Решение по делу № 2-1224/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-1224/2023

УИД 75RS0002-01-2023-002146-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чита                                                                                 06 сентября 2023 года

Ингодинский районный суд г.Читы в составе

председательствующего судьи Коробенковой О.В.,

при секретаре Черкашиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соловьева Э. А. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Соловьев Э.А. обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключены два договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № и № на срок до ДД.ММ.ГГГГ По каждому из договоров истец оплатил страховую премию в размере <данные изъяты>. В качестве страхового случая договорами предусмотрено дожитие застрахованного лица. Кроме того, условиями страхования предусмотрена выплата инвестиционного дохода. В связи с наступлением страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного» ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена страховая выплата в размере <данные изъяты>. по каждому из договоров. Обязательства по выплате инвестиционного дохода ответчик не исполнил. В дальнейшем ООО «СК «РГС-Жизнь» было реорганизовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

На основании изложенного, с учетом заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, истец просил взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» инвестиционный доход по двум договорам в общем размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истец Соловьев Э.А. требования поддержал, дополнительно пояснил, что заявленная ко взысканию сумма является приблизительной, так ответчик не дает полной информации об инвестиционном доходе и у него отсутствует возможность предоставить расчет, полагает, что ответчик нарушает его права, не выплачивая сумму накопленных инвестиций.

Представитель истца - Секержинский К.В. в судебном заседании позицию своего доверителя поддержал.

Представитель ответчика - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Плавский А.В. в судебном заседании с требованиями не согласился, пояснив, что в настоящее время расчет и выплата инвестиционного дохода по договорам страхования невозможны, в связи с тем, что иностранные контрагенты по инвестиционной деятельности отказываются предоставлять какую-либо информацию о котировках финансовых инструментов. Расчет инвестиционного дохода может быть произведен только после снятия ограничений в отношении Р. страховщиков, а сами выплаты могут быть произведены только после снятия ограничений, наложенными международными финансовыми организациями на счета центрального депозитария РФ – Национального расчетного депозитария. Кроме того, инвестиционный доход подлежит выплате только после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. Такие выплаты страховщику на сегодняшний день не произведены. Данные обстоятельства не нарушают условия договора страхования, поскольку в них предусмотрено, что инвестиционный доход подлежит выплате страхователю только после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта. Также пояснил, что денежная сумма, отраженная в отчете о состоянии инвестиционного счета по договору страхования №, в качестве накопленного промежуточного дохода фактически не получена страховщиком и не является той суммой, которая подлежит выплате застрахованному, поскольку в течение срока действия договора страхования она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от котировок.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктами 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 32.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в Российской Федерации осуществляется, в том числе, следующий вид страхования: страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

В силу абзаца 8 части 1 статьи 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности, в том числе реализовывать имущество, приобретенное в целях обеспечения своей деятельности, и имущество, приобретенное в результате отказа страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Согласно частей 1, 2, абзаца второго, третьего пункта 6 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым Э.А. и ООО "СК "РГС-Жизнь" (в настоящее время ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе "Управление капиталом + ". Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Разделом V договора предусмотрено направление инвестирования - сбалансированные инвестиции.

ДД.ММ.ГГГГ Соловьев Э.А. оплатил страховую премию по договору в размере <данные изъяты> руб.

В этот же день Соловьев Э.А. заключил с ООО "СК "РГС-Жизнь" еще один договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе "Управление капиталом + ". Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Соловьев Э.А. оплатил страховую премию по договору в размере <данные изъяты> руб.

Разделом V указанного договора предусмотрено направление инвестирования - фармацевтика и биоинженерия.

Согласно разделу IV договоров страховым случаем является дожитие застрахованного лица. Страховая сумма при этом составляет <данные изъяты> руб. по каждому из договоров.

Программой страхования "Управление капиталом +", являющейся приложением к полису, предусмотрена инвестиционная деятельность страховщика с использованием страховой премии и участие страхователя участие в доходе Страховщика от инвестиционной деятельности.

Из пункта 7 программы следует, что страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты) и в рыночные активы в зависимости от выбранного страхователем направления инвестирования. При этом инвестирование в рыночные активы осуществляется в виде приобретения производных финансовых инструментов (опционных контрактов), базовыми активами по которым являются активы по выбранному страхователем направлению инвестирования. Страховщик заключает опционные контракты не реже одного раза в месяц.

Пунктом 9 программы предусмотрено, что инвестиционным доходом при завершении договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии. При наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности выплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

Учет оплаченной страхователем страховой премии, а также изменения величины инвестиционного дохода страхователя осуществляется страховщиком на отдельном инвестиционном счете страхователя. Информация о величине инвестиционного счета предоставляется страхователю не реже, чем один раз в квартал по результатам прошедшего квартала. Страховщик отражает на инвестиционном счете следующую информацию: величину уплаченной страхователем страховой премии, величину накопленного инвестиционного дохода (п. 10 Программы).

