Решение по делу № 2-347/2021 от 22.03.2021

                                              Дело № 2-347/2021

УИД: 24RS0059-01-2021-000526-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2021 г.                                                   п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе

Председательствующего судьи Кононова С.С.

при секретаре Рощупкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Селиванову Алексею Ивановичу, Селивановой Ольге Александровне, Селивановой Александре Алексеевне, администрации Казанцевского сельсовета о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о взыскании, с учетом уточнения, в солидарном порядке с Селиванова Алексея Ивановича, Селивановой Ольги Александровны, Селивановой Александры Алексеевны, администрации Казанцевского сельсовета Шушенского района Красноярского края задолженности по кредитному договору № от 31 августа 2013 года, заключенному с С., в размере 20830,71 руб., в том числе: просроченный основной долг – 16772,42 руб., просроченные проценты – 4058,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 824,92 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от 31.08.2013 С. кредит в сумме 32 700 руб. под 25,5% годовых. 14.11.2016 заемщик С. умерла. Предполагаемым наследником за умершим является Селиванов Алексей Иванович, Селиванова Ольга Александровна, Селиванова Александра Алексеевна. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей. Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга, без акта принятия наследства, в также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ходатайствующий о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражавший против вынесения заочного решения, в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности Антипина Н.М. в соответствии с запросом суда № 8742 от 09.08.2021 сообщила, что на основании заявления С. от 31.08.2013 она была подключена к программе страхования жизни и здоровья заемщика по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «наступление инвалидности 1 и 2 группы». 14.11.2016 С. умерла. Было подано заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая. Согласно п. 3.4. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка – в случае наступления с Застрахованным лицом Страхового события – смерти застрахованного лица, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: свидетельство о смерти застрахованного лица (оригинал/нотариально заверенная копия); официальное медицинское заключение о смерти (или посмертный эпикриз), выдаваемый медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ. Где была зарегистрирована смерть, на основании которого выдано свидетельство о смерти, или решение суда о признании застрахованного лица умершим; выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и т.д. Для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у Страховщика запрашиваемых документов делает невозможным для него установления факта страхового случая и признания его страховым случаем. О необходимости предоставления дополнительных документов Страховщик уведомляет Клиента (его родственника/представителя). Дополнительные документы предоставляются Клиентом (его родственником/представителем) Страхователю. Таким образом, условиями страхования именно на Застрахованное лицо (его родственников/представителей) возложена обязанность предоставления необходимых документов для принятия решения о выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. От страховой компании был получен ответ от 05.12.2019 о необходимости предоставления дополнительных документов, заверенных надлежащим образом. О необходимости предоставления дополнительных документов, согласно ответа страховой компании, банк в телефонном режиме уведомлял наследников, а именно Селиванова Алексея Ивановича, т.к. он него поступило в банк заявление-уведомление о факте смерти заемщика. Однако, злоупотребляя своими правами, наследник умершего заемщика С. проигнорировал запросы страховой компании и банка и не предоставил необходимые документы для принятия решения о выплате суммы страхового возмещения, тем самым нарушив права банка на получение суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору. Кроме того, согласно заявления на страхование от 31.08.2013 заемщик С. разрешила любому врачу, лечебному учреждению предоставлять только ООО «Страховая компания КАРДИФ» по его запросу полную информацию о состоянии здоровья, включая копии медицинских документов. Банку такое право предоставлено не было, в связи с чем банк лишен возможности самостоятельно запросить в лечебных учреждениях документы, необходимые для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика страховым случаем и выплате суммы страхового возмещения. Считают, что со стороны банка были предприняты все предусмотренные законодательством РФ возможные действия, направленные на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица. Игнорирование запросов страховой компании и банка о необходимости предоставления документов, свидетельствуют об умышленных действиях ответчика с целью уклонения от несения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору умершего наследодателя.

Ответчики - Селиванов А.И., Селиванова О.А., Селиванова А.А., представитель администрации Казанцевского сельсовета, представитель третьего лица ООО «СК КАРДИФ», извещенные судом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли.

