Решение по делу № 2-4357/2023 от 29.09.2023

    Дело № 2-4357/2023

    УИД 50RS0044-01-2023-005702-87

                                                   РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи            Козловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания           Емелине А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4357/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенюк Екатерине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

      Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с наследников умершего 05.12.2020 Н. задолженность по кредитному договору <номер> от 24.05.2018 в размере 65 088 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 61 185 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 2 288 руб. 97 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 899 руб. 48 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 318 руб. 07 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а так же взыскать с наследников Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 152 руб. 65 коп.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Н. был заключен кредитный договор <номер> от 24.05.2018 на сумму 250 000 руб., с процентной ставкой 20,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000,00 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 250 000,00 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5, согласно распоряжения. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Н. получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Н. ознакомлен и был полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц. Согласно расчету, задолженность Н. по состоянию на 04.09.2023 составляет 65 088 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 61 185 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 2 288 руб. 97 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 899 руб. 48 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 318 руб. 07 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. 05.12.2020 Н. умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства Н. нотариусом заведено наследственное дело <номер>. Согласно имеющейся информации наследником умершего является Семенюк Е.Н.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, указав в поданном исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, а так же ходатайствовал о привлечении в качестве ответчика наследника Н.

Ответчик Семенюк Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, её интересы по доверенности представляет Н.

Представитель ответчика Семенюк Е.Н. по доверенности Н. в судебном заседании не оспорила исковые требования, возражала против удовлетворения иска, пояснив, что с Н. проживали раздельно, не общались с ним, о кредитных обязательствах наследодателя не знали, в реализации денежных средств не участвовали. Наследником после смерти Н. является его дочь Семенюк Е.Н., иных наследников не имеется. Ответчик обратилась к нотариусу, получила свидетельство о праве собственности на наследственное имущество, которое реализовала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Н. был заключен кредитный договор <номер> от 24.05.2018 на сумму 250 000 руб., с процентной ставкой 20,50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 250 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 согласно распоряжения. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Н. получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Н. ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц (л.д. 13-14, 15-17,21).

Согласно разделу 2 Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком с последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения.

П. 1.4 раздела 2 Общих условий договора предусмотрено, что при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора <номер> от 24.05.2018 сумма ежемесячного платежа составила 9 459 руб. 01 коп.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы и пени).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Задолженность Н. по состоянию на 04.09.2023 составляет 65 088 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 61 185 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 2 288 руб. 97 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 899 руб. 48 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 318 руб. 07 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. (л.д. 18-19).

В адрес Н. было направлено требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 20).

Судом установлено, что Н. умер 05.12.2020 (л.д. 130).

Брак между Н. и А. зарегистрирован 11.03.1989. Жене после заключения брака присвоена фамилия Семенюк (л.д. 129). Указанный брак расторгнут <дата>л.д. 130).

Родителями Семенюк Е.Н. являются: отец – Н., мать – Н. (л.д. 129 оборот).

После смерти Н. открыто наследственное дело <номер>. Свидетельство о праве на наследство по закону в отношении ? доли квартиры, автомобиля марки Форд Гелакси, денежных вкладов ПАО Сбербанк, ООО «ХКФ Банк», АО «Банк Русский стандарт», АО «Почта России» выдано дочери Семенюк Е.Н. (л.д. 99, 133-156).

По сведениям домовой книги, Н. снят с регистрационного учета 05.12.2020 в связи со смертью с <адрес> (л.д. 51).

Судом так же установлено, подтверждено представленными письменными доказательствами, что в собственности Н. по состоянию на 01.01.2018 имелось следующее недвижимое имущество: ? доля квартиры по <адрес> (л.д. 40). Указанная квартира признана аварийной и подлежащей сносу или реконструкции (л.д. 41-43). Согласно соглашению об изъятии жилого помещения от 29.04.2022, Б. передала в собственность Администрации г.о. Пущино указанную квартиру стоимостью 5 109 133 руб. 00 коп. (л.д. 117).

Н. в Окружном управлении социального развития №17 Министерства социального развития Московской области на учете не состоял. Меры социальной поддержки согласно сведениям ЕАИС СОЦ МО Н. не назначались и не выплачивались (л.д. 53). Не является получателем пенсии и иных социальных выплат по г. Москве ми Московской области (л.д. 131).

В собственности Н. имелось транспортное средство Форд Галакси, легковой универсал, 2002 года выпуска (л.д. 127-128).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Заявленная ко взысканию сумма в размере 65 088 руб. 43 коп. не превышает стоимости наследственного имущества в виде ? доли объекта недвижимости, автотранспортного средства и денежных вкладов.

Судом установлено, что Н. обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, доказательств обратного не представлено.

С произведенным и представленным расчетом исковых требований в части взыскания основного долга суд соглашается, находя его верным, поскольку он подтвержден материалами дела и согласуется с условиями кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

При установленных обстоятельствах, определения круга наследников и наследственного имущества, стоимость которого значительно превышает имеющуюся задолженность наследодателя по кредитному обязательству, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнены, на основании вышеприведенных норм закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма в размере 65 088 руб. 43 коп.

Согласно пунктам 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В целях реализации указанного выше правового принципа абзацем 1 пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена недопустимость осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце 3 пункта 61 вышеназванного постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Данное разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 1 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Одной из форм негативных последствий является начисление банком процентов за пользование кредитными средствами в течение длительного периода после возникновения права на обращение с требованием о погашении задолженности наследодателя к наследнику, принявшему наследство, так и обращением в суд о взыскании в судебном порядке образовавшейся задолженности при в результате бездействия ответчика по оплате долга наследодателя.

Разрешая заявленные требования о взыскании с наследника процентов, начисленных за период по 24.02.2021, суд приходит к выводу о том, что задолженность по просроченным процентам в размере 2 288 руб. 97 коп. подлежит взысканию с ответчика, поскольку заемщик умер 05.12.2020, банк предоставлял нотариусу данные о наличии задолженности наследодателя 01.02.2021, банк обратился в суд 29.09.2023, не начисляя проценты со дня, когда истцу стало известно о смерти заемщика, тем самым не допустив злоупотребление правом, поскольку своими действиями не способствовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением кредитного обязательства.

Руководствуясь положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и тем, что представленные в материалы дела доказательства указывают на наличие оснований для освобождения наследника от уплаты процентов в соответствии с разъяснениями, изложенными в абзаце третьем пункта 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика процентов в размере 2 288 руб. 97 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по состоянию на 04.09.2023 составляет 65 088 руб. 43 коп., из которых: сумма основного долга – 61 185 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 2 288 руб. 97 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 899 руб. 48 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 318 руб. 07 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Суд считает несостоятельными доводы представителя ответчика о том, что с наследодателем ответчик совместно не проживал и о наличии долговых обязательствах узнал после смерти последнего, указанные обстоятельства не являются безусловным основанием для отказа в иске, с учетом принятия ответчиком наследственного имущества, по стоимости значительно превышающего стоимость настоящих долговых обязательств.

В силу части 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с вышеизложенным, с ответчика Семенюк Е.Н. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 152 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Семенюк Екатерины Николаевны, <дата> рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС <номер>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 24.05.2018 в размере 65 088,43 руб., государственную пошлину в размере 2 152,65 руб., а всего в сумме 67 241,08 (шестьдесят семь тысяч двести сорок один руб. 08 коп.).

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в месячный срок со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                                              Е.В.Козлова

Решение суда в окончательной форме составлено 02 декабря 2024 года