Решение от 10.01.2018 по делу № 2-54/2018 (2-5950/2017;) от 12.09.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № 2-54/2018

10.01.2018. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Отроковой О.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Деловой мир» к Дорофеевой Е.О. Дорофееву А.Г. , ФИО15 о взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога,

с участием представителя истца Ведерниковой А.Н., Дорофеевой Е.О., Дорофеева А.Г.

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Деловой мир» (далее – КПКГ «Деловой мир», Кооператив) обратился в суд с иском к Дорофеевой Е.О., Дорофееву А.Г., ФИО16 о взыскании долга по договору займа, процентов на сумму займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что между истцом и Дорофеевой Е.О. (заемщик) заключены два договора займа сроком до ДД.ММ.ГГГГ: № 8 от ДД.ММ.ГГГГ по которому Кооператив предоставил заемщику денежные средства в сумме 408 026 руб.; № 9 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Дорофеевой Е.О. предоставлен заем в размере 100 000 руб. Займы предоставлены на приобретение земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес> В день истечения указанного срока сумма займа должна быть возвращена заемщиком Кооперативу, в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа. Стороны договорились, что заемщик обеспечивает компенсационные выплаты в размере 3% в месяц от суммы основного долга. Договоры займа от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают обеспечение обязательств заемщика залогом приобретаемого недвижимого имущества. В соответствии с п. 2.5 договоров займа, допускается исполнение обязательств заемщиком путем перечисления денежных средств материнского капитала. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи, в соответствии с условиями которого Дорофеев А.Г., Дорофеева Е.О., действующая от своего имени и в интересах несовершеннолетних ФИО17 приобрели у ФИО18 в общую долевую собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Стороны оценили земельный участок в 91 974 руб., жилой дом – в 508 026 руб. Указанное имущество приобретено за счет предоставленных Кооперативом по приведенным выше договорам средств. Дорофеевой Е.О. отказано в распоряжении средствами материнского капитала. В период действия договоров займа от Дорофеевой Е.О. поступило несколько платежей в счет гашения процентов по договорам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остались неуплаченными компенсационные выплаты по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 089 руб. Общая сумма долга составила 514 124 руб., из которых сумма основного долга по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ – 408 026 руб., сумма основного долга по договору займа № 9 от ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб., проценты (компенсационные выплаты по договору № 8 от ДД.ММ.ГГГГ) – 6 089 руб. Указанную сумму долга Кооператив просил взыскать с Дорофеевой Е.О., а также обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> принадлежащие Дорофееву А.Г., Дорофеевой Е.О., ФИО19 установив начальную продажную цену в размере 600 000 руб., из них земельный участок – 91 974 руб., жилой дом – 508 026 руб.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Ведерникова А.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила и просила взыскать с ответчика Дорофеевой Е.О. задолженность по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 491,5 руб., из которых основной долг - 306 424 руб., задолженность по процентам - 39 067,5 руб., поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчик внесла в счет погашения долга 200 000 руб., из которых 94 958 руб. пошли на погашение основного долга по договору займа № 8, остальные денежные средства зачтены в погашение задолженности по договору № 9. Задолженность по договору № 9 полностью погашена. ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступило 30 000 руб., которые направлялись на погашение ежемесячных процентов (3%), после ДД.ММ.ГГГГ проценты не оплачивались. Требования об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов поддержала в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Дорофеева Е.О., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО20 исковые требования признала частично, просила вычесть 30 000 руб., внесенные ею ДД.ММ.ГГГГ из суммы основного долга по договору № 8 от ДД.ММ.ГГГГ, гне согласна с размером начисленных процентов. Пояснила, что спорная ситуация возникла из-за отказа Пенсионного фонда в выдаче материнского капитала на приобретение жилья по адресу: <адрес> В указанном доме она проживает с семьей, иного жилья не имеет. Стоимость заложенного имущества просила определить по судебной экспертизе.

Ответчик Дорофеев А.Г. поддержал позицию ответчика Дорофеевой Е.О., пояснив, что не согласен с расчетом задолженности и заявленной стоимостью залогового имущества.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный потребительский кооператив «Деловой мир» является некоммерческой организацией, основная деятельность которой состоит в организации финансовой взаимопомощи членов КПК (пайщиков), посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов КПК, а также размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам КПК для удовлетворения их финансовых потребностей, (п. 4 Устава).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Согласно Уставу членами кооператива могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, признающие Устав и иные внутренние документы КПК. Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 11 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ФИО21 между Кооперативом и Дорофеевой Е.О. был заключен договор займа № 8, по условиям которого Кооператив предоставил Дорофеевой Е.О. заем в сумме 408 026 руб. для приобретения земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> (п.1.1. договора займа).

Заемщик, в свою очередь, обязался обеспечить компенсационные выплаты в размере 3 % в месяц, от суммы основного долга (долг, включая проценты, составит 444 746 руб., погашение суммы основного долга и компенсационных выплат производится ежемесячно согласно прилагаемого графика расчетов (приложение № 1), являющегося неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 2.2. договора займа срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день истечения указанного срока сумма займа должна быть возвращена заемщиком кооперативу, в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.

