Решение по делу № 2[1]-641/2021 от 01.04.2021

гр.д.№2(1) -641/2021, №2(1)-676/2021

УИД56RS0007-01-2021-000924-98, УИД56RS0007-01-2021-000989-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 мая 2021 года                                                                               г. Бугуруслан

Бугурусланский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Зверевой К.В.,

при секретаре Медведевой Н.Г.,

с участием ответчика Генрихс Людмилы Владимировны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Генрихс Людмиле Владимировне, Генрихс Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Генрихс Л.В., Генрихс В.В., указывая на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 16.9% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Уплата процентов согласно п. 3.2 Общих условий, п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий, п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

    В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно реестру наследственных дел Федеральной Нотариальной Палаты нотариусом ФИО6 после смерти ФИО7 заведено наследственное дело №.

Согласно выписке из ЕГРН от 16 января 2021 года за ФИО4 на дату смерти было зарегистрировано право собственности на <данные изъяты> долю в помещении по адресу: <адрес>, <адрес>

Согласно информации, имеющейся у банка, ближайшими родственниками умершего заемщика являются его супруга Генрихс Людмила Владимировна, дочь - Генрихс Валентина Владимировна, в связи с чем, они являются потенциальными наследниками умершего заемщика (согласно выписке из ЕГРН).

В течение срока действия кредитного договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.

По состоянию на 24 февраля 2021 года задолженность ответчиков составляет 56464 руб. 32 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 46968 руб. 06 коп.,

просроченные проценты – 9496 руб. 26 коп.

21 января 2021 года ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

    Согласно и. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

    Просили расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать солидарно с Генрихс Людмилы Владимировны, Генрихс Валентины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение №8623 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 14 октября 2019 года по 24 февраля 2021 года (включительно) в размере 56464 руб. 32 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 46968 руб. 06 коп.,

    просроченные проценты – 9496 руб. 26 коп.

    а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1893 руб. 93 коп.

    Определением суда от 21 апреля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни».

Кроме того банк также обратился с иском к Генрихс Л.В., Генрихс В.В., указывая на то, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 19.2% годовых.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и п.17 кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства.

В соответствии с п.3.1. Общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п.3.2. Общих условий, п.4 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий, п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно реестру наследственных дел Федеральной Нотариальной Палаты нотариусом ФИО6 после смерти ФИО7 заведено наследственное дело №.

Согласно выписке из ЕГРН от 16 января 2021 года за ФИО4 на дату смерти было зарегистрировано право собственности на <данные изъяты> долю в помещении по адресу: <адрес>, <адрес>

Согласно информации, имеющейся у банка, ближайшими родственниками умершего заемщика являются его супруга Генрихс Людмила Владимировна, дочь - Генрихс Валентина Владимировна, в связи с чем, они являются потенциальными наследниками умершего заемщика (согласно выписке из ЕГРН).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 24 февраля 2021 года задолженность ответчиков составляет 19965 руб. 90 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 16323 руб. 85 коп.,

    просроченные проценты – 3642 руб. 05 коп.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

    Согласно и. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора.

    Просили расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать солидарно с Генрихс Людмилы Владимировны, Генрихс Валентины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19965 руб. 90 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 16323 руб. 85 коп.,

    просроченные проценты – 3642 руб. 05 коп.

    а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 798 руб. 64 коп.

    Определением суда от 08 апреля 2021 года к участию в указанном деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни».

    Определением суда от 30 апреля 2021 года указанные дела объединены в одно производство для совместно рассмотрения и разрешения.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом. Дело просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

    Ответчик Генрихс В.В. в суд не явилась.

    Представитель третьего лица в суд не явился, о времени и месте были извещены надлежащим образом.

    В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

    Статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    В силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

    Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

    В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

    В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

    В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

    Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

    Судебное извещение по делу направлялось по месту регистрации, по фактическому месту жительства ответчика Генрихс В.В., указанные в заявлении, но возвращены в суд с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

    Предпринятые меры к надлежащему извещению ответчика суд считает исчерпывающими. При таких обстоятельствах в соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся представителя истца, ответчика Генрихс В.В., представителя третьего лица.

    Ответчик Генрихс Л.В. требования банка по существу не признала, ссылаясь на то, что заемщик ФИО4 являлся застрахованным лицом. По договору страхования покрывается риск смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является ПАО "Сбербанк России". Однако страховая компания необоснованно отказывает в выплате страхового возмещения выгодоприобретателю.

    Выслушав объяснение ответчика Генрихс Л.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других ли или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В своем постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абзац 1 пункта 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзацы 1 и 2 пункта 60).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей в соответствии с кредитным договором взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленных суду документов усматривается, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 16.9% годовых.

Помимо того, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под 19.2% годовых.