Ответчик Селиванов А.И. в возражении на иск указал, что заявленные исковые требования не признает. Селиванова О.А. – его супруга и Селиванова А.А. – его дочь, не являются надлежащими ответчиками по делу, так как наследниками после смерти его матери С. не являются. Он является наследником первой очереди после смерти С., к нотариусу он не обращался, но фактически принял наследство в виде 1/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. После смерти матери, 14.11.2016 года все необходимые документы по кредиту, а также свидетельство о смерти и договор страхования, он отнес в банк. До марта 2021 года никаких требований об оплате кредита Банк к нему не предъявлял. Более того, Банк, обратившись в суд с иском, о взыскании с него как с наследника первой очереди к имуществу заемщика С., как страхователь не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица в ООО «СК КАРДИФ». В случае несогласия с невыплатой суммы страхового возмещения, банк не был лишен права обратиться с соответствующими требованиями к страховой компании, представляя необходимые доказательства о наступлении страхового случая. При этом, Банк не представил в дело относимые и допустимые доказательства того, что заявленный способ защиты нарушенного права является единственно возможным для восстановления нарушенных прав, вызванных невыплатой кредитных средств, в то время как страхование является обеспечением исполнения обязательств в случае наступления страхового случая. Таким образом, банком не подтверждена невозможность получения страхового возмещения по факту наступления страхового случая, которая не реализована исключительно в связи с уклонением банка как истца от исполнения обязанностей страхователя, объединенного со страховщиком едиными имущественными интеерсами (взаимосвязанные лица), что не может влечь неблагоприятные последствия для ответчика, добросовестно содействовавшего банку в реализации его прав. В соответствии с условиями договора № от 27.06.2013 заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него согласно Графику гашения кредита, которым установлено, что платеж по кредиту подлежит ежемесячному внесению в срок 27 числа каждого месяца (за исключением выходных и праздничных дней), начиная с 29.07.2013 и до 27.06.2018. В данном случае течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно, который будет равен 3 годам с момента наступления даты очередного платежа в соответствии с вышеуказанными условиями кредитования. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Просит исключить из числа ответчиков Селиванову О.А., Селиванову А.А.; отказать в удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к Селиванову А.И., либо применить срок исковой давности.

Глава Казанцевского сельсовета Мясников С.А. в отзыве на исковое заявление указал, что по данному иску возражений у администрации не имеются, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Также сообщил, что в жилом помещении по адресу: <адрес>, по данным похозяйственной книги № 23 за 2020-2024гг. стр. 20, лицевой счет № 1039, проживает Селиванов Алексей Иванович, Селиванова Ольга Александровна.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, дав им юридическую оценку с учётом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора (пункт 1 статьи 942 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 31 августа 2013 г. между ОАО «Сбербанк России» и С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банком заемщику С. предоставлен потребительский кредит в сумме 32 700 рублей под 25,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме 31.08.2013 г., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с условиями договора, заемщик С. обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей – не позднее 30 числа каждого месяца.

Вместе с кредитным договором, 31.08.2013 С. согласилась быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»; обязалась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 2700 руб. за весь срок кредитования, путем включения суммы платы в сумму выдаваемого кредита.

По условиям страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

ОАО «Сбербанк России» является Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

При этом, заемщик С. разрешила любому врачу, любым организациям, оказывавшим ей медицинскую помощь и исследовавшим состояние ее здоровья предоставлять Страховщику: ООО «Страховая компания КАРДИФ» по ее запросу полную информацию о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах.

Таким образом, заемщик С. подписав условия договора, согласилась с содержащимися в нем условиями, в том числе об условиях страхования, об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

С. умерла 14 ноября 2016 г. в <данные изъяты>.

По состоянию на 16.02.2021 общая задолженность по кредитному договору составляет 20 830,71 руб., из которых: просроченные проценты за кредит – 4 058,29 руб., просроченная ссудная задолженность – 16 772,42 руб..

Расчет исковых требований произведен истцом исходя из условий договоров и размера фактически оплаченных денежных средств, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, в материалы дела представлено не было.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ закреплено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

При этом, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

По правилам пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответов нотариусов Шушенского нотариального округа, наследственное дело к имущество С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 14.11.2016, не заводилось.

По состоянию на 14.11.2016, за С. зарегистрировано право собственности на 1/5 доли в праве общей долевой собственности жилого помещения площадью 47,8 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №.

Исходя из кадастровой стоимости помещения 261422,75 руб., стоимость 1/5 доли составит 52284,55 руб. Доказательств иной стоимости данного имущества ответчиками не представлено.

Иного наследственного имущества судом не установлено.

Из материалов дела следует, что Селиванов Алексей Иванович является сыном С., и состоит с Селивановой Ольгой Александровной в зарегистрированном браке, при этом, они являются родителями Селивановой Александры Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Исходя из того, что Селиванов А.И. на день открытия наследства проживал совместно с наследодателем в жилом помещении по адресу: <адрес>, и продолжает проживать в настоящее время, пользуется имуществом, оставшимся после смерти матери С. и несет бремя его содержания, суд приходит к выводу, что наследником, фактически принявшим наследственное имущество (1/5 доли жилого помещения) является Селиванов А.И., следовательно, он является надлежащим ответчиком по требованиям банка, и должен нести имущественную ответственность по долгам наследодателя С., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества 52284,55 руб., при этом, ответственность наследника не превышает размера стоимости перешедшего к нему имущества.

В связи с чем, Селиванова О.А., Селиванова А.А. и администрация Казанцевского сельсовета являются ненадлежащими ответчиками по делу.

Вместе с тем, ответчик Селиванов А.И. считает, что банк, обратившись в суд с иском о взыскании с него как наследника первой очереди к имуществу заемщика С., как страхователь не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица в ООО «СК КАРДИФ».

По пояснениям ответчика Селиванова А.И., после смерти матери С. 14.11.2016, все необходимые документы по кредиту, а также свидетельство о смерти и договор страхования, он отнес в банк. До марта 2021 года никаких требований об оплате кредита банк к нему не предъявлял.

