение по делу № 33-2208/2022 от 07.02.2022

                      УИД 91RS0001-01-2020-000229-58

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

Дело № 2-560/2020                       председательствующий судья суда первой инстанции Тощева Е.А.

        № 33-2208/2022                          судья-докладчик суда апелляционной инстанции Кузнецова Е.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 марта 2022 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в составе:

председательствующего судьи         Кузнецовой Е.А.

судей                                                    Паниной П.Е.

                                                              Сыча М.Ю.

при секретаре                                      Никифорове О.В.

с участием: - истца                              Лалетиной Н.А.

              - представителя истца           Жуковской В.А.

              - представителя ответчика    Мозгового В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Республики Крым гражданское дело по иску Лалетиной Н.А. к Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" о возложении обязанности совершить определенные действия,

по апелляционной жалобе Лалетиной Н.А. на решение Железнодорожного районного суда г. Симферополя Республики Крым от 15.06.2020г.,

заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Крым         Кузнецовой Е.А., пояснения истца и ее представителя, поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика, возражавшего против доводов жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия Верховного Суда Республики Крым

УСТАНОВИЛА:

Лалетина Н.А. в иске от 14.01.2020г. просила обязать АНО "Фонд защиты вкладчиков" приобщить банковские документы, поданные путем подачи заявлений № 01.002.383.0773 от 17.03.2015г. и № 01.002.370.1165       от 17.05.2017г. о предоставлении дополнительных документов к основному заявлению № 03.012.142.0017 от 23.04.2014г. о согласии на приобретение Фондом прав (требований); возобновить рассмотрение заявления                    № 03.012.142.0017 от 23.04.2014г. о согласии на приобретение Фондом      прав (требований) с учетом предоставленных банковских выписок по договорам банковских вкладов от 05.11.2012г. и от 10.09.2013г. относительно неудовлетворенной части в размере 154 569,78 рублей и в полном объеме удовлетворить изложенные в этом заявлении требования, а также взыскать с АНО "Фонд защиты вкладчиков" в возмещение морального вреда 50 000 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 291 руб.

В обоснование иска указано на то, что она являлась вкладчиком Банка Украины, прекратившего свою деятельность на территории Республики Крым и не исполнившего своих обязательств по возврату денежных средств. 23.04.2014г. она обратилась в АНО "Фонд защиты вкладчиков" с заявлением о согласии на приобретение Фондом прав (требований) по вкладам, размещенным ею в АО "ИМЕКСБАНК": - по договорам банковского вклада: - № 550014660 (счет № 2635045323236005) от 10.09.2013г. на сумму 12 292 долларов США,

- № 550015291 (счет № 26302110055221) от 16.12.2013г. на сумму 59 446 грн,

- № 1940000244 (счет № 26302453236008) от 05.03.2014г. на сумму 1 000 грн,

- № 550010252 (счет № 26307453236003) от 05.11.2012г. на сумму 59 446 грн.

По результатам рассмотрения заявления от 23.04.2014г. АНО "Фонд защиты вкладчиков" определил размер компенсационной выплаты по указанным договорам и выплатил ей 534 228,94 рублей, вместо 697 798,72 рублей, что на 154 569,78 рублей меньше положенной ей суммы, в том     числе по договору от 10.09.2013г. - на сумму, эквивалентную 100 долларам США и по договору от 05.11.2012г. - на сумму, эквивалентную 42 328 гривен.

По информации АНО "Фонд защиты вкладчиков" для предоставления компенсационной выплаты в полном объеме ей необходимо предоставить оригиналы выписок по договору банковского вклада № 550014660 от 10.09.2013г. по счету № 2635045323236005 и по договору банковского вклада № 550010252 по счету № 26307453236003 или документы, подтверждающие внесение денежных средств в заявленном размере. Вместе с тем, не смотря на выполнение указаний Фонда и предоставление данных документов 17.03.2015г., а затем 17.05.2017г., АНО "Фонд защиты вкладчиков" отказал ей в компенсационной выплате в полном объеме, указав на пропуск установленного Федеральным законом № 39-ФЗ срока, что, по мнению ответчика, не соответствует действительности и требованиям закона. Считая нарушенными свои права, истец обратилась в суд с настоящим иском.

