Решение от 28.02.2024 по делу № 33-2003/2024 от 25.01.2024

                                                                          УИД 34RS0008-01-2023-005205-06

Судья Житенева Е.С.                                                             дело № 33-2003/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Волгоград                                                                    28 февраля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Андреева А.А.,

судей Поликарпова В.В., Дрогалевой С.В.,

при ведении протокола помощником судьи Шилиной Л.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4386/2023 по иску АО «Экспобанк» к Лазареву Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

по апелляционной жалобе Лазарева Сергея Викторовича,

на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 23 октября 2023 года, которым постановлено:

исковые требования АО «Экспобанк» к Лазареву Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <...> от 9 апреля 2022, заключенный между АО «Экспобанк» (ИНН <.......>) к Лазаревым Сергеем Викторовичем (ИНН <.......> с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Лазарева Сергея Викторовича (ИНН № <...> в пользу АО «Экспобанк» (ИНН № <...> задолженность по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022 по состоянию на 17 октября 2023 года в размере 860 736 рублей 69 копеек, из которых: основной долг – 769 684 рубля 34 копейки, проценты за просроченный основной долг – 51 852 рубля 25 копеек, штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 39 184 рубля 41 копейка, штрафная неустойка по возврату процентов – 15 рублей 69 копеек.

Взыскать с Лазарева Сергея Викторовича (ИНН <.......> в пользу АО «Экспобанк» (ИНН <.......>) проценты за пользование суммой займа по ставке <.......>% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 октября 2023 года по дату вступления решения в законную силу включительно.

Обратить взыскание на автомобиль марки <.......>, VIN: № <...>, год изготовления – 2020, модель, номер двигателя – № <...> кузов - № <...>, в счет погашения задолженности Лазарева Сергея Викторовича (ИНН <.......>) по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Лазарева Сергея Викторовича (ИНН № <...>) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН № <...>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 692 рубля 06 копеек.

Заслушав доклад судьи Поликарпова В.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к Лазареву С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 9 апреля 2022 г. между АО «Экспобанк» и Лазаревым С.В. был заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на оплату транспортного средства в размере 942 810 рублей 06 копеек на срок до 11 апреля 2028 г. под <.......>% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 12 мая 2022 г. по настоящий момент, установлена в размере <.......>% годовых, под залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - <.......>; идентификационный номер (VIN) - № <...>; номер кузова - № <...>; год изготовления - <.......> г.; паспорт транспортного средства – № <...> Получение кредита заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету № <...>. Залог на автомобиль зарегистрирован, в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества, номер 2022-006-925112-060 от 10 апреля 2022 г. 05:22:44 (время московское),

7 июля 2023 г. в АО «Экспобанк» поступило уведомление судебного пристава-исполнителя Советского РОСП г. Волгограда ГУФССП России по Волгоградской области Верес Н.С., о том, что в рамках исполнительного производства № <...> от 7 июля 2022 г., возбужденного в отношении должника Лазарева С.В. о взыскании задолженности по алиментам в размере 523 521 руб. 93 коп в пользу Лазаревой Елены Владимировны, наложен арест на находящееся в залоге у АО «Экспобанк» по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022 г. транспортное средство: <.......>; идентификационный номер (VIN) - № <...> номер кузова - № <...>; год изготовления - 2020.

АО «Экспобанк» как кредитор, имеющий в силу закона преимущественное право на обращение взыскания на предмет залога, фактически лишен возможности воспользоваться своим правом, поскольку имеется реальная угроза утраты предмета залога и соответственно, риск неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом уточненных исковых требований, истец просил суд взыскать с Лазарева С.В. задолженность по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022 г. по состоянию на 17 октября 2023 г. в размере 860 736 рублей 69 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 769 684 рубля 34 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 51 852 рубля 25 копеек; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 39 184 рубля 41 копейка; штрафная неустойка по возврату процентов – 15 рублей 69 копеек; а также сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке <.......> % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18 октября 2023 г. по дату расторжения кредитного договора (дату вступления решения суда в законную силу) включительно; обратить взыскание на автотранспортное средство - марка, модель - <.......> идентификационный номер (VIN) - № <...>; номер кузова - № <...> год изготовления - 2020 г.; паспорт транспортного средства - № <...> в счет погашения задолженности по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022 г. путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17692 рубля 06 копеек.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Лазарев С.В. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит решение отменить, принять новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы ссылается на добросовестность его действий, отсутствие задолженности по кредиту, на злоупотребление правами со стороны банка, а также безосновательное увеличение суммы процентов.

Представитель истца АО «Экспобанк», представитель третьего лица Советского РОСП ГУ ФССП России по Волгоградской области, судебный пристав-исполнитель Советского РОСП ГУФССП России по Волгоградской области Верес Н.С., надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Волгоградского областного суда (http://oblsud.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение спора в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, выслушав Лазарева С.В., его представителя Елисеева А.М., третье лицо Лазареву Н.Г., оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитном договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

Согласно ст. 334, 334.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

Судом апелляционной инстанции установлено, что 9 апреля 2022 г. между АО «Экспобанк» и ответчиком Лазаревым С.В. заключен кредитный договор № <...> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий кредитного договора, сумма кредита составила 942 810 рублей 06 копеек.

На основании пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора, процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 11 мая 2022 г. (включительно), составляет 36, 15% годовых, процентная ставка, действующая с 12 мая 2022 г. (включительно) - <.......> % годовых.

Согласно пунктам 2 и 8 индивидуальных условий кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем уплаты очередного платежа по счета согласно графику платежей.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого заемщиком за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору.

В соответствии с индивидуальными условиями договора залога, его предметом является автомобиль марки <.......>; идентификационный номер (VIN) - № <...>; номер кузова - № <...>; год изготовления - 2020 г.; залоговой стоимостью 804 600 рублей, срок действия залога – с 9 апреля 2022 года до полного исполнения обязательств по кредитному договору № <...> от 9 апреля 2022 года.

Согласно пунктам 5-6 индивидуальных условий договора залога, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований, обеспеченных залогом обязательств в соответствии с законодательством и с пунктами 7.7-7.9 ОУ. Банк вправе принять меры по сохранности предмета залога в соответствии с п. 7.6.4 ОУ.

Лазарев С.В. воспользовался кредитными денежными средствами, предоставленными АО «Экспобанк» в рамках кредитного договора № <...> от 9 апреля 2022 года, приобрел в собственность автомобиль марки <.......>; идентификационный номер (VIN) - № <...>; номер кузова - № <...>; год изготовления - 2020 г.

Сведения о нахождении вышеуказанного транспортного средства в залоге у АО «Экспобанк» внесены в реестр залогового имущества 10 апреля 2022 года.

            В соответствии с п. 6.1.3, 6.2. общих условий договора потребительского кредита под залог тран░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6.1. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░. 7.2.5., 7.2.7 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

21 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № <...> ░░ 07 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 523 521 ░░░░░ 93 ░░░░░░. 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ <.......>; ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) - № <...>.

12 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № <...> ░ ░░░░░░░ 869 900 ░░░░░░ 79 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <.......>; ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) - № <...>, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: