Решение по делу № 2-1096/2016 от 27.07.2016

Дело № 2-1096-2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Агинское      «02» сентября 2016 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Власова Д.А.,

при секретаре Цыденовой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нимаева Бато Валентиновича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным, признании незаконными действий ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Нимаев Б.В. обратился в суд с названным иском указав, что между ним и ответчиком, путем акцептирования заявления – оферты был заключен кредитный договор №-Р-1806859590 от 31.10.2013 года на выпуск банковской карты № с лимитом на сумму 10000 рублей, с уплатой процентов по ставке 19 % годовых, сроком на 12 месяцев. По условиям вышеуказанного договора ответчик выпустил на имя истца банковскую карту и обязался осуществлять его обслуживание. Истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, срок и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряд причин: В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения кредитного договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, в связи с чем он был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом нарушил баланс интересов сторон. Банком нарушены Указания ЦБР №-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Ответчиком умышленно списывались денежные средства в счет уплаты комиссий и пр.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №-Р-1806859590 от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск банковской карты №, признать недействительным пункт кредитного договора в части недоведения до него в момент подписания договора информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действий ответчика в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать компенсацию морального вреда 5000 рублей.

В судебное заседание истец Нимаев Б.В. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности Лапина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, в письменном отзыве на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает заявленный иск незаконным и необоснованным, сослалась на истечение сроков исковой давности. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований Нимаева Б.В. в полном объеме.

Суд, с учетом того, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о месте и времени рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и не является препятствием для рассмотрения дела по существу, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст.3 ФЗ «О потребительском кредите » потребительский кредит (заём) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ст.7 ФЗ «О потребительском кредите»).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.432 ГК РФ).

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Нимаевым Б.В. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №-Р-1806859590, по условиям названного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредитную карту за № с лимитом 10000 рублей по<адрес>% годовых, сроком на 12 месяцев.

Подписывая кредитный договор, истец подтвердил, что он согласен с условиями договора, ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей.

Кредитный договор, подписанный Нимаевым Б.В. указывает на осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в нем условиями. Поэтому договор в силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» считается заключённым.

Банк представил истцу денежные средства в сумме 10000 рублей, что истцом не оспаривается.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Своей подписью Нимаев Б.В. подтвердил, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

В заключенном между сторонами кредитном договоре содержатся все его существенные условия: сумма кредита, процентная ставка, сроки и порядок выплаты подлежащих возврату денежных сумм.

Доводы истца о наличии оснований для расторжения заключенного договора кредитования, суд считает не нашедшими своего подтверждения при рассмотрении дела.

До заключения договора кредитования банк проинформировал истца о полной стоимости кредита, и с определенными условиями кредитования Нимаев Б.В. согласился без понуждения к заключению кредитного договора.

Материалы дела не содержат доказательств того, что присоединение истца к предложенным условиям договора являлось вынужденным, что он был лишен возможности вести переговоры об условиях кредита или заключить договор кредитования с третьими лицами на иных условиях.

Условий о возможности заключения кредитного договора лишь после подписания заявления установленной формы в материалах дела, а также в самом заявлении не содержится.

Кроме того, истец не доказал, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для него и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

Воспользовавшись добровольно своим правом заключения кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, истец осознанно и добровольно принял на себя соответствующие обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что условия заключённого между сторонами договора не нарушают права истца и не могут быть признаны недействительными.

Согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Доводы истца о наличии оснований для признания незаконными действий ответчика в части нарушения порядка погашения задолженности, суд считает не нашедшими своего подтверждения при рассмотрении дела.

Требования истца о нарушении ответчиком установления очередности погашения кредита суд считает не обоснованными, поскольку установленная очередность не противоречит смыслу ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Погашение кредита по данному договору производится в соответствии с установленной очередностью кредитного договора, согласно которому заемщик осуществляет погашение кредита текущих, просроченных платежей и неустойки по договору. Нимаев Б.В. согласился с условиями кредитного договора, принял их, о чем свидетельствует его подпись на кредитном договоре.

Указывая в иске на необходимость предоставления информации о полной стоимости кредита, истец ссылался на Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита».

Данные Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У были признаны утратившими силу на основании Указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 3254-У в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на момент заключения договора Указания ЦБР №-У действовали.

Несмотря на то, что в момент заключения кредитного договора названный документ действовал, истец и банк согласовали все существенные условия договора, определенные в п. 1 ст. 432 ГК РФ, заемщик не возражала против заключения сделки на указанных условиях, поэтому нарушений банком требований ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" не допущено.

Требование ответчиком соблюдено, информация о годовой ставке в размере 19% и о полной стоимости кредита в размере 10000 рублей содержится в кредитном договоре.

Таким образом, утверждение истца о том, что ему не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, является необоснованным.

Суд приходит к выводу о том, что все необходимые условия кредитного договора были доведены до заемщика. Истец до заключения Договора был ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, графиком платежей по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, истец согласился с условиями кредитного договора.

Поскольку имеющиеся в материалах дела доказательства не содержат подтверждения наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 450 и 451 Гражданского кодекса РФ для расторжения заключенного между сторонами кредитного договора, а также доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком обязанности по информированию заемщика о полной стоимости кредита, то оснований для удовлетворения заявленных исковых требований Нимаева Б.В. о расторжении кредитного договора, признании незаконными условий кредитного договора в части и признании незаконными действий ответчика по не информированию истца о полной стоимости кредита у суда не имеется.

Стороной ответчика было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исполнение кредитного договора началось с момента предоставления кредитной карты с лимитом заемщику, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованию о признании недействительными условий кредитного договора истцом пропущен ДД.ММ.ГГГГ.

Срок обращения в суд истец пропустил, доказательств уважительности причин для пропуска срока в материалы дела не представил, в связи с чем, суд находит ходатайство представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании пунктов договора недействительными, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По предъявленному иску в силу ст. 56 ГПК РФ истец обязан доказать факт нарушения (оспаривания) его прав и законных интересов по указанному кредитному договору действиями ответчика.

Из норм статьи 151 ГК РФ и статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" следует, что основанием для взыскания в пользу потребителя услуги компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения его прав как потребителя.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования Нимаева Б.В. о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, предусмотренного Федеральным законом РФ "О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требования истца не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Нимаева Бато Валентиновича к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным, признании незаконными действия ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Агинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Д.А. Власов

Копия верна