Решение по делу № 2-256/2021 от 03.11.2020

Дело №2-256/2021

50RS0036-01-2020-000538-47

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2021 г.

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Л.Н.,

при секретаре Карловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорян К. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

    Григорян К.А. обратилась в суд с иском о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» денежных средств по договору страхования жизни в размере 65 013,70 руб., неустойки 65 013,70 руб., компенсации морального вреда 20 000 руб., штрафа. В обоснование иска указала, что 22.05.2017 между нею и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства на сумму 1 121 160 руб. сроком на 60 месяцев, дата последнего ежемесячного платежа согласно графику 07.06.2020. Одновременно с кредитным договором между Григорян К.А. и     ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев сроком на 36 месяцев, страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере 1 075 000 руб. 20.09.2017 Григорян К.А. досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщиком. По условиям договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100% задолженности застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. Поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. После погашения задолженности по кредитному договору Григорян К.А. обратилась в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением о возврате неиспользованной страховой суммы в связи с досрочным погашением кредита, однако ей было.

    Истец Григорян К.А. в судебном заседании иск поддержала, по доводам изложенным в иске.

    Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался, направил в адрес суда письменные возражения, из которых следует, что <дата> между Григорян К.А. и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья, страховщик заключать договор страхования истца не понуждал, заключение договора истцу не навязывал. Вся достоверная и полная информация при заключении указанного договора была доведена до страхователя, программа страхования была вручена истцу. Задолженность по кредитному договору не влияет на размер страховой суммы, поскольку сторонами была согласована сумма на весь период действия договора. Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными и погашение кредита досрочно в данном случае не означает, что страховая сумма равна нулю. Согласно договору страхования, договор может быть расторгнут досрочно, при этом страховая премия возврату не подлежит. Условиями страхования предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течении пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в этом случае уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме. Григорян К.А. в течении пяти рабочих дней к страхователю с заявлением об отказе от договора страхования не обращалась. В договоре страхования нет номера кредитного договора. В качестве выгодоприобретателя банк не указан.

Суд, выслушав истца, проверив материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как следует из материалов дела, <дата> между Григорян К.А. и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №. По условиям которого, банк предоставил истцу кредит в размере 1 121 160 руб., сроком на 60 месяцев, погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 27 878 руб., дата последнего ежемесячного платежа согласно графику была установлена <дата> (т.1 л.д.27-32).

<дата> Григорян К.А. подано заявление о заключении с ней договора страхования жизни и здоровья, страховая сумма по договору страхования составляет 1 075 000 руб., страхования премия – 75 000 руб., срок страхования с <дата> по <дата> (т.2 л.д.5).

В материалы дела представлен полис страхования жизни от <дата> №, который подтверждает факт заключения договора страхования жизни и здоровья между Григорян К.А. и ООО «СК «РГС-Жизнь», согласно которому застрахованным лицом по договору является Григорян К.А, страховая сумма по договору страхования составляет 1 075 000 руб., страхования премия – 75 000 руб., срок страхования с <дата> по <дата> (т.2 л.д.6).

<дата> Григорян К.А. осуществлено полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору на приобретение автотранспортного средства № (т.1 л.д.38).

В ответ на обращение Григорян К.А. о возврате страховой суммы ООО «СК «РГС-Жизнь» было отказано заявителю, указано, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия заключенного между Григорян К.А. и ООО «СК «РГС-Жизнь». В соответствии с условиями Программы страхования, на условиях которой заключен договор страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течении пяти рабочих дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В связи с тем, что вышеперечисленные условия Григорян К.А. не соблюдены, у страховщика отсутствуют основания для возврата уплаченной страховой премии (т.1 л.д.39).

Кредитный договор не содержит в себе условие об обязательном заключении договора страхования жизни или обязательном подключении к программе добровольного страхования.

Истец добровольно, осознанно подписала заявление о страховании, был ознакомлен с условиями договора страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением к программе добровольного страхования.

Условиями заключенного между сторонами договора страхования возврат при досрочном отказе от договора страхования премии (ее части) не предусмотрен. Исключением являлся отказ от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.     Досрочное погашение заемщиком кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования, поскольку факт досрочного погашения кредита в данном конкретном случае не свидетельствует о том, что возможность наступления оговоренных в договоре страхования страховых случаев отпала, и существование страховых рисков прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.     Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от <дата> N 564-О указал, что стороны договора страхования не лишены возможности достигнуть соглашения по вопросу о судьбе страховой премии при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, положения абзаца 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ какой-либо неопределенности не содержат, конституционные права заявителя не нарушены.

Истец Григорян К.А. после погашения кредита также продолжала быть застрахованной. При наступлении страхового случая для получения страховой суммы не требуется представление сведений о размере непогашенной задолженности по кредиту, страховая сумма определена в договоре страхования, ее размер зависит исключительно от периода, в котором наступил страховой случай.

Суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Григорян К.А., поскольку условиями заключенного договора страхования возврат страховая премии (ее части) при досрочном отказе от договора не предусмотрен. Исключением является отказ от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Указанных обстоятельств в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Иск Григорян К. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - <дата>.

            Судья