Решение по делу № 33-6392/2023 от 16.05.2023

Судья Иванова А.В. дело 33-6392/2023

24RS0049-01-2022-001051-53

2.170

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 мая 2023 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Плаксиной Е.Е.,

судей Левицкой Ю.В., Гришиной В.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Файзуллиной Ю.Е.

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Левицкой Ю.В. гражданское дело по иску Молокановой Татьяны Михайловны к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности, взыскании денежной компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе представителя ПАО «Совкомбанк» Силиной А.А.

на решение Сосновоборского городского суда Красноярского края от 02 февраля 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования Молокановой Татьяны Михайловны к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, о возложении обязанности, взыскании денежной компенсации морального вреда, - удовлетворить частично.

Возложить на ПАО «Совкомбанк» (ОГРН1144400000425, дата присвоения ОГРН01.09.2014 года, ИНН4401116480, КПП440101001) обязанность закрыть расчетные счета № ...6373 (прежний номер счета ...1632) от 21.11.2013 года Восточный_4 Банковский счет 40817 RUB и № ...5341 (прежний номер счета ...0432) от 21.02.2014 года Восточный_4 Банковский счет 40817 RUB, открытые на имя Молокановой Татьяны Михайловны (<дата> года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, код подразделения 240-033, <данные изъяты>).

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ОГРН1144400000425, дата присвоения ОГРН01.09.2014 года, ИНН4401116480, КПП440101001) в пользу Молокановой Татьяны Михайловны (<дата> года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, код подразделения 240-033, <данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек, штраф в размере 500 рублей 00 копеек, а всего 1500 (одну тысячу пятьсот) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ОГРН1144400000425, дата присвоения ОГРН01.09.2014 года, ИНН4401116480, КПП440101001) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей 00 копеек».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Молоканова Т.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности, взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что в личном кабинете налогоплательщика ей была получена информация об открытых на ее имя в ПАО «Совкомбанк» счетах №...6373 и №...5341. С заявлением об открытии счетов истец в банк не обращалась, в связи с чем 07 апреля 2022 года она обратилась в офис ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении информации об обстоятельствах открытия счетов и требованием их закрыть, однако ответ на данное обращение не поступал. Просила суд обязать ПАО «Совкомбанк» закрыть расчетные счета №...6373 и №...5341, открытые на имя Молокановой Т.М., взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Совкомбанк» Силина А.А. просит отменить решение. Указывает, что 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года между Молокановой Т.М. и ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ответчик, были заключены кредитные договоры на сумму 804000 рублей и 300000 рублей соответственно. Счета были открыты банком по заявлениям заемщика. Согласно условиям договоров погашение задолженности производится путем размещения клиентом на счете денежных средств. Задолженность по первому кредитному договору составляет 1129555,38 рублей, по второму – 424900,27 рублей. В связи с реорганизацией номера кредитных договоров и привязанных к ним счетов были изменены. Поскольку задолженность по указанным кредитным договорам не погашена, счета не могут быть закрыты до полного ее погашения.

Признав возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела, выслушав пояснения представителя ПАО «Совкомбанк» Силиной А.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим отмене.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2013 года путем акцепта банком предложения (заявления) клиента о заключении договора кредитования от 21 ноября 2013 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Молокановой Т.М. был заключен договор кредитования №13/0961/00000/400132, в соответствии с которым банк предоставил Молокановой Т.М. кредит в размере 804000 руб. под 30,98% годовых на срок 48 мес., вид кредита «Премиум Кредит», открыт счет №...1632.

Кроме того, 04 марта 2014 года путем акцепта банком предложения (заявления) клиента от 04 марта 2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и Молокановой Т.М. был заключен договор кредитования №14/0961/00000/400010. В соответствии с условиями договора банк предоставил Молокановой Т.М. кредит в размере 300000 руб. под 24% годовых на срок 48 мес., вид кредита «Кредитная линия для VIP-клиентов», открыт счет №...0432.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

07 апреля 2022 года Молоканова Т.М. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении информации об обстоятельствах открытия на ее имя счетов в ПАО «Совкомбанк» и с требованием закрыть расчетные счета №...6373 (прежний номер счета ...1632) и №...5341 (прежний номер счета ...0432).

14 декабря 2022 года ПАО «Совкомбанк» в ответ на обращение Молокановой от 07 апреля 2022 года сообщило о произошедшей 14 февраля 2022 года реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», в связи с чем обязательства по кредитам перешли ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Согласно п. 7 указанной статьи расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Ссылаясь на указанные нормы, Молоканова Т.М. обратилась в суд с иском о понуждении банка закрыть открытые на ее имя расчетные счета и взыскать компенсацию морального вреда.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что, несмотря на наличие заявления Молокановой Т.М. о закрытии счетов, счета, открытые на имя истца, до настоящего времени не закрыты, оснований, по которым счета не могут быть закрыты, ответчиком не представлено, в связи с чем пришел к выводу о неправомерности бездействия банка по нерассмотрению заявления Молокановой Т.М. о закрытии счетов, возложении на банк обязанности закрыть счета №...6373 (прежний номер счета ...1632) от 21 ноября 2013 года и №...5341 (прежний номер счета ...0432) от 21 февраля 2014 года, взыскании в пользу истца как потребителя компенсации морального вреда в размере 1000 руб., а также штрафа в размере 500 руб.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами исходя из следующего.

Возражая против удовлетворения исковых требований, банк заявлял о состоявшейся 14 февраля 2022 года реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк», в результате которой правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» стал ПАО «Совкомбанк», к которому в соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса РФ перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе по кредитным договорам, заключенным между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк».

Данные доводы оставлены судом без внимания.

