Решение по делу № 2-846/2017 от 20.02.2017

Дело № 2-846/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Кунгур Пермского края                         17 марта 2017 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Смирновой М.А.,

при секретаре Светлаковой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Власову И.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском в суд к Власову И.С., просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между заемщиком Власовым И.С. и ОАО «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. и судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб., указав, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Власов И.С. получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 14% годовых на срок 241 месяц со дня его фактического предоставления. Кредит предоставлен в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». С данными условиями заемщик ознакомлен и согласен. Согласно кредитному договору погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется должником ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности <данные изъяты> руб. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом кредитуемого объекта недвижимости – земельный участок, категории земель: земли сельхоз.назначения, разрешенное использование: земли для садоводства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, расположенного за пределами участка. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора, в силу ст. 64.2 ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно отчета № об оценке объекта залога, выданного ООО «ЭнПиВи Эпрайс» ДД.ММ.ГГГГ., общая рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. При определение судом начальной продажной цены предмета залога банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равной 80% от рыночной стоимости – <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Власов И.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений суду не представил.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, рассмотрев материалы дела, изучив представленные доказательства, находит требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено:

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Власов И.С. получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 14,00% годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. С содержаниями Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д. 7-18).

Обязательства по выдаче кредитных средств выполнены банком в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 26).

Ответчик Власов И.С. нарушил условия кредитного договора, так как обязательства по погашению кредита не исполняет ненадлежащим образом, допустил просрочку погашения кредита, процентов, последний платеж в ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору не погашена. Возражений по сумме долга ответчиком суду не представлено.

В силу ст.ст. 309, 310, 810, 811 ГК РФ сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Власова И.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита, уплате процентов и неустойки банк ДД.ММ.ГГГГ принял в залог – земельный участок, категории земель: земли сельхоз.назначения, разрешенное использование: земли для садоводства, общая площадь 59000 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> расположенного за пределами участка. Залог возник в связи с приобретением указанного объекта недвижимости за счет средств, предоставленных на основании кредитного договора, в силу ст. 64.2 ФЗ «ОБ ипотеке (залоге недвижимости)», что подтверждается закладной (л.д.19-25). Право собственности на объект недвижимости возникло у Власова И.С. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с ФИО3, переход права зарегистрирован в ЕГРП, что подтверждается договором, свидетельством о государственной регистрации права, кадастровым паспортом земельного участка (л.д. 28-34).

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Власов И.С. не исполняет надлежащим образом, имеется просрочка очередных платежей с ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. более чем три раза (три месяца) в течение 12 месяцев, предшествовавших дате обращения в суд (20.02.2017г.), сумма неисполненного обязательства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (более 5% от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге). Размер задолженности ответчиками не оспорен, иной расчет суду ответчиками не представлен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 348 ГК РФ поскольку у истца возникло право требования с ответчика суммы кредита, процентов за пользование им, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, то он вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного земельного участка в размере <данные изъяты> рублей, исходя из отчета об оценке стоимости объекта недвижимости (земельный участок) ООО «ЭнПиВи Эпрайс» (л.д. 48-82). Отчет об определении рыночной стоимости объекта недвижимости каких-либо неясностей не содержит, основан на сравнительном анализе имеющихся на рынке аналогичных предложений, в том числе по месту положения объекта оценки, оценка объекта недвижимости проведена в соответствии с положениями Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ», стандартами оценки, действующими на территории РФ по состоянию на дату составления данного отчета..

Ответчиком не предоставлено доказательств, подтверждающих иную стоимость объекта недвижимости, а также препятствующих или невозможности обращения взыскания на заложенное имущество по цене, предложенной истцом. Доказательств, свидетельствующих о недостоверности, неправильности или необъективности отчета, доказательств иной стоимости заложенного имущества на момент разрешения спора, материалы дела не содержат, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось.

С учетом положений п. 1 ст. 350, 348, 334 ГК Российской Федерации и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом устанавливается начальная продажная цена недвижимого имущества исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 16-18). Данное условие договора не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ.

Требование о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное банком ответчику Власову И.С., оставлено заемщиком без удовлетворения (л.д.35-39).

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, образовавшуюся задолженность не погашает, не принимает мер к добровольному разрешению спора, банк не имеет возможности пользоваться денежными средствами, исключенными из оборота в связи с передачей их заемщику, использовать их в предпринимательской деятельности, терпит убытки в виде упущенной выгоды, суд считает, что бездействие ответчика Власова И.С. по возврату кредита является существенным нарушением договора, следовательно, требования банка о расторжение кредитного договора по основаниям, предусмотренным подп. 1 п.2 ст.450 ГК РФ, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы на оплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Расходы по оплате госпошлины подлежат распределению между сторонами в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заемщиком Власовым И.С. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с Власова И.С. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору договор № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: земли для садоводства, общая площадь 59000 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, расположенного за пределами участка, установив начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Кунгурский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Смирнова