Решение по делу № 2-716/2023 от 07.07.2023

        дело № 2-716/2023

            УИД: №

          З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

                                    Именем Российской Федерации

29 августа 2023                                г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Будаин Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Чойжинимаевой Б.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк»обратилось в суд с требованиями к наследственному имуществу Чойжинимаева В.Ч. о взыскании с наследника умершего заемщика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> темно-серого цвета, №, №.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Чойжинимаевым В.Ч. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты>. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, в залог передан автомобиль <данные изъяты> темно-серого цвета, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Чойжинимаев В.Ч. умер, открыто наследственное дело и наследником умершего является Чойжинимаева Д.Б. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>., иные комиссии - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле привлечен в качестве 3-его лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО СК «Совкомбанк Жизнь».

Согласно возражениям представителя ответчика Ухинова Г.Ю. на исковое заявление страховая компания выплату по договору страхования не произвела, при этом банк как выгодоприобретатель вправе был затребовать страховую выплату в счет погашения долга по кредиту, в случае получения отказа в выплате имел возможность воспользоваться своим правом на взыскание данной суммы в претензионном или судебном порядке, в данном случае банк несет риск неблагоприятных последствий неисполнения обязательств по договору страхования. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца, ответчик, представитель ответчика, представитель третьего лица в данное судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Долгова Л.И. при подаче в суд искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из требований статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 218 ГК РФ следует, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (главы 62 и 63 ГК РФ).

В силу статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор ) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Таким образом, надлежало установить момент смерти наследодателя и, соответственно, с учетом данного обстоятельства, определить объем долговых обязательств наследодателя, следовательно, и объем ответственности ответчика.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Чойжинимаевым В.Ч. заключен кредитный договор на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен лимит кредитования <данные изъяты> под 9<данные изъяты>, сроком <данные изъяты>. Минимальный платеж – <данные изъяты>. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Банк предоставлен льготный период в течении которого размер составлял <данные изъяты>., за исключением в последниий месяц льготного периода, составляющий <данные изъяты>. Периодичность оплаты- ежемесячно, в сроки установленные в графике (пункты 1-4, 6 договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 договора).

Из пункта 14 кредитного договора следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В связи с предоставлением указанного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Чойжинимаевой Д.Б. заключен договор залога, предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, тип легковой (универсал), категория В, год изготовления №, модель № двигателя №, шасси (рама) не установлен, кузов №, цвет кузова светло-оливковый, мощность двигателя <данные изъяты> тип двигателя бензиновый, ПТС <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ МРЭО ГИБДД МВД про РБ.

Согласно указанному договору залога на дату заключения Договора залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>. Место нахождения (хранения) предмета залога сторонами определено: РБ, <адрес>.

Из заявления–оферты на открытие банковского счета следует, что Чойжинимаев В.Ч. согласился, что заявление–оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, уведомлен о размещении правил на официальном сайте.

Как следует из заявления-оферты, Чойжинимаев В.Ч. просил подключить к банковскому счету «Пакет расчетно-гарантийных услуг Элитный», согласно которому входит одна их услуг: страхование на счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в памятке по страхованию, с которой заемщик ознакомлен. Гарантировано исполнение страховой компаний своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно полису-оферте застрахованное лицо, либо его наследники в случае смерти застрахованного, при наступлении страхового случая, страховая выплата производится на банковский счет.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что не оспорено ответчиком.

Из материалов дела также следует, что обязательства по кредиту исполнены не в полном объеме.

В соответствии со свидетельством о смерти Чойжинимаев В.Ч. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела к имуществу умершей Чойжинимаева В.Ч. следует, что наследственное открыто на основании заявления Чойжинимаевой Д.Б.

В соответствии со свидетельством о заключении брака Чойжинимаева Д.Б. является супругой Чойжинимаева В.Ч. Свидетельство о праве на наследство ответчиком не получено.

Из ответов кредитных организаций следует, что на открытых Чойжинимаевым В.Ч. счетах на дату смерти последнего находились денежные средства на счетах, открытых: в Бурятском региональном филиале АО «Россельхозбанк» - <данные изъяты>., соответственно (на 2 счетах), ПАО «Сбербанк» – <данные изъяты> руб., соответственно (на 2 счетах), ПАО «Совкомбанк» - <данные изъяты>., АО «Почта Банк» - <данные изъяты>

ФИО4 также является собственником следующего имущества: жилого помещения, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты>.); земельного участка, общей площадью <данные изъяты>м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.); земельного участка, общей площадью <данные изъяты>м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.), земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № расположенного по адресу: <адрес>, местность <адрес>, земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>местность Арбузово, земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, транспортного средства марки <данные изъяты> №, (стоимость, указанная в карточке учета транспортного средства, - <данные изъяты>

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> которая превышает размер обязательств по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих наличие у наследодателя иного имущества, сторонами не представлено, судом не установлены.

В рамках рассмотрения настоящего иска возражений от сторон по делу по указанной оценке наследственного имущества не поступало, в связи с чем, суд принимает за основу представленные в материалы дела сведения о стоимости вышеназванного наследственного имущества.

В силу вышеприведенных норм Закона обязательства, возникшие у наследодателя перед Банком - истцом по настоящему делу, перешли к наследнику должника в полном объеме, в связи с чем, на ответчике лежит обязанность по погашению образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

Также из материалов дела следует, что заключен между Чойжинимаевым В.Ч. и АО Страховая компания Совкомбанк Жизнь» полис-оферта к договору страхования №.

В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем по страховому случаю смерть являются наследники застрахованного лица, при наступлении страхового случая сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты>. зачисляется на банковский счет, указанный застрахованным лицом.

На основании поступившего обращения наследника о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией была произведена выплата в пользу банка в размере <данные изъяты>

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору (с учетом частичного погашения задолженности за счет произведенной страховой компанией страховой выплаты в размере <данные изъяты>.) следует, что имеется по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, которая составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>., иные комиссии - <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду - <данные изъяты>

Представленный расчет суммы долга судом проверен, соответствует условиям договора, является арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения долга не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о несоответствии представленного расчета обстоятельствам дела, ответчиком, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, не предоставлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ответчику Чойжинимаевой Д.Б. перешли обязанности Чойжинимаева В.Ч. по кредитному договору, а именно, по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку обязательства наследодателя не превышают стоимость наследственного имущества, с наследника умершего заемщика Чойжинимаева В.Ч. – Чойжинимаевой Д.Б. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как видно из расчета задолженности, образовавшаяся задолженность составляет 255 619,95 руб. На сегодняшний день указанная задолженность не погашена, согласно представленному истцом расчету является значительной. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении залога вышеуказанных транспортного средства, судом не установлено.

В связи с чем, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить способ реализации предмета залога - транспортного средства путем продажи с публичных торгов.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из цены иска, подлежат взысканию солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль № <данные изъяты> цвета, год выпуска №, двигатель №, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 Д.М. Фёдорова

Решение в окончательной форме принято 05 сентября 2023.