Решение от 06.04.2022 по делу № 2-75/2022 (2-355/2021;) от 08.11.2021

    Дело №2-75/2022

    УИД № 42RS0027-01-2021-000742-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    пгт. Тяжинский                    06 апреля 2022 года

          Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Герасимова С.Е.,

при секретаре Алымовой Н.А.,

с использованием средств аудиопротоколирования,

              рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Денисову ФИО10, Денисову ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Денисову ФИО12 Денисову ФИО13., в котором просит взыскать с них в свою пользу сумму задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 607 рублей 98 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4332 рубля 16 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (№. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 894,74 рублей 92 копейки под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % (сто двадцать процентов) годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла в марте 2015 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 156 607 рублей 98 копеек.

Заёмщик ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ

Банк направил наследникам уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    При таких обстоятельствах, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Денисов ФИО14 в судебное заседание не явился, судебный конверт с извещением, направленный по адресу регистрации ответчика: <адрес> <адрес>, возвращен в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении связи.

Согласно ч.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

    Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    В соответствии ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Поскольку суд принял надлежащие меры для извещения ответчика Денисова ФИО16., но он не явился в почтовое отделение связи для получения судебного извещения, суд считает его уведомленным о месте и времени судебного заседания, в связи с чем на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Денисов ФИО17 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку после смерти матери наследство не принимал, нотариусу подавал заявление об отказе от наследства после смерти матери.

Представитель третьего лица – страховая компания ЗАО «Алико» в судебное заседание не явился, хотя данное лицо было извещено о месте и времени судебного заседания. В связи с чем на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя данного лица.

Изучив материалы дела в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заём», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Частью 1 ст.329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой.

    В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Из заявления-оферты со страхованием, договора о № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по счёту, усматривается, что истец и ФИО2 заключили между собой кредитный договор на сумму 132 894,74 рублей 92 копейки под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. ФИО9 получила ДД.ММ.ГГГГ по данному договору эту сумму кредита. Указанный договор был заключен сторонами в надлежащей форме путём акцепта банком заявления-оферты заёмщика Михайлова.

Из п.2 заявления-оферты, следует, что осуществление платежей производится в соответствии графиком оплаты, который является неотъемлемой частью данного заявления-оферты. Согласно указанному графику платежи производятся ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4 291,44 рубль.

Согласно п.5.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях:

несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед банком (п.п. 5.2.1);

В соответствии с п.5.3 условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического <адрес>, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического <адрес> в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического <адрес>. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заёмщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

Согласно разделу Б заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

    Данный кредитный договор по содержанию соответствует требованиям закона.

Однако обязательства заёмщиком надлежащим образом с июня 2014 года не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и по начисленным процентам за пользование кредитом, в полном объёме не возвращена, что следует из расчета цены иска.

Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ №.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

    В силу п. 1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    Согласно данной правовой норме смерть должника влечет прекращение обязательств, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

    В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

    Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (долги).

    Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    В соответствие с ч.1 ст.1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствие с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по <адрес> или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

    Из чего следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом бремя доказывания наличия наследственного имущества, принятия ответчиком наследственного имущества, его перечня и рыночной стоимости на момент открытия наследства, лежит на истце.

Согласно ч.1 ст.1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из ответа нотариуса Тяжинского нотариального округа <адрес> от ответом нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследником имущества ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её сын – ФИО1, который получил <данные изъяты> <данные изъяты> на наследство. В состав наследства входят: земельный участок с кадастровой оценкой в 155 410,16 рублей и ? доля квартиры с кадастровой оценкой в 891 416,3 рублей по адресу: <адрес>.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком Денисовым ФИО18 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано право собственности на указанный дом и земельный участок ДД.ММ.ГГГГ на основании <данные изъяты> на наследство по закону.

Истцом суду не представлено доказательств рыночной стоимости указанного имущества. Вместе с тем данное обстоятельство не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч.5 ст.393 Гражданского кодекса РФ размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.

В ходе рассмотрения дела ни истец, ни ответчики не оспорили, что рыночная стоимость дома и земельного участка на момент открытия наследства соответствует их кадастровой стоимости.

При таких обстоятельствах, на момент открытия наследства суд применяет в качестве рыночной стоимости кадастровую стоимость дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> определяет рыночную стоимость дома в 891 416,3 рублей, рыночную стоимость земельного участка - в 155 410,16 рублей.

    На основании изложенного судом установлен состав наследственного имущества и его рыночная стоимость на момент открытия наследства после смерти ФИО2 Стоимость перешедшего к ответчику Денисову ФИО19. наследственного имущества составила 601 118,31 рублей (891 416,3 /2 + 155 410,16).

Поскольку ответчик ФИО2 после смерти матери принял наследство в виде указанного дома и земельного участка, он должен отвечать по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, в пределах рыночной стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Оснований для взыскания задолженность по данному кредитному договору с ответчика Денисова ФИО20. не имеется, поскольку согласно данному ответу нотариуса он от наследства отказался.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 156 607 рублей 98 копеек, из них:

просроченная ссуда 130 069,78 рублей;

просроченные проценты 19 219,61 рубль;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1 916,32 рублей;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 4 780,27 рублей.

    Расчёт задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком не оспаривается, а потому указанную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд считает установленной.

Оснований для уменьшения размера неустойки – штрафа в соответствие со ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает, с учётом срока неисполнения обязательств размер штрафа не является явно завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Также размер начисленного штрафа не противоречит требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах требования в части взыскания с ответчика Денисова ФИО21. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в указанном размере, то есть в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему после смерти наследодателя.

Данным ответчиком регулярно нарушаются условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, что в соответствии с 5.2.1 условий кредитования является безусловным основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности по кредиту.

    Доказательств того, что ответчик ФИО7 предпринимал какие-либо меры к погашению задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Из копии Устава и изменений № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из размера удовлетворенных требований государственная пошлина по требованию имущественного характера на основании п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ составляет 4 332 рубля 16 копеек.

    Истец согласно платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ оплатил государственную пошлину в данном размере.

    При таких обстоятельствах в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов истца по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению на данную сумму.

    Копии договора о потребительском кредитовании, заявления оферты со страхованием, условия кредитования, расчёт задолженности, копию определения об отмене судебного приказа, платёжное поручение об оплате государственной пошлины суд признаёт относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами по делу, поскольку они имеют значение для дела, соответствуют содержанию искового заявления, имеют необходимые реквизиты, сомнений у суда не вызывают.

    Оценив собранные доказательства с точки зрения достаточности для разрешения гражданского дела, а так же, оценив каждое из них с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, суд, исходя из их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░22 ░ ░░░░░░ ░░░«░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░2, ░ ░░░░░░░ 156 607 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4332 ░░░░░ 16 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░23, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░.