По окончании срока действия договоров, в связи с наступлением страхового случая по риску «Дожитие застрахованного», ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена страховая выплата в размере <данные изъяты> руб. по договору №. Аналогичная выплата произведена по договору №.

В выплате инвестиционного дохода страховщиком было отказано.

Для получения дополнительного инвестиционного дохода по договорам страхования страховщиком был приобретен опцион <данные изъяты>. Эмитентом (подписчиком) опциона ценных бумаг является «Сосьете Женераль».

Кроме того, ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" (Страховщик) и ООО "СДК "Гарант" (Специализированный депозитарий) заключили договор об оказании услуг специализированного депозитария страховой организации, на основании которого ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" как депонент передает ООО "СДК "Гарант" для учета и хранения ценные бумаги.

В соответствии с Указом Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об обеспечении прав инвесторов и акционеров на ценные бумаги в Российской Федерации" создана национальная депозитарная система, включающая в себя Центральный депозитарий - Центральный фонд хранения и обработки информации фондового рынка, а также организации, имеющие лицензии профессиональных участников рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданные Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг, и работающие по стандартам национальной депозитарной системы. Национальная депозитарная система выполняет функции централизованной системы хранения ценных бумаг и учета прав на них.

В соответствии с пунктом 3 названного Указа на Центральный депозитарий возложена обязанность, в том числе, по сбору, государственной регистрации и хранению информации, поступающей от эмитентов, регистраторов и организаций, имеющих лицензию Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг и входящих в состав национальной депозитарной системы.

ООО "СДК "Гарант" ценные бумаги по опциону ISIN = № целях учета и хранения были переданы Центральному депозитарию - Национальный расчетный депозитарий (НРД).

Национальным расчетным депозитарием для получения денежных средств от погашения ценных бумаг, приобретенных у зарубежных организаций, открыт счет в иностранном банке - «Euroclear Bank»

Как следует из информации ООО "СДК "Гарант", согласно извещениям о выплате и перечислении денежных средств, полученных ООО "СДК "Гарант" от НКО АО "Национальный расчетный депозитарий", денежные средства по ноте «Сосьете Женераль» (ISIN = №) поступили на счет АО "Национальный расчетный депозитарий", открытый в вышестоящем иностранном депозитарии, но в связи с введенными ограничениями на текущий момент осуществление платежей не представляется возможным. Сумма по ноте составила <данные изъяты> USD.

Как следует из договора страхования, величина инвестиционного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

Страховщик получает информацию о котировках финансовых инструментов, опубликованных в информационной системе «Блумберг»

В связи с отказом контрагента «Блумберг» предоставлять данную информацию Р. компаниям, она в настоящее время недоступна и инвестиционный доход по договору не может быть рассчитан.

Соответствующая информация о приостановлении деятельности в России и Белоруссии была размещена на сайте «Блумберг» и на сайте «Коммерсантъ».

Из информации, размещенной на официальном сайте Национального расчетного депозитария в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.nsd.ru/) следует, что Euroclear Bank» по счету Национального расчетного депозитария не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами, включая инструкции на участие в корпоративных действиях по иностранным ценным бумагам.

В соответствии с Постановлением (ЕС) 833/2014 касающимся ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от ДД.ММ.ГГГГ Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.

Таким образом, инвестиционный доход по договору страхования (при его наличии) может быть выплачен только после снятия ограничений, наложенных международными финансовыми организациями на счета центрального депозитария Российской Федерации - национального расчетного депозитария.

Также расчет инвестиционного дохода по договору может быть произведен по факту снятия ограничений в отношении Р. страховщиков со стороны «Блумберг».

До снятия указанных ограничений страховщик по не зависящим от него обстоятельствам не имеет возможности исполнить выплату инвестиционного дохода по причине того, что подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта не исполнены, и страховщик в связи с этим не получил инвестиционного дохода, в связи с чем, начисление суммы на инвестиционном страховом счете является невозможным.

На основании изложенного, на момент предъявления исковых требований нарушение прав страхователя (застрахованного лица) со стороны страховщика по договору страхования отсутствует, а требования истца о выплате инвестиционного дохода до исполнения подписчиком опциона оплаты страховщику окончательной расчетной цены опционного контракта являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Довод истца о том, что нарушение обязательств контрагентами ответчика или их контрагентами (Иностранным лицом «Сосьете Женераль» национальным расчетным депозитарием, иностранным банкам «Euroclear bank») не может ущемлять права истца как стороны договора и не может повлечь за со собой отказа в выплате инвестиционного дохода, судом отклоняется, поскольку отсутствие возможности выплаты инвестиционного дохода в связи с неполучением выплаты по опционному контракту от контрагента, является условием договора страхования, а не его нарушением.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" страхового возмещения, иные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами также не подлежат удовлетворению как производные от основного.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Соловьева Э. А. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Забайкальский краевой суд через Ингодинский районный суд г. Читы в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья                                                                                    О.В. Коробенкова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