Решение по делу № 2-846/2023 от 10.07.2023

УИД № 48RS0004-01-2023-001047-23

Дело №2-846/2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 г. г. Липецк

Левобережный районный суд г.Липецка в составе:

судьи Климовой Л.В

секретаря          Наумовой А.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Власовой Евгении Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Власовой Е.В. задолженности в сумме 1305826,48 рублей, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 1198334,60 руб., просроченных процентов – 99821,94 руб., процентов по просроченной ссуде – 1367,02 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1148,03 руб., неустойки на просроченные проценты – 2788,89 руб., комиссии за смс-информирование – 596 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ г.выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 821773,83 рублей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Власовой Е.В. был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1221896 рублей на срок 72 месяца под 23,39 % годовых, однако, ответчик не исполняет свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Власова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, признав неявку в суд ответчика неуважительной.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Основные положения о заключении договора приведены в главе 28 ГК РФ. Согласно нормам указанной главы Гражданского кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и Власовой Е.В. заключен договор № на потребительские цели, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1221896 рублей на срок 72 месяца под 23,39 % годовых от суммы кредита (п.:1,2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, далее Условия)(л.д.5-6).

Согласно вышеуказанным условиям платежи должны вноситься ежемесячно и составлять не менее 31707,22 рублей, сумма последнего платежа – 31706,5 руб. ( последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. -п.6 Условий в соответствии с графиком платежей полученным заемщиком. (л.д.5-6).

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является залог транспортного средства – автомобиль <данные изъяты>, цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ г.выпуска, VIN: №. (п.10 Условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки,штрафа-20% годовых (п.12 Условий).

Из п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного (далее Общие условия) средства следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом ( п. 4.1.1, п. 4.1.2).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков и возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать, досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.5.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.1., п. 8.12.2).

Если к моменту реализации предмета залога залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 (семь) %; за второй месяц – на 5 (пять)%; за каждый последующий месяц на 2 (два) %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. (п. 8.14.9).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 8.14.1).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору залога стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (п. 8.15.1).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1).

Власова Е.В. подтвердила свое ознакомление и согласие со всеми условиями договора, тарифами, графиком платежей, принял на себя обязательство исполнять условия договора надлежащим образом, что также следует из заявления на кредит, подписанного Власовой Е.В.

В отношении автомобиля <данные изъяты>, цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN: №, запись об учёте залога внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества-ДД.ММ.ГГГГ., оснований не доверять данным сведениям у суда не имеется. (л.д.62).

Согласно выписки из лицевого счета банк выдал Власовой Е.В. кредит в сумме 1221896 рублей ( л.д.38 оборот), последнее внесение средств во исполнение кредитных обязательств со стороны ответчика имело место ДД.ММ.ГГГГ..

Ответчик Власова Е.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым задолженность ответчика по состоянию на 03.07.2023г. составляет 1305826,48 рублей, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 1198334,60 руб., просроченных процентов – 99821,94 руб., процентов по просроченной ссуде – 1367,02 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1148,03 руб., неустойки на просроченные проценты – 2788,89 руб., комиссии за смс-информирование - – 596 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Власовой Е.В. была направлена претензия о полном досрочном погашении задолженности на сумму 1272089,57 рублей, которая не была исполнена(л.д.21).

В соответствии с п. 8.8 общих условий распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в установленный капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя).

В случае перехода права собственности на транспортное средств от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе с нарушением условий, предусмотренных п. 8.8 настоящих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем) (п. 8.9).

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается: если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно данным ГИБДД заложенный автомобиль принадлежит ответчику(л.д.102).

В силу ст.329 ГК РФ, залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Сведений об исполнении ответчиком условий договора, погашения задолженности не имеется. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога с учетом допущенных ответчиком нарушений и суммы долга не имеется.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса-ст.350 ГК РФ.

В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Власова Е.В. просила установить залог транспортного средства стоимостью 1050000 рублей (л.д.9).

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог автомобиля <данные изъяты>, цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN: №(л.д.5 оборот).

При определении начальной продажной цены банк просит применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования, с применением дисконта- 21,74 %, согласно которому стоимость автомобиля TOYOTA Camry, цвет серебристый металлик, 2012 г.выпуска, VIN: № будет составлять 821773,83 руб..

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству как залогодержатель в случае неисполнения должником этого обязательства имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Представленным истцом расчетом задолженности подтверждается, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора в части своевременного внесения в полном объеме денежных средств в оплату кредита и процентов, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства и о возможности обращения взыскания на предмет залога –транспортное средство.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ г.выпуска, VIN: №, госрегзнак Р266ВХ48, с установлением начальной продажной цены в размере 821773,83 рублей.

Доказательств иной стоимости автомобиля суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом вышеприведенных положений с ответчика Власовой Е.В. в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 20729,13 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Власовой Евгении Валерьевны (паспорт: № №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 1305826,48 рублей, госпошлину в сумме 20729,13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль <данные изъяты> Camry, цвет серебристый металлик, ДД.ММ.ГГГГ г.выпуска, VIN: №, госрегзнак №, путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, установив начальную продажную цену в размере 821773,83 рублей.

Средства от продажи данного автомобиля направить на погашение задолженности Власовой Евгенией Валерьевной перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Левобережный районный суд г.Липецка заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии мотивированного заочного решения, изготовленного 04.09.2023г., одновременно представив доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в суд и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     Л.В. Климова