Решение от 26.05.2015 по делу № 2-655/2015 от 31.03.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2015 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-655/2015 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Алёшиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк», банк) обратилось в суд с иском к Алёшиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в сумме ... рублей ... копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки, расходов по нотариальному удостоверению доверенности представителя истца в сумме ... рублей, выписки из протокола № в сумме ... рублей.

В обоснование требований истец указал, что (дата) между ОАО «МДМ Банк» и Алёшиной Л.Н. заключен кредитный договор № путем направления в банк Алёшиной Л.Н. заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта банком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил заемщику по продукту «Стандарт» кредит в размере ... рублей ... копеек. Согласно разделу «Б» заявления-оферты и графику процентная ставка по кредиту составила 25,5 % годовых. Последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору поступила от ответчика (дата) в размере ... рублей. По состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет ... рублей ... копейки, из которых: ... рубль ... копеек – основной долг; ... рубля ... копеек – проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... рубля ... копеек – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.

Представитель истца ОАО «МДМ Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Алёшина Л.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Представитель ответчика Патрушев Я.Ю., действующий на основании доверенности от (дата), сроком действия десять лет, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и отсутствие ответчика Алёшиной Л.Н., в связи с невозможностью явки в судебное заседание.

Третьи лица ООО «Россгосстрах», ООО «СК «Россгосстрах-Жизнь», извещенные о времени и месте рассмотрения дела представителей в суд не направили.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что (дата) между ОАО «МДМ Банк» и Алёшиной Л.Н. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления (оферты) ответчика в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета, по условиям которого Алёшиной Л.Н. был предоставлен кредит в сумме ... рублей ... копеек под 25,5 % годовых, сроком на 60 месяцев с правом частичного и полного досрочного погашения кредита.

Как следует из подписанного Алёшиной Л.Н. заявления (оферты) от (дата) Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» (далее – Условия кредитования), график возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором.

В соответствии с разделом Условий кредитования «Используемые термины и определения» заявление (оферта) – это письменное заявление клиента о заключении договора банковского счета и предоставлении кредита на банковскую карту, носит характер оферты на заключение кредитного договора, договора банковского счета. Договоры заключаются на основании заявления (оферты) в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета.

Согласно п.п. 3.2.2 Условий кредитования банк, в случае согласия с условиями, изложенными клиентом в заявлении (оферте) и графике, акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: заполняет содержащийся в заявлении (оферте) раздел о его принятии (п.п. 3.2.1.1); открывает клиенту банковский счет (п.п. 3.2.2..); открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту (п.п.3.2.2.3); перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента (3.2.2.4).

Изложенное свидетельствует о том, что письменная форма кредитного договора № от (дата), заключенного между ОАО «МДМ Банк» и Алёшиной Л.Н., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ соблюдена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.

Судом установлено, что ОАО «МДМ Банк» предоставил Алёшиной Л.Н. денежные средства по продукту «Стандарт» в размере ... рублей ... копеек путем перечисления указанной денежной суммы на банковский счет ответчика, что подтверждается заявлением-офертой от (дата), выпиской по счету за период с (дата) по (дата), следовательно, со стороны ОАО «МДМ Банк» обязательства по кредитному договору были исполнены.

Из п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования следует, что Алёшина Л.Н. приняла на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплате банку процентов за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренных договором (графиком), то есть согласилась с условиями кредитного договора.

Как видно из п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату последнего аннуитетного платежа по кредиту, указанную в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно графику возврата кредита по частям по кредитному договору № от (дата) сумма кредита и процентов составляет ... рублей ... копеек, срок кредита 60 месяцев, полная стоимость кредита 28,69 % годовых. Платежи должны вноситься ответчиком ежемесячно в дату внесения соответствующего платежа, установленного графиком, в размере ... рубля, кроме последнего платежа (... руб.), в период с (дата) по (дата).

В нарушение обязательств по оплате кредита, последняя оплата в счет погашения задолженности по кредиту была произведена Алёшиной Л.Н. (дата) в сумме ... рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата). Доказательств обратному ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено.

В связи с неисполнением Алёшиной Л.Н. обязательств по кредитному договору банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении кредитных обязательств. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика имеет целью обеспечения возвратности кредита, являясь по существу способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, что соответствует положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности, в котором одним из принципов функционирований банковской системы в Российской Федерации названо обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

Как видно из дела, (дата) Алёшина Л.Н. добровольно присоединилась к договору коллективного страхования заемщиков № от (дата), заключенному между ОАО «МДМ Банк» и ООО «СК «РГС-Жизнь» в отношении жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I или II группы (без ограничения по степени трудоспособности) в результате несчастного случая и /или по болезни на срок с (дата) по (дата).

(дата) в отношении Алёшиной Л.Н. установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию на срок до (дата). В подтверждение данного факта стороной ответчика представлена справка серии МСЭ-2013 № от (дата), выписка из амбулаторной карты Алёшиной Л.Н. № от (дата), выписка из медицинской карты Алёшиной Л.Н. от (дата).

Из ответа ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» № от (дата) следует, что в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» находится заявление истца по поводу наступления события, имеющего признаки страхового случая с Алёшиной Л.Н. (дата) банку было направлено письмо о предоставлении недостающих документов для принятия решения о страховой выплате.

На момент рассмотрения настоящего дела доказательств тому, что заболевание Алёшиной Л.Н., в результате которого ей присвоена инвалидность, страховой компанией признано страховым случаем, в суд не представлено. Возникновение у заемщика заболевания, которое может быть отнесено к страховому случаю, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании кредиторской задолженности. Спор о наступлении страхового события выходит за рамки рассматриваемого дела и на отношения между банком и заемщиком по исполнению последним обязательств по возврату кредита не влияет. В случае причинения заемщику убытков вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, заемщик не лишен права требовать их возмещения страховщиком.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения Алёшиной Л.Н. обязательств по кредитному договору, учитывая положения ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст.819 ГК РФ, в соответствии с которыми банк вправе требовать досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств, проверив расчет задолженности и признав его верным, суд считает, что с Алёшиной Л.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме ... рублей ... копейки, из которых: ... рубль ... копеек – основной долг; ... рубля ... копеек – проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... рубля ... копеек – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.

В силу ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГК РФ).

ОАО «МДМ Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копейки, что подтверждается платежным поручением № от (дата). Учитывая, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Кроме того, истцом были понесены судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности представителя истца Хегай Л.А. № от (дата) в сумме ... рублей и выписки из протокола № от (дата) в сумме ... рублей, что подтверждается надписью нотариуса У. на указанных документах, квитанцией нотариуса от № от (дата), которые суд в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относит к необходимым расходам, связанным с рассмотрением настоящего дела и подлежащими взысканию с Алёшиной Л.Н. в пользу ОАО «МДМ Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░; ... ░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ... ░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ... ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ (░░░░), ... ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ № ░░ (░░░░).

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          /░░░░░░░/ ░░░░░░░░░░ ░.░.