Решение по делу № 2-1060/2023 от 20.03.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2023 года                                       г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гарявиной О.А.

при секретаре Мухутдиновой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Измайловой Р.Р. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Измайловой Р.Р. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Измайловой Р.Р. был заключен кредитный договор №-№, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 6% процентов годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не вносит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 2 471 208,91 рубль, из которых: 2 399 516,49 рублей - задолженность по кредиту, 67 329,26 рублей - задолженность по процентам; 2 909,78 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 1 453,38 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2 471 208,91 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 556,04 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик и ее представитель в суд не явились, извещены надлежащим образом, причину своей неявки суду не сообщили. В ранее представленном суду письменном ходатайстве о назначении почерковедческой экспертизы, ответчик указала на фальсификацию доказательств истцом, поскольку кредитный договор ею не заключался и не подписывался.

Исследовав письменные материалы дела, оценив совокупность представленных по делу доказательств, суд приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 420, пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании части 14 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № от ДД.ММ.ГГГГ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Измайловой Р.Р. заключен кредитный договор №-№, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 6% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредитования и Общих условий.

Как следует из пункта 3.1 Общих условий, кредит предоставляется ответчику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет продавца.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа составляет 37 030 рублей и состоит из суммы в счет возврата кредита (основного долга) и начисленных процентов. Дата платежа – 6 число каждого месяца, схема погашения – аннуитет.

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели, не связанные с осуществлением потребительской деятельности.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Из выписки по счету № следует, что ПАО «Банк УРАЛСИБ» исполнил свое обязательство по выдаче кредита, зачислив на счет Измайловой Р.Р. 2 500 000 рублей, при этом ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, оплата не производится, в результате чего образовалась задолженность.

В силу пункта 5.3.5. Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней», направив заемщику письменное уведомление.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского кредита, Банком в адрес ответчика направлено заключительное требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 471 208,91 рублей, из них 2 399 516,49 рублей - задолженность по кредиту, 67 329,26 рублей - задолженность по процентам; 2 909,78 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 1 453,38 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Расчет судом проверен, является арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Исходя из совокупности собранных по делу доказательств, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Банк УРАЛСИБ» о взыскании с Измайловой Р.Р. кредитной задолженности в размере 2 471 208,91 рубль подлежат удовлетворению.

Доводы Измайловой Р.Р. о том, что представленные истцом документы сфальсифицированы и кредитный договор между ней и Банком не заключался, суд находит несостоятельными, поскольку, как следует из материалов дела, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет. Ответчик обратилась в Банк с заявлением – анкетой на получение кредита и после получения всех необходимых данных Банк направил ответчику СМС-сообщение с кодом подтверждения. После чего, Измайлова Р.Р. посредством сайта подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора, с Общими условиями договора потребительского кредита. Индивидуальные условия договора заемщик подписала посредством использования аналога собственноручной подписи, путем получения уникального цифрового кода через смс-сообщение на телефонный номер, предоставленный ею по ранее заключенному кредитному договору.

Доказательств, опровергающих факт заключения данного договора ответчиком и получения им по нему денежных сумм, суду не представлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 20 556,04 рубля, надлежит возместить за счет средств ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Измайловой Р.Р. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Измайловой Р.Р. (паспорт (№) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №-N83/02875 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 471 208,91 рублей, из них 2 399 516,49 рублей - задолженность по кредиту, 67 329,26 рублей - задолженность по процентам; 2 909,78 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 1 453,38 рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 556,04 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Казани.

Судья Московского

районного суда г. Казани                      Гарявина О.А.

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2023 года.

Судья Московского

районного суда г. Казани                      Гарявина О.А.