В течение срока действия кредитного договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций.

Ответчикам направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредитов, а также о расторжении кредитных договоров. Требования до настоящего времени не выполнено.

По состоянию на 24 февраля 2021 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56464 руб. 32 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 46968 руб. 06 коп.,

    просроченные проценты – 9496 руб. 26 коп.

    Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также по состоянию на 24 февраля 2021 года составляет 19965 руб. 90 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 16323 руб. 85 коп.,

    просроченные проценты – 3642 руб. 05 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

    В права наследования, как усматривается из наследственного дела №ДД.ММ.ГГГГ год, заведенного к имуществу умершего ФИО4, в установленный законом срок по закону вступила супруга Генрихс Людмила Владимировна. Другие наследники дети умершего: ФИО8, ФИО9, ФИО11. от наследства отказались по всем основаниям в пользу жены умершего Генрихс Л.В. Сведений о других наследниках не имеется.

Наследственное имущество состоит из ? доли <адрес> <адрес> <адрес>, кадастровой стоимостью 1094081 руб.26 коп., денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты>, на дату смерти на общую сумму 1776 руб.26 коп.

Таким образом, стоимость перешедшего к Генрихс Л.В. наследственного имущества после смерти ФИО4 составляет 1095857 руб.52 коп.

Доказательств, опровергающих указанную стоимость наследственного имущества, сторонами суду не представлено.

Ответчик Генрихс Л.В. согласилась с тем, что рыночная стоимость принадлежащей ФИО4 ? доли квартиры на момент смерти составила 1094081 руб.26 коп.

С учетом собранных по делу доказательств и указанных выше норм права суд пришел к выводу, что ответчик Генрихс Л.В. - наследник заемщика ФИО4 должна возместить кредитору долг наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 1095857 руб.52 коп.

Согласно представленному банком расчету, который судом проверен и признается верным, на 24 февраля 2021 года задолженность ФИО4 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56464 руб. 32 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 46968 руб. 06 коп.,

просроченные проценты – 9496 руб. 26 коп.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 19965 руб. 90 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 16323 руб. 85 коп.,

просроченные проценты – 3642 руб. 05 коп.

Указанные суммы суд с учетом указанных выше норм права считает необходимым взыскать с ответчика Генрихс Л.В. в пользу банка.

    В иске банку к Генрихс В.В. суд отказывает, поскольку наследство после смерти ФИО4 ответчик Генрихс Л.В. не принимала.

    Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

    Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о расторжении кредитных договоров обоснованным и подлежащим удовлетворению.

    Суд также считает допущенное должником нарушение обязательства значительным.

    В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в размере 1893 руб.93 коп. согласно платежному поручению №271064 от 30 марта 2021 года и в размере 798 руб.64 коп. согласно платежному поручению №519816 от 23 марта 2021 года.

    Поэтому указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика Генрихс Л.В. в пользу банка.

    Доводы Генрихс Л.В. в той части, что долг банку должна выплатить страховая компания, не могут служить основанием для отказа банку в иске.

    Как следует из ответа ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" от 05 мая 2021 года, страховщик не признал заявленное событие страховым случаем и не выплатил страховое возмещение, так как не были представлены необходимые документы. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

    Таким образом, в ходе рассмотрения настоящего дела было установлено, что страховщик не выплатил сумму в счет погашения задолженности наследодателя по кредитным договорам, соответственно долг наследодателя не погашен, в связи с чем истец в силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать погашения задолженности от наследника, принявшего наследства.

    Правоотношения, вытекающие из договора добровольного личного страхования, находятся за рамками настоящего спора, и суд не вправе проверять законность действий страховой компании, устанавливать наличие/отсутствие оснований для выплаты страхового возмещения, его размер, в случае признания установленным наступления страхового случая, так как такие требования не являлись предметом рассмотрения суда, не были заявлены по настоящему делу.

    Суд считает, что взыскание с ответчика в судебном порядке задолженности по кредитному договору не является препятствием к обращению в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" за получением страхового возмещения в связи со смертью ФИО4 и предъявления соответствующих требований к страховщику в судебном порядке.

    Руководствуясь ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Генрихс Людмиле Владимировне удовлетворить.

    Взыскать с Генрихс Людмилы Владимировны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56464 руб. 32 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 46968 руб. 06 коп.,

    просроченные проценты – 9496 руб. 26 коп.;

    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19965 руб. 90 коп., в том числе:

    просроченный основной долг – 16323 руб. 85 коп.,

    просроченные проценты – 3642 руб. 05 коп,

    в возмещение расходов по государственной пошлине 2692 руб.57 коп.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4.

    В иске публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к Генрихс Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                      Зверева К.В.

Текст мотивированного решения изготовлен 24 мая 2021 года.