Решение от 03.08.2022 по делу № 2-562/2022 от 10.03.2022

31RS0024-01-2022-000497-52 № 2-562/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 августа 2022 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

с участием ответчиков Азеева Н.С., Белова А.А., Белова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Азееву ФИО8, Белову ФИО9, Белову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Белову С.А., просят взыскать с наследника в пределах наследственного имущества ФИО11. в их пользу задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 14.01.2019г. в размере 143613,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4072,27 рублей.

Сославшись в обоснование заявленных требований на то, что 14.01.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО13. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 97418,06 руб. под 16,4 % годовых сроком на 36 мес. Денежные средства в указанном размере перечислены ФИО14 на банковский счет. В свою очередь ФИО12. обязалась возвратить денежные средства с уплатой на них процентов за пользование кредитом. Заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Выплата денежных средств в соответствии с условиями договора не производится.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО15. умерла. Наследники к имуществу ФИО16. отвечают согласно ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

Определением суда соответчиками по делу привлечены Азеев Н.С., Белов А.А.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени разбирательства дела уведомлены в адрес электронной почты. При подаче иска просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчики Белов С.А., Азеев Н.С., Белов А.А. против удовлетворения иска возражали.

Ответчики Азеев Н.С. и Белов А.А. пояснили, что кредит ФИО38. оформлялся по просьбе сына Белова С.А., значит, он и должен платить образовавшуюся задолженность. Белов С.А заверил их, что задолженность по кредитному договору погашена за счет страхового возмещения.

Ответчик Белов С.А. не отрицал, что кредит ФИО17. оформлял по его просьбе, считал, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору погашена за счет страхового возмещения, выразил согласие на погашение долга по кредиту.

Представители третьих лиц ООО «СК Ренессанс Жизнь», АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени разбирательства дела уведомлены надлежаще судебным извещением.

От ООО «СК Ренессанс Жизнь» в суд представлена информация о том, что выгодоприобретатель (наследники) в адрес страховой компании не обращались и никакие документы не предоставляли, страховое дело не формировалось. В связи с чем, вопрос о наступлении страхового случая или об отказе в выплате не рассматривался. Наступление страхового случая не доказано. Заемщик не был застрахован по риску неисполнения принятых обязательств по кредитному договору. Ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено, что 14.01.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО18. заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ФИО19. кредит с лимитом кредитования 97418,06 руб. под 16,4 % годовых (если заемщиком использовано 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, Если этого не произошло или произошло с нарушениями процентная ставка составляет 26,4 % годовых), сроком на 36 мес.

Денежные средства в размере 97418,06 руб. заемщику перечислены на его текущий счет в Банке, выдана расчетная карта.

Факт заключения кредитного договора и исполнение истцом своих обязательств, подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита, выпиской по счету, и ответчиками не оспаривается.

Указанные денежные средства заемщиком получены путем перечисления на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Соответственно, Банком свои обязательства по указанному кредитному договору исполнены, денежные средства заемщику перечислены.

Одновременно в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО20. просила включить ее в «Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков». Подав данное заявление, она указала, что уведомлена, что согласно условиям программы она будет являться застрахованным лицом (на основании ее отдельного заявления в страховую компанию) от возможности наступления следующих страховых случаев, в частности: смерть. Понимает и согласна с тем, что будет являться застрахованным лицом, а также выгодоприобретателем (а в случае ее смерти - ее наследники) по договору добровольного группового (коллективного) страхования. Просила банк застраховать ее за счет банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев, указанных в п.1.1 раздела Г данного заявления.

14.01.2019 года ФИО21. подано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа страхования «классика» в ООО «СК Ренессанс жизнь», на случай наступления событий, в качестве страховых рисков которые предусматривают: «смерть заемщика от несчастного случая».

Имеющийся в материалах дела полис страхования (АО «АльфаСтрахование») выдан в подтверждение условий Договора страхования № <данные изъяты> от 20.0423015 года как полис страхования имущественных интересов выгодоприобретателя, связанных с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице, ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, к договору № <данные изъяты> от 14.01.2019г.

Представленный в материалы дела информационный сертификат о присоединении ФИО22. 14.01.2019 к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней АО СК «МетЛайф» по программе 1, на случай наступления событий, в качестве страховых рисков которые предусматривают: «смерть в результате несчастного случая».

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из норм статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно условиям кредитного договора № <данные изъяты> срок возврата кредита 14.01.2022, процентная ставка 16,4 % действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты предоставления лимита кредитования. Заемщик обязалась ежемесячно оплачивать в счет погашения кредита минимальный обязательный платеж составляющий 3540,34 руб. в сроки, установленные в информационном графике платежей. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Согласно графика дата платежа определена 27 число месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 20,0% годовых.

В период с января 2019 года ФИО23. пользовалась предоставленными ей банком кредитными денежными средствами, на что указывают сведения из выписки по счету.

В ноябре 2019 года поступления денежных средств в счет погашения кредита прекратились.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО24. умерла, о чем выдано свидетельство о смерти.

29.06.2020 истец обратился к нотариусу Шебекинского нотариального округа у которого открыто наследственное дело к имуществу умершей ФИО25 с претензией о наличии у наследодателя ФИО26. кредитных обязательств.

Истец предпринимал меры к решению вопроса о возврате выданного ФИО27 кредита, направляя 24.12.2021 наследникам заемщика (в адрес <адрес>) уведомление/требование об оплате просроченной задолженности. Действий к добровольному погашению возникшей задолженности наследниками предпринято не было.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.02.2022 года задолженность ФИО28. составляет 143613,58 руб., в том числе: просроченные проценты – 25187,68 руб., просроченная ссудная задолженность – 79626,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 16452,80 руб., неустойка на остаток основного долга – 10772,01 руб. неустойка на просроченную ссуду – 11574,67 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и принимается судом как обоснованный, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется. Контррасчета ответчиками не представлено.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик Азеев Н.С. доводится мужем умершей ФИО29., а ответчик Белов С.А. и Белов А.А. – сыновьями.

Ответчики являются наследниками по закону первой очереди к имуществу умершей ФИО30 что подтверждается полученными ими свидетельствами о праве на наследство по закону в равных долях.

Наследственное имущество состоит из квартиры КН<данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные во вклады на счетах в банке и на счет в банке.

Сведения о стоимости наследственного имущества на момент открытия наследства, истцом не представлены, в этой связи суд исходит из данных содержащихся в наследственном деле и открытых источниках - сведений публичной кадастровой карты.

Согласно имеющимся сведениям стоимость квартиры КН: <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1868274,50 руб.;

Остаток денежных средств на счетах в банке 442,35 руб., 0,13 руб., 40,0 руб., 18,24 руб., 14,61 руб.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества ФИО31. превышает размер требования по иску.

Вопреки утверждениям ответчиков о том, что кредитная задолженность подлежит погашению за счет страхового возмещения, смерть заемщика страховым случаем не признавалась, обращения к страховщику с письменным требованием о выплате страхового возмещения, не имелось.

В рассматриваемом случае страховым риском являлась смерть от несчастного случая.

Ответчики в судебном заседании подтвердили, что смерть ФИО32. наступила не от несчастного случая.

В силу ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании ответчик Белов С.А. выразил согласие на погашение задолженности наследодателя перед истцом.

Ссылка ответчика Азеева Н.С. о том, что к настоящему моменту он уже распорядился унаследованной долей имущества ФИО33. судом не принимается, так как правового значения по делу не имеет.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4072,27 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░34 (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░ ░░░35 (<░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░ ░░░36 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 14.01.2019░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░37, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15.02.2022 ░ ░░░░░░░ 143613,58 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 25187,68 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 79626,42 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 16452,80 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10772,01░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 11574,67 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4072,27 ░░░░░░, ░░░░░ 147685,85 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 11.08.2022 ░░░░.