Решением Железнодорожного районного суда г. Симферополь Республики Крым от 15.06.2020г. в удовлетворении иска отказано (л.д. 31-34 т. 2).

В апелляционной жалобе с учетом поданных к ней дополнений Лалетина Н.А. просит указанное решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, и несоответствующее фактическим обстоятельствам по делу. Указывает на неполноту установления юридически значимых обстоятельств и неисследование необходимых для разрешения спора доказательств.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель АНО "Фонд защиты вкладчиков" просит отказать в её удовлетворении, ссылаясь на необоснованность изложенных в ней доводов.

Определением Четвертного кассационного суда общей юрисдикции от 23.11.2021г. отменено апелляционное определение Верховного Суда Республики Крым от 08.10.2020г., которым решение суда первой инстанции было оставлено без изменения; дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (л.д. 62-68 т. 2).

При новом апелляционном рассмотрении дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и поданных на нее возражений, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает необходимым решение суда первой инстанции отменить, постановить новое решение о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

Отказывая в удовлетворение иска, суд первой инстанции исходил из необоснованности заявленных в иске требований и отсутствия правовых оснований для их удовлетворения, поскольку документы, подтверждающие объем обязательств Банка Украины, необходимые для компенсационной выплаты в заявленном размере поданы в АНО "Фонд защиты вкладчиков" по истечению установленного законом срока.

Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции согласиться не может, поскольку они противоречат установленным по делу обстоятельствам и нормам права, регулирующим спорные правоотношения.

Так, судом установлено и подтверждается материалами дела, что      Лалетина Н.А. являлась вкладчиком ПАО "ИМЭКСБАНКС" по договорам, заключенным до 18.03.2014г., в том числе:

- 05.11.2012г. договор банковского вклада от № 550010252, счет                     № 263074532336003 и № 263208831170738,

- 10.09.2013г. договор банковского вклада № 550014660, счет                          № 26350453236005,

- 16.12.2013г. договор банковского вклада № 550015291, счет                          № 26302110055221,

- 05.03.2014г. договор банковского вклада № 1940000244, счет                        № 26302453236008, обязательства по которым на дату прекращения Банком своей деятельности на территории Республики Крым не были исполнены.

Деятельность ПАО "ИМЭКСБАНКС" на территории Республики Крым прекращена Решением Банка России от 21.04.2014г. (уведомление Банка России от 21.04.2014г. № РН-33/4) в соответствии с положениями Федерального закона от 02.04.2014г. № 37-ФЗ "Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период".

    В целях защиты интересов физических лиц, имевших вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории     города федерального значения Севастополя по состоянию на 16.03.2014г., 02.04.2014г. был принят Федеральный закон № 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя", в соответствии с которым создана Автономная некоммерческая организация "Фонд защиты вкладчиков" (АНО "Фонд защиты вкладчиков"), на которую возложены обязанности в установленном указанным Законом порядке осуществлять компенсационные выплаты физическим лицам путем приобретения АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требования) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях.

Согласно ч. 1 ст. 5 названного Федерального закона от 02.04.2014г.       № 39-ФЗ Агент (АНО "Фонд защиты вкладчиков") приобретает право (требование) по вкладам в размере, порядке и при наличии условий, установленных настоящим Федеральным законом, для чего вкладчику, в соответствии с положениями ч. 5 ст. 7 данного Закона (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений и разрешения дела судом первой инстанции), необходимо обратиться в АНО "Фонд защиты вкладчиков" с заявлением по форме, установленной Фондом, с предоставлением документов, удостоверяющих личность вкладчика, и документов, подтверждающих наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком.

В случае представления неполного перечня документов, необходимых для осуществления компенсационных выплат в соответствии с настоящим Федеральным законом, АНО "Фонд защиты вкладчиков" уведомляет об этом вкладчика и приостанавливает рассмотрение заявления вкладчика до представления им необходимых документов, но не более чем на десять рабочих дней (ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014г. № 39-ФЗ).

    Решение об удовлетворении заявления вкладчика либо об отказе в его удовлетворении принимается в течение десяти рабочих дней со дня поступления АНО "Фонд защиты вкладчиков" заявления и необходимых документов. В случае выявления АНО "Фонд защиты вкладчиков" обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии представленных документов сведениям о фактическом состоянии обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, рассмотрение заявления вкладчика может быть приостановлено на срок не более 30 календарных дней для проведения проверки выявленных обстоятельств (ч. 4 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014г. № 39-ФЗ).

    Во исполнение указанного Федерального закона решением Правления Наблюдательного совета АНО "Фонд защиты вкладчиков" от 28.04.2014г. (протокол № 11) был утвержден Регламент установления суммы обязательств банков перед вкладчиками в целях выкупа АНО "Фонд защиты вкладчиков" прав (требований) по вкладам, которым определены требования к документам, подтверждающим наличие и размер обязательств банков перед вкладчиками.

    В частности к документам, подтверждающим наличие обязательств банков, отнесены договоры банковых вкладов (счетов), действующих на 02.04.2014г., договоры банковских вкладов (счетов), завершенных до 02.04.2014г. (п. 2.1); а к документам, подтверждающим размер обязательств банков – выписки по текущему счету на дату, не ранее 30.03.2014г., приходные кассовые документы о внесении денежных средств на текущий счет, справки банка (или иной документ) на дату не ранее 30.03.2014г., содержащие сведения об остатке на текущем счете на определенную дату при наличии в этом документе обязательной информации (о наименовании банка, номере банковского счета или номере банковской карты для осуществления операции по счете, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка) и при условии заверения документов подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов, а также печатью банка.

    При этом, как установлено ст. 8 Федерального закона от 02.04.2014г. № 39-ФЗ, размер компенсационной выплаты при представлении вкладчиком документов, указанных в ч.ч. 5 и 6 ст. 7 настоящего Федерального закона, рассчитывается исходя из 100% суммы приобретаемых Агентом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного ч. 2 ст. 7 настоящего Федерального закона, но не может превышать 700 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом, а при расчете максимального размера компенсацион-ной выплаты учитываются права (требования) вкладчика к кредитному учреждению по всем вкладам этого вкладчика в кредитном учреждении, в отношении которого Агент осуществляет компенсационные выплаты.

Права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к АНО "Фонд защиты вкладчиков" со дня принятия им решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 02.04.2014г. № 39-ФЗ).

Из анализа указанных норм права следует, что АНО "Фонд защиты вкладчиков" осуществляет компенсационный выплаты по договорам банкового вклада, заключенными с банками, прекратившими свою деятельность на территории Республики Крым и не выполнившими своих обязательств перед вкладчиками, исключительно при условии предоставления вкладчиком необходимых, отвечающих установленным требованиям документов, подтверждающих наличие и размер обязательств таких банков и являющихся достаточными, в том числе, для перехода к Фонду права требования по договору.

В соответствии со ст. 1059 ГК Украины, действовавшего до 18.03.2014г., и которая согласуется с положениями ст. 836 ГК РФ, в отношении договора банковского вклада установлена простая письменная форма. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжкой или сертификата либо иным документом, отвечающим требованиям, установленным законом, иными нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота. В случае несоблюдения письменной формы договора банковского вклада, такой договор является ничтожным, а ничтожный договор в силу ст. 216 ГК Украины, ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий кроме тех, которые связаны с его недействительностью.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме        и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права             (п. 1 ст. 384 ГК РФ), а в силу ч. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права.

