Решение от 27.03.2014 по делу № 2-918/2014 от 30.01.2014

Дело № 2-918/2014

Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи                                       О.Р. Колосковой

с участием адвоката              А.М. Гладышевой, по ордеру № 625 от 27.03.2014г.

при секретаре                         И.К. Хома

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» (далее НБ «Траст» ОАО) к В.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец, ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в Национальный Банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, процентная ставка 18,00 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание 0,99 %, сумма платежа составляет <данные изъяты> рубля ежемесячно, сумма последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей.

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с.п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства ответчик не своевременно исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рубля, штраф за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный основной долг в период с ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с В.С.Н. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик в суд не явился, извещался надлежащим образом, по последнему известному месту жительства. Дело рассмотрено в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Интересы ответчика согласно ст. 50 ГПК РФ в судебном заседании представляет адвокат Гладышевой А.М., которая просила в удовлетворении иска отказать.

Выслушав адвоката, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на неотложные нужды.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Кредит предоставлен сроком на 60 месяцев, процентная ставка 18,0 % годовых, сумма платежа составляет <данные изъяты> рубля ежемесячно, сумма последнего платежа составляет <данные изъяты> рублей, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) составляет <данные изъяты> рублей.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства ответчик не своевременно исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Согласно п. 1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, или Тарифами представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п.3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами согласно графика платежей.

Согласно графика платежей ответчик должен производить платежи до 19-21 числа каждого месяца в сумме <данные изъяты> рублей, последний платеж составляет <данные изъяты> рублей (л.д. - №).

Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с.п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов.

В соответствии с п. 3.1.7 условий проценты начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с п. 4.2 Условий в случае пропуска очередного платежа банк вправе требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 11.1 Условий, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору кредитор несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящими условиями.

Оплата по кредитному соглашению производилась ответчиком нерегулярно, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условия кредитного договора в части, предусматривающей комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание, как противоречащие Закону о защите прав потребителей и ущемляющие их права, являются изначально ничтожными.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеются правовые основания для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты> рублей

Установленные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: условиями предоставления кредитов (л.д. - №), заявлением о предоставлении кредита (л.д. - №), графиком платежей (л.д. - №), тарифами (л.д. - №), распиской в получении карты (л.д. - №), анкетой к заявлению (л.д. -№), требованием (л.д. - №), выпиской по счету (л.д. - №), расчетом задолженности (л.д. - №).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

    ░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░.

                                ░░░░░:                    ░.░. ░░░░░░░░░