Решение по делу № 33-14400/2017 от 23.10.2017

Судья: Кривицкая О.Г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Гражданское дело № 33 – 14400/2017

27 ноября 2017 года                  г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Мартемьяновой С.В.,

судей Назейкиной Н.А., Осиповой С.К.,

при секретаре Лещевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на решение Самарского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к В.В.В., Открытому акционерному обществу «Первый Республиканский Банк», К.В.М. о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок, взыскании неосновательного обогащения отказать.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Мартемьяновой С.В., объяснения представителя истца ГК «АСВ» Г.А.В. в поддержание апелляционной жалобы, изучив материалы гражданского дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к В.В.В., открытому акционерному обществу «Первый Республиканский Банк», К.В.М. о признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок и взыскании неосновательного обогащения.

В обоснование иска указала, что в апреле 2014 года у ОАО «Первый Республиканский Банк» возникла проблема с платежеспособностью, резко сократились обороты по корреспондентскому счету, открытому в Банке России. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были открыты следующие депозитные счета: В.В.В. счет №, приходная операция на сумму 650 000 рублей, выплачено страховое возмещение в размере 67 152,81 рублей. В бухгалтерской отчетности Банка отражены приходные записи по депозитным счетам ответчиков по внесению ими вышеуказанных сумм. Совершение приходных записей ответчиков осуществлено посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности Банка о снятии со счета, открытого в Банке К.В.М. № через кассу Банка средств в сумме 67 152,81 рублей. В результате совершения приходно-расходных записей в бухгалтерской отчетности Банка остаток по счету клиента снизился до 0. Остатки по депозитным счетам В.В.В.. увеличились до размеров, не превышающих сумму страхового возмещения. Истец полагает, что, таким образом, остатки по счетам ответчика сформированы за счет средств, якобы снятых ДД.ММ.ГГГГ. В связи с наступлением страхового случая, основываясь на данных бухгалтерского учета Банка об остатках на депозитных счетах ответчиков, сведения о вкладах ответчиков были включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками. Решением Арбитражного суда <адрес> признан банкротом, а функции конкурсного управляющего Банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». В ходе конкурсного производства выяснились обстоятельства формирования вкладов, свидетельствующие о том, что вклады ответчиков сформированы ненадлежащим образом. При недостаточности денежных средств, банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчики, как потенциальные кредиторы первой очереди, могли предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету свыше 700 000 рублей и только в будущем, в ходе конкурсного производства. Чтобы этого избежать между ответчиком и Банком оформлен договор вклада для создания условий, при которых они будут вправе обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство на сумму, полученную от кредитора, спустя кратчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Действия ответчиков и Банка направлены на причинение ущерба фонду обязательного страхования вкладов, так как создают формальные основания для безосновательного получения от Агентства денежных средств. После действий, совершенных ДД.ММ.ГГГГ с участием ответчиков, созданы формальные условия для получения возмещения на значительно более крупную сумму. При этом реально новых вкладов в Банк не внесено. В действительности совершен перевод денежных средств со счета одного лица на счета других лиц, скрытый путем создания видимости кассовых операций.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен и не влечет возникновения прав и обязанностей, в том числе по выплате страхового возмещения.

Так как все действия по изменению остатков по счетам ответчиков в Банке направлены на необоснованное увеличение расходов из средств фонда страхования вкладов, то есть на причинение вреда истцу, они не соответствуют требованиям закона.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд признать недействительными (ничтожными) сделками:

- действия по списанию суммы в размере 67 152,81 рублей со счета К.В.М. №;

- действия по внесению суммы в размере 67 152,81 рублей на счет В.В.В.. № от ДД.ММ.ГГГГ;

Применить последствия недействительности сделок в следующем порядке:

- обязать ОАО «Первый Республиканский Банк» списать со счета В.В.В. № сумму в размере 67 152,81 рублей и зачислить на счет К.В.М. № сумму в размере 67 152,81 рублей.

Взыскать с В.В.В. в пользу ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму неосновательного обогащения в размере 67 152 руб.81 коп.

Взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 215 рублей.

Судом постановлено решение, которое Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в апелляционной жалобе просит отменить, ссылаясь на доводы иска, дополнительно указав, что суд неправильно установил обстоятельства дела, неверно оценил доказательства и применил закон.