Установив факт заключения 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года кредитных договоров между ОАО «Восточный экспресс банк» и Молокановой Т.М., а также факт реорганизации ОАО «Восточный экспресс банк» 14 февраля 2022 года в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд данным обстоятельствам должной правовой оценки не дал.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7 ст. 859 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2023 года Молоканова Т.М. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором предлагала банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Просила банк произвести акцепт настоящей оферты в течение 30 календарных дней с момента ее получения путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета в выбранной валюте, зачисления суммы кредита на открытый банковский счет №...1632. Кроме того, 21 ноября 2013 года Молокановой Т.М. подписано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный».

Согласно заявлению Молокановой Т.М. в ОАО «Восточный экспресс банк» от 04 марта 2014 года она предлагает банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Просит банк произвести акцепт настоящей оферты в течение 30 календарных дней с момента ее получения путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №...0432 в выбранной валюте, выпуска на ее имя карты VISA Platinum/VISA Infinite для осуществления операций по текущему банковскому счету, установления лимита кредитования и осуществления кредитования текущего банковского счета в рамках установленного лимита. Молоканова Т.М. обязуется уплатить указанные в оферте платежи при наступлении указанных в оферте обстоятельств, понимает и соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

На основании указанных заявлений банком открыты банковские счета №...1632 и №...0432 соответственно.

В соответствии с решением №2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25 октября 2021 года, договором присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от 26 октября 2021 года, представленными стороной ответчика суду апелляционной инстанции и принятыми в качестве дополнительных доказательств, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 7.1 указанного договора присоединения от 26 октября 2021 года в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям.

14 февраля 2022 года деятельность ПАО «Восточный экспресс банк» прекращена путем реорганизации в форме присоединения, что отражено в Едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с абзацем вторым п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе по договорам от 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года, заключенным банком с Молокановой Т.М., перешли к правопреемнику банка - ПАО «Совкомбанк».

Согласно пояснениям представителя банка, данным в суде апелляционной инстанции, после присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» счета из платформы ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в платформу ПАО «Совкомбанк», счета переименованы, интегрированы в программу ПАО «Совкомбанк». Информация об изменении счетов физического лица направлена банком в налоговую инспекцию, что подтверждается техническим ключом счетов. В книгу регистрации счетов внесены соответствующие записи.

В подтверждение указанных доводов банком представлены технические ключи счетов по спорным кредитным договорам.

Из технического ключа счета по кредитному договору от 21 ноября 2013 года усматривается, что счету №...1632, открытому 21 ноября 2013 года, 10 февраля 2022 года присвоен новый номер №...6373.

Как следует из технического ключа счета по кредитному договору от 04 марта 2014 года, счету №...0432, открытому 21 февраля 2014 года, 07 февраля 2022 года присвоен новый номер ...5341.

В соответствии с п. 1.3 Инструкция Банка России от 30 июня 2021 года №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета, установленного Положением Банка России N 579-П).

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» задолженность Молокановой Т.М. по кредитному договору от 21 ноября 2013 года по состоянию на 28 февраля 2023 года составляет 1129555,38 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 733522,71 руб., просроченные проценты в сумме 396032,67 руб. Остаток денежных средств на счете №...6373 – 0,00 руб.(л.д. 118).

Как следует из выписки по счету 40817810309610001632 за период с 21 ноября 2013 года по 13 февраля 2022 года, Молоканова Т.М. вносила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от 21 ноября 2013 года до июля 2014 года (последний платеж 21 июля 2014 года).

В соответствии с выпиской по счету №...6373 операции за период с 14 февраля 2022 года по 28 февраля 2023 года не совершались.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» задолженность Молокановой Т.М. по кредитному договору от 04 марта 2014 года по состоянию на 28 февраля 2023 года составляет 424900,27 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 299186,08 руб., просроченные проценты в сумме 125714,19 руб. Остаток денежных средств на счете №...5341 – 0,00 руб. (л.д. 117).

В соответствии с выпиской по счету №...0432 за период с 21 февраля 2014 года по 13 февраля 2022 года последний платеж в счет погашения кредитной задолженности по договору от 21 ноября 2013 года внесен Молокановой Т.М. 21 июля 2014 года.

Согласно выписке по счету №...5341 за период с 14 февраля 2022 года по 28 февраля 2023 года операции по счету отсутствуют.

Таким образом, из материалов дела следует, что заключенные ОАО «Восточный экспресс банк» и Молокановой Т.М. кредитные договоры от 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года представляют собой смешанные договоры, содержащие в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Счета №...1632 и №...0432 были открыты ОАО «Восточный экспресс банк» в рамках заключенных с Молокановой Т.М. кредитных договоров от 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года соответственно на основании заявления заемщика с целью зачисления на них сумм кредита и погашения кредитной задолженности. В результате произошедшей 14 февраля 2022 года реорганизации банка все права и обязанности по кредитным договорам, в том числе по спорным договорам, перешли правопреемнику – ПАО «Совкомбанк», который присвоил указанным счетам новые номера. Поскольку обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены, кредитная задолженность по договорам от 21 ноября 2013 года и 04 марта 2014 года Молокановой Т.М. не погашена, правовых оснований для удовлетворения заявленных ею требований и возложении на банк обязанности закрыть счета у суда не имелось.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные подпунктам 4 пункта 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основания для отмены решения суда и принятия нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Молокановой Т.М. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности, взыскании денежной компенсации морального вреда.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сосновоборского городского суда Красноярского края от 02 февраля 2023 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Молокановой Татьяне Михайловне в иске к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, возложении обязанности, взыскании денежной компенсации морального вреда, отказать.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 30 мая 2023 года.