Согласно положениям Федерального закона от 02.04.2014г. № 39-ФЗ Лалетина Н.А. 23.04.2014г. обратилась в АНО "Фонд защиты вкладчиков" с заявлением №.012.142.0017 о согласии на приобретение прав (требований) по вкладам/счетам, размещенным в ПАО "ИМЭКСБАНКС":

- по договору банковского вклада от 10.09.2013г. № 550014660 по счету       № 26350453236005 на сумму 12 292 долларов США;

- по договору банковского вклада от 16.12.2013г. № 550015291 по счету        № 26302110055221 на сумму 5 002,12 гривен;

- по договору банковского вклада от 05.03.2014г. № 1940000244 по счету      № 26302453236008 на сумму 10 000,42 гривен;

- по договору банковского вклада от 05.11.2012г. № 550010252 по счету        № 263074532336003 и № 263208831170738 на сумму 59 446 гривен (л.д. 19-22, 56-57 т. 1).

По результатам рассмотрения указанного заявления АНО "Фонд защиты вкладчиков" определил размер компенсационной выплаты, в том числе: - по договорам банковского вклада от 16.12.2013г. № 550015291 и от 05.03.2014г. № 1940000244 в полном объеме в сумме 22 680 рублей;

- по договору банковского вклада от 10.09.2013г. № 550014660 в сумме        446 842,80 рублей, эквивалентной 12 192 долларов США;

- по договору банковского вклада от 05.11.2012г. № 550010252 в сумме          64 706,04 рублей, эквивалентной 17 125,25 гривен.

Компенсационная выплата в вышеуказанном размере получена Лалетиной Н.А. 19.11. 2014г. (л.д. 41 т. 1).

Уведомляя о частичном удовлетворении заявления, АНО "Фонд защиты вкладчиков" письмом от 01.09.2014г. разъяснил Лалетиной Н.А., что для осуществления компенсационной выплаты в полном объеме необходимо предоставить в оригиналах выписку по счету № 26350453236005, датированную не ранее 30.03.2014г., или документ, подтверждающий внесение (перевод) 100 долларов США на указанный счет по договору от 10.09.2013г. № 550014660 и выписку по счету № 263074532336003, датированный не ранее 30.03.2014г., или документ, подтверждающий внесение (перевод) 42 328 гривен на указанный счет по договору от 05.11.2012г. № 550010252 (л.д. 27-28 т. 1).

Письмом от 12.03.2015г. АНО "Фонд защиты вкладчиков" уведомил Лалетину Н.А. о приостановлении рассмотрения заявления в оставшейся неудовлетворенной части по договорам от 05.11.2012г. и от 10.09.2013г. на основании ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 39-ФЗ от 02.04.2014г. с повторным разъяснением необходимости предоставления документов, подтверждающих размер обязательств банка (л.д. 31 т. 1).

Заявлением о предоставлении дополнительных документов                   № 01.002.383.0773 от 17.03.2015г. Лалетиной Н.А. Фонду предоставлены выписки по счетам, датированные 16.03.2015г., содержащие данные о номере банковского счета, валюте счета, сумме остатка денежных средств в валюте счета на дату, по состоянию на которую выдана справка банка, заверенные подписью работника банка с указанием его фамилии, инициалов и скрепленные печатью банка.

Допустимые доказательства принятия АНО "Фонд защиты вкладчиков" решения по результатам рассмотрения данного заявления и приложенных к нему документов суду не предоставлено.

Между тем, как установлено ч. 11 ст. 7 Федерального закона № 39-ФЗ от 02.04.2014г., в случае отказа в удовлетворении заявления вкладчика     Агент обязан в течение десяти рабочих дней со дня принятия такого решения направить заявителю уведомление с указанием причин отказа; и указанное решение Агента об отказе в удовлетворении заявления вкладчика может быть обжаловано в судебном порядке в течение тридцати дней со дня получения уведомления.

Заявлением о предоставлении дополнительных документов                   № 01.002.370.1165 от 17.05.2017г. Лалетина Н.А. повторно представила требуемые выписки по счетам по договорам банковского вклада от 05.11.2012г. и от 10.09.2013г., а также справку Фонда гарантирования вкладов физических лиц на ликвидацию ПАО "ИМЕКСБАНК", подтверждающую информацию, изложенную в выписках по счетам и наличии на этих счетах денежных средств в суммах 64 446,05 гривен и 12 368,81 доллар США, соответственно (л.д. 90-96, 108 т. 1).

