Решение по делу № 2-2142/2021 от 14.10.2021

Дело № 2-2142/2021

УИД 13RS0025-01-2021-003904-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 16 декабря 2021 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

судьи Салахутдиновой А.М.,

при секретаре судебного заседания Граблиной Е.Н.,

с участием:

истца - публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк»,

ответчика Камардаша А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк» к Камардашу Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Камардашу А.В. о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование заявленных требований указано, что 26 февраля 2020 г. между ПАО «Сбербанк» и Камардашем А.В. заключен кредитный договор <..> путем присоединения заемщика к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк» в сети «Интернет» и доступные для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством входа в систему Сбербанк Бизнес Онлайн (далее – СББОЛ), согласно которым банк предоставил заемщику кредит в размере 700 000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем по состоянию на 12 июля 2021 г. за Камардашем А.В. образовалась просроченная задолженность в сумме 569 321 руб. 79 коп., из которых: 522 358 руб. 01 коп. - основной долг, 37 435 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 2676 руб. 33 коп. – неустойка на просроченные проценты, 6851 руб. 92 коп. – неустойка на просроченную ссудную задолженность. Направленное в адрес ответчика требование (претензия) о досрочном погашении всей суммы задолженности, оставлено без удовлетворения.

Просит взыскать с Камардаша А.В. в пользу ПАО «Сбербанк» вышеуказанную задолженность, а также возврат государственной пошлины в размере 8893 руб. 22 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» не явился, в заявлении от 15 декабря 2021 г. представитель Андреева В.С., действующая на основании доверенности №МБ/8381-Д от 13 сентября 2021 г., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Камардаш А.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, и отложить разбирательство по делу не просил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Статьей 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного закона неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и судом установлено, что 26 февраля 2020 г. между ИП Камардашем А.В. и банком было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования - для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее – заявление о присоединении), которые размещены на официальном сайте банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ и имеющих обязательную для заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования (л.д.12-13).

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 11 заявления).

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 700 000 руб. на срок 36 месяцев под 17% годовых.

Обязательства по выдаче кредита на сумму 700 000 руб. были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете (банковском счете) заемщика <..>, открытому в ПАО «Сбербанк», за период с 26 февраля 2021 г. по 28 июля 2021 г. (л.д.23).

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением аннуитетных (ежемесячных) платежей.

Договором также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления).

Из общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее – общие условия кредитования) следует, что дата платежа – дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту; дата платежа соответствует дате выдачи кредита (л.д.15-22).

В соответствии с пунктом 3.7 общих условий кредитования, в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 3.8 общих условий кредитования).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик Камардаш А.В. согласился, что подтверждается его электронной подписью.

Принадлежность электронной подписи Камардашу А.В. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный <..>; срок действия: с 26 февраля 2020 г. 13:54:48 GMT по 26 февраля 2021 13:54:48 GMT; ФИО: Камардаш А.В., при этом, к кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком (л.д.14).

Ответчик Камардаш А.В. неоднократно нарушал условия договора кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Общая сумма задолженности по договору кредитования по представленному истцом расчету по состоянию на 12 июля 2021 г. составляет 569 321 руб. 79 коп., включая: 522 358 руб. 01 коп. – основной долг, 37 435 руб. 53 коп. – просроченные проценты, 6851 руб. 92 коп. - неустойка на просроченный основной долг, 2676 руб. 33 коп. - неустойка на просроченные проценты (л.д.4-5,43).

Поскольку заемщик не исполнил свои обязательства по договору, банк направил заемщику 9 июня 2021 г. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего момента задолженность перед банком заемщиком не погашена (л.д.25).

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на 28 июля 2021 г. заемщик Камардаш А.В., зарегистрированный с 19 января 2015 г. в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, прекратил свою деятельность 25 марта 2021 г., о чем внесена соответствующая запись в ЕГРИП за <..> (л.д.26-27).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, заявлению о присоединении и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с Камардаша А.В. суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке за заявленный период, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности по состоянию на 12 июля 2021 г. на общую сумму 569 321 руб. 79 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик Камардаш А.В. не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 8893 руб. 22 коп., уплаченной согласно платежному поручению №914879 от 3 августа 2021 г. (л.д.3).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк» к Камардашу Алексею Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с Камардаша Алексея Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Московского банка публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по договору кредитования <..> от 26 февраля 2020 года по состоянию на 12 июля 2021 года в размере 569 321 рубля 79 копеек, в том числе: 522 358 рублей 01 копейка – просроченная ссудная задолженность, 37 435 рублей 53 копейки – просроченные проценты, 6851 рубль 92 копейки - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 2676 рублей 33 копейки - неустойка на просроченные проценты, возврат государственной пошлины в размере 8893 рублей 22 копеек, а всего 578 215 (пятьсот семьдесят восемь тысяч двести пятнадцать) рублей 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова

Мотивированное заочное решение составлено 16 декабря 2021 года.

Судья Октябрьского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия А.М. Салахутдинова