В заседании судебной коллегии представитель ГК «АСВ» Г.А.В. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Иные лица, участвующие в деле в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, явку представителей не обеспечили, об уважительности причин неявки не сообщили.

В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив их, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда.

Статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации определено понятие сделки: сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установлении, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пункта 3 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу статьи 8 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем признается отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее – лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно статье 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Как установлено судом первой инстанции, приказом Банка России от 05.05.2014 № ОД-910 у ОАО «Первый Республиканский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ К.В.М. совершена расходная операция на сумму 67 152,81 рублей, а В.В.В. совершена приходная операция по внесению суммы в размере 67 152,81 рублей.

По мнению истца, совершение приходной записи осуществлено посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности ОАО «Первый Республиканский Банк» о снятии со счета, открытого в Банке, В.В.В. Остатки по счетам В.В.В. сформированы, по мнению истца, за счет средств, якобы снятых К.В.М. ДД.ММ.ГГГГ. Как считает истец, денежные средства по договорам вклада В.В.В. не вносились, договор вклада не заключался, действия по оформлению новых договоров вклада совершены с целью незаконного получения страхового возмещения и являются злоупотреблением права, ввиду чего ничтожны. ГК «Агентство по страхованию вкладов» полагает, что действия по снятию денежных средств со счета ответчиков и внесение этих же денежных средств на депозитный счет В.В.М. следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Указанные в иске обстоятельства были известны ГК «Агентство по страхованию вкладов» на момент осуществления страховой выплаты ответчикам в 2014 года.

Указанная выплата является элементом сделки, в соответствии с условиями которой у Агентства по страхованию вкладов возникает обязательство по выплате страхового возмещения при заключении договора банковского вклада на сумме не более 700 000 рублей при наступлении страхового случая, отзыва лицензии у банка (статья 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Согласно пункту 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Поведение ГК «Агентство по страхованию вкладов» на протяжении более двух лет с момента совершения страховых выплат ответчикам (2014 год) и до подачи искового заявления в суд давало основания стороне по сделке полагаться на действительность сделки.

Таким образом, действия истца являются недобросовестными, и его требования о применении недействительности указанной сделки не имеют правового значения, и не могут иметь юридических последствий по указанным основаниям.

На момент принятия решения о страховых выплатах истец имел в распоряжении те же финансовые документы о деятельности филиала, на которые ссылается в иске (оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учета, о количестве открытых счетов в указанную дату, сведения об остатке денег на счетах, реестр обязательства банка перед вкладчиками, выписку по счету «Касса»).

Таким образом, Агентство имело возможность проанализировать и оценить действительность заключения договоров банковского вклада с ответчиками и установить факт реального внесения денежных средств.

С учетом указанных сведений истцом и было принято решение о выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах оснований полагать, что ответчики неправомерно приобрели имущество в виде страховой выплаты в указанном в иске размере, не имеется.

Доводы истца о том, что решение о выплате страхового возмещения было принято ошибочно, без анализа имеющихся в распоряжении Агентства документов, ввиду ограниченного срока выплаты, не соответствуют требованиям законодательства и не являются достаточным основанием для вывода о неосновательном обогащении ответчиков.

Согласно решению Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. по делу №А40-71548U4 ответчик - ОАО «Первый Республиканский Банк» признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Тем самым, срок для подачи иска о признании недействительными выявленных конкурсным управляющим сомнительных сделок ограничен датой 27.06.2015 года.

Об обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении по настоящему делу, ГК «Агентство по страхованию вкладов» указал в своем заявлении в ГУЭБ и ПК МВД России о преступлении, совершенном клиентами банка и работниками ОАО «Первого Республиканского банка» №1-1/24832 от 03.10.2014 г., по которому была проведена проверка.

Таким образом, об указанных в иске обстоятельствах Агентству должно и было известно с момента открытия конкурсного производства.

В связи с чем, требования истца о признании сделок недействительными не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании неосновательного обогащения являются производными от требований о признании сделок недействительными, и потому также подлежат оставлению без удовлетворения.

При таких обстоятельствах вывод суда об отказе удовлетворении иска Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является правильным.

Указанные в апелляционной жалобе доводы по существу повторяют обстоятельства дела, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, и в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда, принятого при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовал и дал оценку представленным сторонами доказательствам по правилам статьи 67 ГПК РФ. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела. Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено.

Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328 и 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Самарского районного суда г. Самары от 28 августа 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи