Решение по делу № 2-1247/2019 от 18.12.2018

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2019 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Антоновой Г.М., при секретаре Комбаровой Р.А., с участием представителя истца по доверенности № <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, представителя ответчика по доверенности № – Д от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в лице своего представителя ФИО4 обратился в суд с иском Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (далее по тексту – ПАО «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП с участием принадлежащего ФИО1 на праве собственности транспортного средства «Тойота CAMRY» за государственным регистрационным знаком А143АН763. Виновником ДТП был признан водитель автомобиля «Тойота CAMRY» за государственным регистрационным знаком С378НЕ77. На момент ДТП гражданская ответственность потерпевшего была застрахована по полису добровольного страхования серии 7100 № в ПАО СК «Росгосстрах». Представитель ФИО3 обратился в данную страховую компанию с заявлением о взыскании страхового возмещения, приложив все необходимые документы. Страховым актом № событие было признано страховым случаем, по которому ответчик осуществил страховую выплату в размере 540980 рублей. Не согласившись с суммой страховой выплаты, истец обратился в ООО «Правовой эксперт», в соответствии с отчетом и экспертным заключением которого рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля составила 995400 рублей. С учетом стоимости услуг независимого оценщика в размере 4000 рублей, а также за вычетом суммы франшизы по договору в размере 30000 рублей, общая сумма, подлежащая восстановлению страховой компанией, составляет 969400 рублей. Просит взыскать с ПАО «Росгосстрах» сумму страхового возмещения с учетом частичной оплаты суммы страхового возмещения - в размере 428420 рублей; неустойку за период просрочки страхового возмещения – 168504 рублей; судебные расходы в размере 15000 рублей – за услуги юриста, 500 рублей – за услуги нотариуса, 4000 рублей – за услуги эксперта; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы; компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Истец ФИО1, будучи извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, воспользовавшись правом на ведение дела через своего представителя.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал и просил их удовлетворить по вышеизложенным обстоятельствам, пояснив, что ответчик необоснованно отказал в доплате страхового возмещения, непонятно, как определена стоимость транспортного средства в размере 868000 руб. Ответчик не предлагал истцу передать ему застрахованное транспортное средство, в связи с чем он его оставил у себя и в настоящее время отремонтировал.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах» ФИО5 в суде исковые требования не признала и пояснила, что на основании поступившего заявления истца о страховой выплате, ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был организован осмотр транспортного средства, по результатам которое был составлен акт, подписанный страхователем без замечаний. На основании проведенной ООО ТК «Сервис Регион» калькуляции стоимости восстановительного ремонта транспортного средства страховщик пришел к выводу о наступлении конструктивной гибели автомобиля ввиду нецелесообразности его восстановления, поскольку стоимость ремонта превысила 65 % стоимости транспортного средства (стоимость восстановительного ремонта – 1075233 руб., страховая сумма – 1654000 руб.). По результатам анализа регионального рынка аналогичных транспортных средств в поврежденном состоянии (годных остатков) по состоянию на дату наступления страхового случая стоимость транспортного средства определена в размере 868000 руб. Согласно п. 2.19 Правил страхования конструктивная гибель представляет собой, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости транспортного средства. Согласно п. 4.1.1 Правил страхования, если договором страхования установлена страховая сумма «индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, который в данном случае установлен в размере 0,87 (ДТП произошло на 5-м месяце срока действия договора). Поскольку истец выразил свою волю на оставление годных остатков застрахованного транспортного средства у себя, то расчет стоимости страховой выплаты составил 1654000*0,87 – 868000 – 30000 = 540980 руб. ПАО «Росгосстрах» свои обязательства выполнило надлежащим образом, осуществив ДД.ММ.ГГГГ выплату истцу страховое возмещение в размере 540980 руб. В соответствии с заключением судебного эксперта ООО «СпецАспект» стоимость восстановительного ремонта составляет 1191712,20 руб., что составляет 72 % от страховой суммы, установленной договором страхования, и соответственно подпадает под порядок урегулирования убытка с учетом положений п.п. 2.19, 4.1.1 Правил страхования транспортных средств №. Договор страхования подписан истцом и страховщиком на условиях и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств №. Страхователь с данными Правилами был ознакомлен, данные правила ему были вручены, что подтверждается его подписью в договоре. Просит отказать в удовлетворении иска и возложить на истца расходы на проведение судебных экспертиз в соответствии с положениями ст.ст. 97, 98 ГПК РФ.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю) возникает с наступлением страхового случая, под которым понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества.

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Вместе с тем при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Нарушение страховщиком условий осуществления страховой выплаты, определенных федеральным законом, нормативным правовым актом и (или) договором страхования (в том числе срока ее осуществления), может рассматриваться в качестве ненадлежащего исполнения страховщиком соответствующего обязательства.

Судом установлено, что истцу принадлежит на праве собственности автомобиль «Тойота CAMRY», 2018 года выпуска, VIN №, который был застрахован по полису серии 7100 № по договору КАСКО сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах». Страховая сумма составила 1654000,00 рублей, страховая премия – 55078,00 рублей.

В соответствии с п. 2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, конструктивная гибель – причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости застрахованного ТС, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Согласно п. 4.1.1 вышеприведенных Правил, если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (далее Кинд), по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении ТС и до 1-го года эксплуатации в рассматриваемом случае с учетом произошедшего ДТП на 5-м месяце срока действия договора в размере 0,87.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ стороны дополнили раздел «Лица, допущенные к управлению ТС» строками следующего содержания – ФИО6

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого автомобилю «Тойота CAMRY», 2018 года выпуска, причинены механические повреждения (л.д. 13-18).

В установленные законом сроки и порядке в СПАО «Ингосстрах» были получены все необходимые документы для осуществления выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив к заявлению документы.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком организован осмотр транспортного средства. Согласно заключению ООО «ТК Сервис Регион» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость годных остатков составила 868000,00 руб. (л.д. 71).

Согласно акту № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страхового возмещения составила 540980,00 руб. (л.д. 76).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца и его представителя о том, что в ходе рассмотрения материалов убытка № по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ Страховщиком на основании соответствующих Правил страхования признана полная фактическая гибель/конструктивная гибель застрахованного транспортного средства, и о расчете страхового возмещения в соответствии с Правилами страхования транспортных средств № и выплате страхового возмещения при передаче ГОТС Страховщику после передачи транспортного средства и оригинала регистрационного документа на ТС (л.д. 77, 78).

Согласно протоколу подведения итогов аукциона лота № остаточная стоимость поврежденного транспортного средства по торгам 09-ДД.ММ.ГГГГ составила 868000,00 руб. (л.д. 79).

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик уведомил представителя истца о том, что на основании его заявления повторно изучены материалы дела и согласно акту осмотра транспортного средства, документам компетентных органов, калькуляции независимой экспертизы и фотоматериалам дела, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превысила 65 % действительной стоимости автомобиля, а также о том, что до момента передачи поврежденного ТС Страховщицу ПАО СК «Росгосстрах» осуществит выплату страхового возмещения за вычетом стоимости годных остатков ТС в размере и порядке, определенном правилами страхования, доплата будет осуществлена в размере стоимости годных остатков ТС после их передачи Страховщику (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ истцу произведена выплата страхового возмещения в сумме 540980,00 рублей (л.д. 55).

В ходе рассмотрения дела судом назначалась экспертиза для установления стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истца, согласно заключению которой №э от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Тойота CAMRY» за государственным регистрационным знаком А143АН95 на дату ДТП составляет: без учета эксплуатационного износа 866400,00 руб., с учетом эксплуатационного износа 836700,00 руб. (л.д. 93-107).

Не согласившись с указанным заключением судебной экспертизы, ссылаясь на рецензию ОО «ТК Сервис Регион», представителем ответчика было заявлено ходатайство о назначении по делу повторной судебной автотовароведческой и оценочной экспертизы, которое определением Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было удовлетворено.

Согласно заключению судебной автотовароведческой экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Тойота CAMRY» за государственным регистрационным знаком А143АН95 без учета износа составила 1191712,20 руб. (с учетом износа – 1142176,43 руб.); утрата товарной стоимости вышеуказанного автомобиля составила 109991,00 руб.

Из пункта 5 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Поскольку стороны при заключении договора определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, и в соответствии с условиями договора страхования, страховщик исполнил свои обязательства по страховой выплате в полном объеме, в установленный договором страхования срок, обязательства ответчика по договору добровольного страхования в части выплаты страхового возмещения прекращены надлежащим исполнением.

Размер страховой выплаты, полученной ФИО1, установлен условиями договора страхования и не противоречит пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам.

В соответствии с ч. 2 ст. 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, расходы за проведение автотовароведческой экспертизы в пользу экспертного учреждения ООО «Дагестанский центр независимой экспертизы» в сумме 5000,00 рублей и за проведение повторной автотовароведческой экспертизы в пользу экспертного учреждения ООО «СпецАспект» в сумме 15000,00 рублей не оплачены.

Таким образом, поскольку в удовлетворении иска отказано, с истца подлежат взысканию расходы в пользу экспертных учреждений.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК«Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Дагестанский центр независимой экспертизы» (<адрес>) расходы по проведению экспертизы №э от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 руб. (пять тысяч руб. 00 коп.) и в пользу ООО «СпецАспект» (<адрес>-Е, офис 46) расходы по проведению экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Г.М. Антонова