Решение по делу № 2-293/2024 от 29.02.2024

Дело № 2-293/2024

УИД: 33RS0012-01-2024-000380-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        16 апреля 2024 года                            г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панкратовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Панкратовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 03.08.2011 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту <данные изъяты>, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 03.06.2017 Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 97 202,83 руб. не позднее 02.07.2017, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

Просит суд взыскать с Панкратовой Т.А. сумму задолженности по кредитному договору № от 03.08.2011 в размере 60 540,11 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 016,20 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (оборот
л.д. 5).

Ответчик Панкратова Т.А. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Судебная корреспонденция возвращена обратно в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 55).

Панкратова Т.А., не получив адресованные судебные извещения и уклонившись от явки в судебное заседание, самостоятельно распорядилась принадлежащими ей процессуальными правами. Суд полагает, что использованы достаточные способы обеспечения участия ответчика в судебном заседании, поскольку он своевременно извещался о месте и времени рассмотрения дела способами, предусмотренными ГПК РФ.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, а также ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 03.08.2011 Панкратова Т.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее - Карта); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» разделе «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета (л.д. 17-19).

АО «Банк Русский Стандарт», акцептовав оферту клиента о заключении договора, открыл Панкратовой Т.А. счет клиента №, заключив, таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №от 03.08.2011. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту <данные изъяты>, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета (л.д. 9-10, 27-33).

Тарифным планом ТП 205/1 установлены, в том числе: 1. Плата за выпуск и обслуживание Карты, в т.ч. выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: 1.1. основной карты - 900 руб.; 1.2. дополнительной карты - 300 руб.; 6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): 6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, - 36%; 6.2. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями - 36%; 7. Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата (годовых) - 34%, 8. Плата за выдачу наличных денежных средств: 8.1. В банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: 8.1.1. в пределах остатка на Счете - не взимается; 8.1.2. за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); 8.2. в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: 8.2.1. в пределах остатка на Счете - 1% (минимум 100 рублей); 8.2.2. за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей); 10. Плата за направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 руб.; 11. Минимальный платеж - 5% от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода; 12. Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: 12.1. впервые - 300 рублей; 12.2. 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд - 1000 рублей; 12.4. 4-й раз подряд - 2000 рублей; 13. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых - не начисляется; 14. Комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; 15. Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете-выписке)) - 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки; 16. Льготный период кредитования - до 55 дней; 22. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная - 0,8%; 23. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная - 150 рублей; 24. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная - 300 рублей; 25. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 рублей; 26. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная - 50 рублей; 27. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная - 50 рублей; 28. Предоставление Услуги SMS-сервис: 28.1. плата за Активацию Услуги - не взимается; 28.2. плата за предоставление информации об Операциях, совершенных с использованием Карты, ежемесячная - 50 рублей; 28.3. плата за предоставление иной информации - не взимается; 29. Комиссия за кассовое обслуживание: 29.1. при внесении денежных средств на Счет через автоматические кассы Банка - не взимается; 29.2. при внесении денежных средств на Счет в кассах Банка - не взимается (л.д. 16-17).

В соответствии с пунктами 4.2, 4.2.1, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, для осуществления, в том числе расходных операций с использованием карты. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пунктам 4.8, 4.13, 4.13.1, 4.13.2, 4.13.3, 4.13.4 Условий, по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом, разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового). В случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска. Вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежах. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Пунктами 4.17, 4.18, 4.20, 4.23 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередность, установленной п. 4.12 Условий.

Судом установлено, что Панкратова Т.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществляла в полном объеме возврат денежных средств в погашение кредита.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязательства по оплате минимальных платежей, истец в соответствии с Условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 97 202,83 руб., выставив и направив в адрес ответчика Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 02.07.2017 (л.д. 38). Данное требование ответчиком не исполнено.

20.04.2022 мировым судьей судебного участка № 446 района Северное Измайлово г.Москвы вынесен судебный приказ № о взыскании с Панкратовой Т.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № в размере 89 202,83 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 438,04 руб., всего 90 640,87 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 446 района Северное Измайлово г.Москвы вынесен судебный приказ № от 10.01.2024 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 35).

Согласно расчету истца, представленному в суд, задолженность Панкратовой Т.А. по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 03.08.2011 за период с 03.08.2011 по 21.02.2024 составляет 60 540,11 руб., из которых: 53 439,70 руб. - основной долг, 7 100,41 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования. При расчет задолженности истцом учтены внесенные ответчиком денежные суммы после выставления Заключительного Счета-выписки (л.д. 9-10).

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный Банком, ответчиком не оспорен. Расчет произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 2 016,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Панкратовой Татьяны Анатольевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору № от 3 августа 2011 года, образовавшуюся за период с 3 августа 2011 года по 21 февраля 2024 года, в размере 60 540,11 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины 2 016,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                  Е.И. Орехова

Заочное решение в окончательной форме принято 23 апреля 2024 года.