Решение от 24.02.2021 по делу № 2-2019/2021 от 26.01.2021

Дело № 2-2019/2021

35RS0010-01-2021-001170-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                      24 февраля 2021 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Даниловой,

при секретаре А.С. Селезневой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Наволоцкой О. С. к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

установил:

Наволоцкая О.С. обратилась в суд с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, указывая, что 04.11.2020 между ней и ответчиком заключен договор страхования №. Срок страхования по договору установлен 3 года.

    04.11.2020 истцом уплачена страховая премия в размере 152 624 рубля, путем списания со счета ООО «РУСФИНАНС БАНК» № денежных средств.

    17.11.2020 Наволоцкая О.С. обратилась в адрес ответчика с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования и вернуть денежную сумму в размере 152 624 рубля 41 копейка.

    09.12.2020 ответчиком отказано в удовлетворении заявления.

    Просит суд расторгнуть договор страхования № от 04.11.2020; взыскать с ООО «СК РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» в пользу истца денежные средства, уплаченные по договору страхования, в размере 152 624 руля 41 копейка; неустойку в соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 77 838 рублей 45 копеек, штраф в соответствии с п.6 ст. 13 закона РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей.

    В судебное заседание Наволоцкая О.С. не явилась, извещена, ее представитель по доверенности Захаркина Н.Н. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

    В судебное заседание представитель ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование» не явился, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

    Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные материалы, приходит к следующему.

    04.11.2020 между Наволоцкой О.С. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 705 728 рублей 41 копейка.

    В этот же день при заключении договора потребительского кредита между Наволоцкой О.С. и ООО «СК РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» заключен договор страхования № сроком на три года.

    Страховыми рисками по указанному договору являются: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая; устные консультации по телемедицине; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

    Страховая сумма по договору составила 970 000 рублей.

    Сумма страховой премии составила 152 624 рубля 41 копейка.

    Согласно информации о погашениях по договору № за период с 04.11.2020 по 04.12.2020 с лицевого счета Наволоцкой О.С. списана сумма страховой премии в размере 152 624 рубля 41 копейка 05.11.2020 (л.д. 15).

    17.11.2020 Наволоцкая О.С. обратилась в ООО «СК РЕНЕСАНС ЖИЗНЬ» с заявлением об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 152 624 рубля 41 копейка.

    Письмом ООО «СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» № от 30.11.2020 сообщило, что для уточнения решения по выплате суммы, перечисленной за Сертификат, истцу необходимо обратиться по месту его офрмления, то есть в ООО «Европейская Юридическая Служба».

    В своем исковом заявлении истец указывает, что письмом от 09.12.2020 ответчик отказал ей в расторжении договора и возврате страховой премии, ссылаясь на то, что Наволоцкая О.С. обратилась с заявлением по истечении «периода охлаждения», то есть за истечением 14 дней.

    Согласно справке ООО «Русфинанс Банк» от 05.12.2020, задолженность по кредитному договору № от 04.11.2020 погашена 04.12.2020. Договор закрыт.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Вместе с тем, Указанием Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» N 3854-У, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

В данном случае 17.11.2020 от истца в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования и выплате страховой премии, в чем Наволоцкой О.С. было отказано ввиду пропуска срока для обращения с данным заявлением.

Поскольку право страхователя отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии предусмотрено законом и договором страхования, истец в установленный Указанием Центрального Банка Российской Федерации N 3854-У и договором страхования срок и в установленном порядке обратился к страховщику с соответствующим заявлением, которое страховщиком оставлено без удовлетворения, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии в размере 152 624 рубля 41 копейки обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 01.12.2020 по 17.12.2020 в размере 77 838 рублей 45 копеек.

    В данных требованиях суд считает необходимым отказать.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки, суд исходит из того, что нормами Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» поименованы конкретные требования: ст. 28 - установлены права потребителя при нарушении сроков оказания услуги, выполнения работ, ст. 29 - при обнаружении недостатков выполненной работы, ст. 30 - сроки устранения недостатков, ст. 31 - сроки удовлетворения требований потребителя, указанных в ст. ст. 28, 29 Закона, за нарушение которых установлен штраф в виде неустойки; что требования истца о возврате платы за неправомерно взысканные комиссию и вознаграждение банку не являются требованиями в контексте названного закона и в случае нарушения Банком условий кредитного договора, договора организации страхования клиента подлежат применению нормы Гражданского кодекса РФ, устанавливающие общие условия ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств (глава 25 ГК РФ).

Предусмотренная ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка, подлежит взиманию с исполнителя при условии нарушения исполнителем предусмотренных договором сроков выполнения работы (оказания услуги), либо при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Истец имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствие с требованиями ст. 395 ГК РФ, однако данные требования истцом не заявлены.

    По правилам ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 76 312 рублей 20 копеек (152624,41/2).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 4 252 рубля 49 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 152 624 ░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░ 76 312 ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 252 ░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

             ░░░░░                                                                                ░.░. ░░░░░░░░

          ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.03.2021