Решение по делу № 2-1027/2018 от 16.10.2018

Дело № 2-1027/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 05 декабря 2018 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе

председательствующего судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Казариновой Н.Б.,

с участием ответчика Каргиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Каргину Сергею Александровичу, Каргиной Анне Павловне, Пономареву Павлу Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара с иском к Каргину С.А., Каргиной А.П. и Пономареву П.И. о расторжении кредитного договора №... от **.**.** года, взыскании солидарно кредитной задолженности за период с 31.01.2018 года по 07.09.2018 года в размере 501865,12 руб., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 20218,65 руб. (8218,65+12000,00) и обращении взыскания на предмет залога – комнату, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ... установив первоначальную продажную цену в размере ... руб. В обоснование требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Каргина А.П. в судебном заседании с исковыми требованиями согласна.

Ответчики Каргин С.А. и Пономарев П.И. при надлежащем извещении в судебном заседании участие не принимали.

Ранее в судебном заседании **.**.** года ответчик Пономарев П.И. с иском согласился.

С учетом мнения ответчика Каргиной А.П. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика Каргину А.П., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Часть 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

Частью 2 названной статьи установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Судом установлено, что на основании решения годового общего собрания акционеров Банка в государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 года зарегистрирована новая редакция Устава с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

Также установлено, что **.**.** года между Кредитором в лице ОАО «Сбербанк России» и Созаемщиками Каргиным С.А., Каргиной А.П., Пономаревым П.И. заключен кредитный договор №... (далее – Договор), в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита Кредитор обязался предоставить Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... руб. под ... годовых на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости – комнаты, находящейся по адресу: ... (п.п. 1,2,4,11 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей определены 108 ежемесячными платежами (п.6 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики обязались предоставить (обеспечить) Кредитору до выдачи кредита в залог объект недвижимости: жилое помещение - комнату, находящуюся по адресу: ...

Пунктом 12 индивидуальных условий определен размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполннеия обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Пунктом 14 индивидуальных условий кредитования определено ознакомление и согласие Созаемщиков с содержанием Общих условий кредитования.

В силу п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочного возврата задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита Каргин С.А., Каргина А.П. и Пономарев П.И. были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре №... от **.**.**.

**.**.** года во исполнение п.10 индивидуальных условий кредитования по кредитному договору №... залогодатели Каргин С.А. и Каргина А.П. оформили закладную, передав в залог первоначальному залогодержателю в лице ОАО «Сбербанк России» в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предмет залога - комнату, расположенную по адресу: ...

Из п.9 Закладной следует, что оценочная стоимость предмета залога составила ... руб. Для целей залога применен поправочный коэффициент в размере 0,90. Залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливается по соглашению между первоначальным залогодержателем и залогодателями в размере ... руб.

Регистрация ипотеки предмета залога и права общей совместной собственности Каргина С.А. и Каргиной А.П. на предмет залога произведена Управлением Росреестра по ... **.**.** года, что отражено в п.12 Закладной и подтверждено свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Росреестра по ... **.**.**.

**.**.** года Банк произвел зачисление суммы кредита в размере ... руб. на счет Каргина С.А., что подтверждено копией его лицевого счета за период с **.**.**., и тем самым исполнил обязательства перед Созаемщиками по предоставлению кредита на приобретение жилья.

Копией лицевого счета Каргина А.С. за указанный период времени также подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и причитающихся по кредитному договору процентов.

Требования Банка от **.**.** года №... направленные в адрес Каргина С.А., Каргиной А.П., Пономарева П.И., о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой и предложением расторгнуть кредитный договор ответчики не исполнили.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность по кредитному договору №... от **.**.** года за период с 31.01.2018 года по 07.09.2018 года составила 501865,12 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 430378,72 руб., просроченные проценты – 67324,45 руб., неустойка – 4161, 95 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы кредита ответчики не представили.

Оценив добытые в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита существенно нарушает условия кредитного договора, лишая банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора. Таким образом, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора о расторжении кредитного договора, подтвержденного письменными требованиями в адрес ответчиков, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №... от **.**.** года, заключенный между сторонами спора, и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму кредитной задолженности за период с 31.01.2018 года по 07.09.2018 года в размере 501865,12 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 430378,72 руб., просроченные проценты – 67324,45 руб., неустойку – 4161, 95 руб.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом требований ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В подпункте 1 пункта 4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении суда об обращении взыскания на имущество, должно быть указано на способ и порядок реализации заложенного имущества.

Пунктом п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям кредитного договора и требованиям законодательства, устанавливающего порядок и основания обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно отчету №... об оценке рыночной стоимости комнаты, расположенной по адресу: ..., составленному ООО «... по заказу ПАО Сбербанк, итоговая величина рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки **.**.** года составляет ... руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в сумме ... руб., что на основании пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» соответствует 80% определенной в отчете оценщика рыночной стоимости такого имущества (...), и определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** года истцом за подачу иска в суд произведена уплата государственной пошлины в размере 20218,65 руб. С учетом положений ст.98 ГПК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.** года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Каргиным Сергеем Александровичем, Каргиной Анной Павловной, Пономаревым Павлом Ивановичем.

Взыскать солидарно с Каргина Сергея Александровича, Каргиной Анны Павловны и Пономарева Павла Ивановича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** года за период с 31.01.2018 года по 07.09.2018 года в размере 501865 руб. 12 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 20218 руб. 65 коп., всего 522083 руб. 77 коп.

Обратить взыскание на имущество Каргина Сергея Александровича и Каргиной Анны Павловны, заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору №... от **.**.** года: объект недвижимости – комнату, площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ... руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение вынесено 06.12.2018г.

Судья Т.Ю. Арефьева