Решением Наблюдательного совета АНО "Фонд защиты вкладчиков" № 23 от 20.12.2019г. Лалетиной Н.А. отказано в осуществлении компенса-ционных выплат по договорам банковских вкладов от 10.09.2013г.                 № 550014660 и от 05.11.2012г. № 550010252 в связи с пропуском ею        срока, установленного ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 39-ФЗ от 02.04.2014г. (л.д. 119-125 т. 1).

Между тем, будучи уведомленной Фондом 12.03.2015г. о приостановлении рассмотрения заявления, Лалетина Н.А. 17.03.2015г. предоставляет в Фонд требуемые дополнительные документы, которые дополнительно подтверждены и 17.05.2017г., в том числе, справкой Фонда гарантирования вкладов.

Установленный ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 39-ФЗ от 02.04.2014г. срок по состоянию на 12.03.2015г. истек, однако само заявление изначально было подано в пределах указанного срока и Лалетина Н.А., полагаясь на достоверность информации Фонда о приостановлении рассмотрения заявления, действуя добросовестно и при достаточной степени обеспокоенности предприняла необходимые действия по получению в ПАО "ИМЕКСБАНК", место расположения которого - г. Одесса, выписок по счетам, предоставив их 17.03.2015г. в Фонд, который какого-либо решения по результатам рассмотрения этих документов не принял, а разрешил вопрос лишь после дополнительного предоставления правоподтверждающей информации.

Действия Лалетиной Н.А. в рамках данных правоотношений отвечают критериям добросовестности и при наличии предоставленных ею документов, заявленные ею требования о взыскании АНО "Фонд защиты вкладчиков" недоплаченной суммы являются обоснованными.

Взыскание суммы является достаточным способом защиты нарушенного права Лалетиной Н.А. и заявленные ею требований о понуждении ответчика приобщить поданные ею 17.03.2015г. и 17.05.2017г. документы к заявлению от 23.04.2014г. и возобновить рассмотрение этого заявления являются излишними, а потому правовые основания для их удовлетворения отсутствуют.

Произведенный истцом расчет компенсационной суммы отвечает требования закона и его правильность ответчиком не опровергнута.

В части разрешения требований о возмещении морального вреда, судебная коллегия исходит из того, что основание его возмещения определены правилами, предусмотренными главой 59 и ст. 151 ГК РФ.

Применительно к спорным правоотношениям предусмотренные указанными правовыми нормами основания для возмещения морального вреда отсутствуют, в связи с чем отсутствуют и основания для удовлетворения иска в указанной части.

Таким образом, оценив доводы сторон и представленные ими доказательства, судебная коллегия считает необходимым постановленное судом первой инстанции решение отменить и постановить новое решение о частичном удовлетворении иска.

Иные доводы жалобы правового значения для разрешения спора не имеют.

Доводы апеллянта о нарушении норм процессуального права объективно не подтверждены, протокол судебного заседания составлен в соответствии с требованиями закона, а поданные на него замечания рассмотрены в установленном законом порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железнодорожного районного суда г. Симферополя Республики Крым от 15.06.2020г. отменить.

Постановить новое решение, которым иск Лалетиной Н.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Автономной некоммерческой организации "Фонд защиты вкладчиков" в пользу Лалетиной Н.А. компенсационную выплату по договорам банковского вклада от 05.11.2012г. и от 10.09.2013г. в сумме 154 569,78 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска Лалетиной Н.А. к АНО "Фонд защиты вкладчиков" отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через Железнодорожный районный суд г. Симферополя Республики Крым.

Председательствующий судья:                                   Кузнецова Е.А.

    Судьи:                                                                     Панина П.Е.

                                                                                           Сыч М.Ю.

Мотивированное апелляционное определение составлено 01.04.2022г.