Сторона истца ссылается на злоупотребление своими правами наследника умершего заемщика – Селиванова А.И., который проигнорировал запросы страховой компании и банка и не предоставил необходимые документы для принятия решения о выплате суммы страхового возмещения, тем самым нарушив права банка на получение суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих доводов, истцом представлено письмо ООО «СК КАРДИФ» (исх. № И20191205/105 от 05.12.19г.), поступившее в адрес Сибирского банка ПАО Сбербанк в ответ на информацию о наступлении события, имеющего признаки страхового по договору коллективного страхования № 256 от 31.08.09г. (кредитный договор № от 31.08.13г., клиент С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения).

Из содержания письма следует, что ООО «СК КАРДИФ» необходимо предоставить следующие документы: справка о смерти с указанием причины смерти; копии окончательного медицинского свидетельства о смерти (заверенная печатью выдавшего учреждения); выписка из амбулаторной карты по месту постоянного наблюдения за период с 2008 по 2013 (включительно) с указанием общего физического состояния, информация об установленных диагнозах, о датах их постановки, предписанном и проведенном лечении, датах госпитализаций и их причинах, сведений об инвалидности и дате прикрепления к медицинскому учреждению (заверенная печатью выдавшего учреждения); постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела (заверенное печатью выдавшего учреждения); заверенная копия протокола патологоанатомического исследования, справка-расчет по задолженности на дату 14.11.16; история операций по счету, справка-расчет по задолженности на дату события (14.11.16) и копия графика платежей. Указав, что в случае невозможности предоставить запрашиваемые документы, просили предоставить им актуальные адреса соответствующих учреждений (с полными наименованиями) для запросов с их стороны.

Согласно пункту 1 статьи 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (пункт 2 статьи 939 ГК РФ).

По правилам ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», подписанными заемщиком С. 31.08.2013, в случае наступления с Застрахованным лицом Страхового события, в случае смерти Застрахованного лица, Клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: свидетельство о смерти, выданное ЗАГСом или иным уполномоченным на государственным органом, или его нотариально заверенную копию; официальное медицинское заключение о смерти (или посмертный эпикриз), выдаваемое медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, устанавливающий причину и обстоятельства смерти, выдаваемый медицинским учреждением, ЗАГСом (справка о смерти) или иным уполномоченным государственным органом; выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин, установленной группы инвалидности или направления на МСЭ (пункт 3.4.1).

При этом, в случае, когда Клиент не имеет родственника/представителя Банк самостоятельно обращается к Страховщику при наличии информации о наступлении Страхового случая (пункт 3.5).

Вместе с тем, исходя из Соглашения об условиях и порядке страхования № 256 от 31.08.2009, заключенногомежду ООО «Страховая компания КАРДИФ» и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении Страхового события любым доступным способом не позже, чем 30 календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении Страхового события (п.8.2.2).

Для получения Страховой выплаты Страхователь должен представить Страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов Страховых событий), при этом, в случае если Страховщик получит такие документы или часть документов от третьих лиц (в том числе в соответствии с пунктом 8.4 настоящего Соглашения), то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их представлению Страховщику (обязанность Страхователя по представлению таких документов считает исполненной) (п.8.3).

Страховщик принимает на себя обязательство оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов, путем подготовки и направления запросов в органы государственной власти, органы муниципального самоуправления, иным третьим лицам (юридическим и физическим лицам, учреждениям, организациям всех форм собственности) (п.8.4).

Судом, в соответствии с ч.1 ст.57 ГПК РФ, стороне истца было предложено предоставить суду доказательства принятых мер по данному факту наступления страхового события, в том числе после получения информации о необходимости предоставления в страховую компанию дополнительных документов.

Однако доказательств этому суду не представлено.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Поскольку смерть заемщика в данном случае является страховым событием, то у банка возникло право на получение суммы страховой выплаты.

Кроме того, ПАО Сбербанк России, являясь выгодоприобретателем по договору подключения к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» от 31.08.2009, заключенному между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и АК Сберегательный банк РФ (ОАО), в связи с заключением кредитного договора № от 31.08.2014 между С. и ПАО Сбербанк, обязан был представить Страховщику документы, указанные в Правилах страхования, или содействовать в их сборе.

Вопреки доводам истца, обстоятельств, препятствующих этому, судом не установлено.

Таким образом, наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

А поскольку истец не предпринял надлежащих мер, направленных на получение страхового возмещения по указанному кредитному договору, и не представил достаточных доказательств, подтверждающих исполнение всех требований, направленных на получение суммы страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица, после исполнения которых страховой компанией должна быть произведена страховая выплата, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

При этом, отсутствуют обстоятельства, свидетельствующие о том, что истцом утрачена возможность получить страховое возмещение от страховой компании.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к Селиванову Алексею Ивановичу, Селивановой Ольге Александровне, Селивановой Александре Алексеевне, администрации Казанцевского сельсовета о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.08.2013, заключенному с С., отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                         С.С. Кононов

Решение суда в окончательной форме принято 4 октября 2021 года.