Пунктом 2.4 договора займа предусмотрено, что при недостаточности средств, поступивших в погашение задолженности заемщика на день окончания срока, на который был предоставлен займ, для полного исполнения его обязательств по настоящему договору, стороны согласны на следующий порядок погашения задолженности: 1) задолженность по договору, 2) задолженность по процентам, 3) неустойка.

Обязательство по представлению Дорофеевой Е.О. займа в сумме 408 026 руб. Кооператив исполнил, о чем свидетельствует платежное поручение № 52 от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договора займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ Дорофеева Е.О. обязалась осуществлять ежемесячные платежи, включая возврат займа и уплату процентов (компенсационных выплат).

Срок займа истек ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательство заемщик Дорофеева Е.О. по договору № 8 от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не исполнила.

Из представленного Кооперативом расчета задолженности следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик в счет погашения задолженности внесла 200 000 руб., из которых произведено гашение основного долга по договору № 9 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 99 737 руб., процентов на сумму 5 305 руб., то есть произведено полное погашение образовавшейся задолженности по договору займа № 9 от ДД.ММ.ГГГГ

Оставшиеся денежные средства (от 200 000 руб.) в размере 94 958 руб. были направлены на погашение задолженности по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истцом были уточнены исковые требования, просили взыскать основной долг на ДД.ММ.ГГГГ 306 424 руб., проценты (компенсационные выплаты, предусмотренные п. 1.2 договора займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей (приложение № 1) за период по ДД.ММ.ГГГГ – 39 067,5 руб.

Ответчик Дорофеева Е.О. возражала против суммы основного долга, полагая, что 30 000 руб., оплаченные ею при получении займа ДД.ММ.ГГГГ, должны быть вычтены из суммы основного долга, кроме того указала, что денежные средства по оплате процентов ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ не вносила.

Истец, возражая против довода ответчика, не оспаривая факт оплаты ДД.ММ.ГГГГ Дорофеевой Е.О. 30 000 руб., указала, что с указанной суммы ежемесячно списывались проценты (компенсационные выплаты) в счет погашения процентов, предусмотренных графиком платежей по договору займа № 8 (приложение № 1).

В материалах дела содержится квитанция к приходному кассовому ордеру № 957 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой от Дорофеевой Е.О. принято 30 000 руб. в качестве процентов за пользование займом по договору № 8 от ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая доводы сторон, предусмотренный п. 2.4 договора порядок погашения задолженности, суд приходит к выводу, что поскольку договор займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условия о том, что заемщик при получении займа единовременно уплачивает займодавцу проценты за пользование займом, то уплаченные ДД.ММ.ГГГГ Дорофеевой Е.О. 30 000 руб. подлежат зачету в счет погашения основного долга.

Таким образом, сумма основного долга по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ составит 378 026 руб. из расчета 408 026 руб. – 30 000 руб., следовательно, размер компенсационной выплаты, определяемой согласно п. 1.2 договора в размере 3% от суммы основного долга составит 11 340 руб. 78 коп. (378 026 руб. * 3 %), что за три месяца составит 34 022 руб. 34 коп. ( 11 340 руб. 78 коп. * 3).

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ Дорофеева Е.О. в счет образовавшейся задолженности оплатила 94 958 руб., которые были направлены истцом на погашение основного долга по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга по договору займа составит 283 068 руб. (378 026 – 94 958).

Таким образом, с Дорофеевой Е.О. в пользу КПКГ «Деловой мир» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 8 от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 283 068 руб., компенсационные выплаты в размере 34 022 руб. 34 коп.

Взыскание компенсационных выплат 3% за период до ДД.ММ.ГГГГ указанным договором не предусмотрено.

Доводы представителя истца о взыскании данных выплат по п. 2.6 договора, предусматривающего, что договор сохраняет свою силу до завершения сторонами исполнения своих обязательств, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку данный пункт не указывает на продолжение начисление компенсационных выплат после ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Права истца, как залогодержателя, удостоверены договором купли-продажи от 17.05.2017. Ипотека в пользу КПКГ «Деловой мир» зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Хакасия.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50, ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что сумма кредита ответчику предоставлена, однако свои обязательства по кредитному договору она не исполняет, исполнение обязательств ответчика по договору займа обеспечено залогом вышеуказанного недвижимого имущества, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, более 5%, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания подлежат удовлетворению.

Из экспертного заключения № №, выполненного ФИО22 следует, что рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 235 788 руб., рыночная стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 929 998 руб.

Сторонами представленный отчет не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению на основании представленного отчета, в связи с чем, устанавливает ее в размере 932 629 руб., что составляет 80% от первоначальной суммы 1 165 786 руб. (235 788 + 929 998), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в доход местного бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина 12 370 руб. 90 коп. (за требование имущественного характера – 6 370 руб. 90 коп.; за требование неимущественного характера пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ 6 000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 8 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 283 068 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 022 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 370 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 932 629 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.01.2018.

            ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: