Решение по делу № 2-1258/2017 от 09.01.2017

Дело № 2-1258/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    23 января 2017 года                            г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                  Беляевой С.В.,

при секретаре                      Попковой Е.В.,

с участием ответчика                                Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Мбанк» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Мбанк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что *** года между ОАО «Мбанк» (кредитор) и Б. (заемщик) заключен кредитный договор № ***, по которому банк принял на себя обязательство выдать заемщику кредит в сумме ***, а заемщик должен был возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, произвести иные платежи по договору. Кредит предоставляется на срок *** месяцев. Обязательства по выдаче суммы кредита кредитором были выполнены в соответствии с кредитным договором. Кредит выдан заемщику путём зачисления на счёт заёмщика. Погашение основного долга и процентов должно было производиться в соответствии с разделом 3 Кредитного договора и графиком погашения задолженности. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по кредитному договору исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашения сумм кредита и процентов за пользование кредитом. Гашение основного долга по кредиту производилось в период с *** года по *** года. Остаток задолженности по основному долгу составляет ***. Гашение процентов по кредиту производилось с *** года по *** года. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ***. С *** года наименование ОАО «Мбанк» изменено на ПАО «Мбанк». Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Мбанк» по состоянию на *** года составляет ***. До настоящего времени, несмотря на неоднократные предупреждения банка, ответчиком не были выполнены обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором. Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Мбанк» сумму долга по кредитному договору, по состоянию на *** года в размере ***, расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, суду пояснив, что оплачивать задолженность по кредитному договору № *** от *** года он не отказывается. Задолженность образовалась из-за отсутствия социальных выплат, так как его семья включена в программу «***». По данной программе денежные средства ему выплачивали регулярно, но последние два года платежи прекратились. Ранее он брали ипотеку, а впоследствии оформил вышеуказанный кредит. Поскольку возможности вносить исправно платежи по кредиту нет, образовалась данная задолженность. На данный момент им выставлена на продажу квартира, после её реализации долги будут погашены. Просил в заявленных требованиях отказать.

Представитель истца в суд не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о дате, месте и времени слушания дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В силу ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно ст.30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

*** года между ОАО «Мбанк» (кредитор) и Б. (заемщик) заключен кредитный договор № ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ***, под *** % годовых, на срок *** месяцев, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит выдается заемщику на условиях срочности, возвратности, платности, целевого характера и обеспеченности (п.2.1.).

Кредит, если стороны не договорились об ином, выдается после исполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.6.3. настоящего договора (п.2.2).

Кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в течении 2-х рабочих дней с даты заключения настоящего договора при условии: надлежащего исполнения заемщиком всех обязательств, выполнение которых предусмотрено до выдачи кредита согласно разделу 6 настоящего договора (п.2.3.)

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на банковский счет, указанный в разделе 9 договора, при предоставлении кредитором денежных средств в безналичном порядке, либо дата получения наличных денежных средств в кассе кредитора (п.2.6).

ОАО «Мбанк» свои обязательства по кредитному договору № *** от *** года исполнило в полном объеме, зачислив на банковский счет заемщика кредит в обусловленной договором сумме ***, что подтверждается банковским ордером № *** от *** года, и ответчиком по существу не оспаривалось.

В соответствии с п. п. 3.1. 3.2. 3.5 кредитного договора № *** от *** года, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита до даты окончательного возврата кредита включительно. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу. При начислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами не позднее *** числа месяца, следующего за расчетным периодом начисления процентов. При этом последний платеж должен быть совершен не позднее дня, указанного в п.1.1. договора. Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет *** и приводится в Приложении № ***, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (п.3.1).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, условия договора в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом заемщик нарушил, в связи с чем, сформировалась задолженность. С октября *** года в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения кредита перестали поступать от заемщика, что является нарушением условий кредитного договора и основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

Поскольку заемщиком были нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от ответчика исполнения его обязательства.

*** года в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до *** года с разъяснением права банка на обращение в суд с заявлением о взыскании просроченной задолженности. Требования банка оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на *** года задолженность по договору потребительского кредита № *** от *** года составляет ***, из которых: *** - задолженность по остатку основного долга, *** - задолженность по процентам.

Представленный истцом расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, обусловленной договором процентной ставки *** % годовых и суммы заемных денежных средств, с учетом производимых заемщиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Согласно п.1 ст.57, п. п. 2, 5 ст.58 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников). При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

*** года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности юридического лица ОАО «***» путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «Мбанк».

В связи с реорганизацией ОАО «***» в форме присоединения к ОАО «Мбанк» все права и обязанности по обязательствам ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «***» перешли в порядке правопреемства к ОАО «Мбанк».

В соответствии с решением Внеочередного Общего собрания акционеров от *** года наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Мбанк» - ПАО «Мбанк», в связи с чем, именно ПАО «Мбанк» вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № *** от *** года.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных договором потребительского кредита № *** от *** года, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по данному договору являются обоснованными.

Задолженность по договору потребительского кредита № *** от *** года составляет ***, из которых: *** - задолженность по остатку основного долга, *** - задолженность по процентам, и в данном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Мбанк». Неустойка банком ко взысканию в рамках данного иска не предъявлена.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ***, что подтверждается платежным поручением № *** от *** года.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Б. в пользу ПАО «Мбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, итого ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                        С.В. Беляева

решение изготовлено *** 2017 года