Решение по делу № 2-48/2021 от 12.10.2020

11RS0002-01-2020-003162-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воркута                         11 января 2021 года

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Машковцевой Е.В.,

    при секретаре судебного заседания Имамеевой Т.М.,

с участием ответчиков Воробьевой Л.Н., Воробьевой И.Ю.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-48/2021 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу Воробьева Н.Д. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество)» обратились в суд с иском к наследственному имуществу Воробьева Н.Д. о взыскании с наследников Воробьева Н.Д. в пользу Банка просроченной задолженности в размере 12035,02 руб., в том числе просроченной задолженности по основному долгу – 6151,71 руб., просроченных процентов – 1847,77 руб., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в счет погашения задолженности по кредитной карте и иные начисления – 4035,54 руб., а также судебных расходов в размере уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины 481,40 руб.

В обоснование искового заявления указали, что 11.09.2017 между Воробьевым Н.Д. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты ... с лимитом задолженности 8000 руб. Воробьев Н.Д. умер 19.05.2018, на дату смерти обязательства по возврату задолженности умершим не исполнены, на дату направления иска в суд задолженность перед Банком составила 12035,02 руб. После смерти Воробьева Н.Д. открыто наследственное дело ..., зарегистрированное в ЕИС Нотариальная палата Республики Коми по <адрес> каб. 311 <адрес>.

Определением суда от 10.11.2020, изложенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Воробьева И.Ю. и Воробьева Л.Н.

Определением суда от 10.12.2020, изложенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «ТОС».

Представитель истца, третьего лица, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении слушания дела не заявили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассматривает в отсутствие представителя истца, третьего лица.

В судебном заседании ответчики возражали против удовлетворения исковых требований, суду пояснили, что брак между Воробьевой И.Ю. и Воробьевым Н.Д. не был расторгнут, но совместно они не проживали более 15 лет. Воробьев Н.Д. проживал в Курганской области с другой женщиной, отношения не поддерживали. Насколько им известно, после открытия наследства нотариусом были сделаны запросы в банках о наличии открытых кредитных договоров на имя Воробьева Н.Д. Никаких кредитов не было, полагают, что за два года с даты смерти должно было стать известно о кредитах. После того как узнали о наличии непогашенного кредита у Воробьева Н.Д., в декабре 2020 года, обратились в страховую организацию по вопросу дачи разъяснений относительно процедуры обращения с заявлением о страховом случае, но до настоящего времени ответа не получили.

Заслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 13 сентября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Воробьевым Н.Д., выступающим в качестве заемщика, был заключен Договор кредитной карты ... (заявление – Анкета) по условиям которого полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых (л.д.24).

Кроме того, 8 июня 2017 года Воробьевым Н.Д. в заявлении – Анкете выражено согласие об участии в Программе страховой защиты заемщиков Банка, то есть Воробьев Н.Д. оформил заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в котором подтвердил свое согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) (страхователь) и ОАО «ТОС» (страховщик), страховыми рисками по которому, являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы от несчастных случаев; назначил Клиента ТКС Банка (ЗАО) выгодоприобретателем по договору страхования, а в случае смерти Клиента – его наследников на сумму 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым. Подписывая заявление - Анкету, Воробьев Н.Д. подтвердил ознакомление с Программой страхования.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Договору кредитной карты ..., при этом 13.09.2017 было списано со счета 44, 46 руб. в качестве платы за программу страховой защиты. Факт предоставления кредита подтверждается письменными доказательствами, сторонами при рассмотрении дела не оспаривался (л.д. 18 - 24).

19.05.2018 заемщик Воробьев Н.Д. умер, что подтверждается сведениями архива Отдела ЗАГС Администрации Щучанского района Курганской области. Причиной смерти указано: ...; место смерти – Курганская область, Щучанский район, г. Щучье. После смерти Воробьева Н.Д. нотариусом Воркутинского нотариального округа Москатовой Т.А. было заведено наследственное дело № ..., в рамках которого Воробьева И.Ю. заявлением от 19.06.2018 выразила согласие о принятии наследства по закону после смерти супруга Воробьева Н.Д. Воробьева Л.Н. заявлением от 15.08.2018 отказалась от доли на наследство, причитающегося по всем основаниям наследования, после умершего 19.05.2018 отца Воробьева Н.Д. в пользу его жены Воробьевой И.Ю. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано не было.

Предъявляя исковые требования к наследственному имуществу заемщика Воробьева Н.Д., истец указал на ненадлежащее исполнение обязательств по Договору кредитной карты № ..., согласно расчета банка задолженность по договору по состоянию на 19.05.2018 составила 12035,02 руб., в том числе основной долг –6151,71 руб., проценты – 1847,77, иные платы и штрафы – 4035,54 руб. (л.д. 10, 36).

По условиям присоединения к договору коллективного страхования ... от 04.09.2013 заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» следует, что в случае наступления страхового случая в связи со смертью застрахованного лица, выгодоприобретателем являются наследники застрахованного лица (заемщика), что подтверждается Заявлением на добровольное страхование от 08.06.2017 заемщика Воробьева Н.Д. (л.д. 18, 24).

Условия страхования, заключенные с заемщиком, не оспорены и не признаны недействительными.

Из материалов дела не следует, что с заемщиком был заключен договор личного страхования на иных условиях, чем это предусмотрено при составлении самим Воробьевым Н.Д. (заемщиком) Заявления – Анкеты от 08.06.2017 на добровольное страхование в том числе, касающегося выгодоприобретателя при наступления страхового случая «смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая», «смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни» застрахованного лица.

Из материалов дела не следует, что были нарушены права страхователя Воробьева Н.Д. (заемщика) при заключении договора страхования.

Из материалов дела также не следует, что подлежат применению именно нормы закона, а не условия договора страхования.

Таким образом, банк (истец) не является выгодоприобретателем по Договору присоединения договору коллективного страхования № ... от 04.09.2013, заключенного с заемщиком.

Следовательно, исковые требования банка о взыскании задолженности в сумме 12035,02 руб. подлежат удовлетворению за счет ответчика Воробьевой И.Ю., принявшей наследство после смерти Воробьева Н.Д., которая как наследник несет ответственность по долгам наследодателя, оснований для её освобождения от долгов наследодателя не имеется.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Воробьевой Л.Н. надлежит отказать, поскольку указанный ответчик наследником, принявшим наследство после смерти Воробьева Н.Д. не является.

Представленный истцом расчет задолженности не оспорен ответчиками.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, расходы истца по оплате госпошлины в размере 481,40 руб. подлежат возмещения за счет ответчика Воробьевой И.Ю. (за счет проигравшей стороны спора).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к Воробьевой И.Ю., Воробьевой Л.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Воробьевой И.Ю. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН/КПП 7710140679/773401001) задолженность по договору кредитной карты ... в сумме 12035,02 руб., в том числе просроченная ссуда – 6151,71 руб., просроченные проценты – 1847,77 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – 4035,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 481,40 руб., а всего взыскать 12516 (двенадцать тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к Воробьевой Л.Н. – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения, то есть с 18.01.2021.

Председательствующий