Решение по делу № 2-1543/2018 от 14.03.2018

Дело № 2-1543/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Лебедевой Е.А.,

при секретаре Георгиевой Ю.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Кемерово

«12» апреля 2018 г.

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Ильченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Ильченко Н. А. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора на выпуск кредитной карты незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Ильченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления Ильченко Н. А. была выдана международная карта ПАО Сбербанк от 04.12.2013 ###. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карта (далее -Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и Ильченко Н. А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,90 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,80 процентов годовых.

В период с 24.01.2017 по 09.10.2017 принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 09.10.2017 года задолженность Ответчика по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ### составляет 36 553,86, в том числе: 33 365,51 - просроченный основной долг по кредиту; 2 207,36 - просроченные проценты за пользование кредитом; 980,99 - неустойка; 0,00 - комиссия банка.

Просят взыскать с Ильченко Н. А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» ### по состоянию на 09.10.2017 года в размере 36553,86 руб., в том числе: 33 365,51 - просроченный основной долг по кредиту; 2 207,36 - просроченные проценты за пользование кредитом; 980,99 - неустойка; 0,00 - комиссия банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1296,62 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Ильченко Н.А. подано встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России», в котором она просит признать договор на выпуск кредитной карты ### от 04.12.2013 года незаключенным на основании ст. 170 ГК РФ, ссылаясь на то, что кредитный договор является притворной сделкой, подменяет собой договор мены, направленный на достижение других правовых последствий. Банк умышленно ввел Ильченко Н.А. в заблуждение относительно природы сделки с целью заключить с ней договор на выпуск кредитной карты.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Залымов А.В., действующий на основании доверенности от 12.04.2018 г., в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, требования встречного искового заявления не признал.

Ильченко Н.А. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель Ильченко Н.А. – Ильченко А.К., действующий на основании доверенности от 17.05.2017 г., в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, требования встречного искового заявления поддержал.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся Ильченко Н.А.

Суд, выслушав участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

При этом в абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление Клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте была подтверждена Верховным судом РФ, так в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».

Согласно ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления Ильченко Н. А. была выдана международная карта ПАО Сбербанк от 04.12.2013 ###. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карта (далее -Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и Ильченко Н. А. был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 428, 438 ГК РФ. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,90 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,80 процентов годовых.

В период с 24.01.2017 по 09.10.2017 принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 09.10.2017 года задолженность Ответчика по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ### составляет 36;553,86 рублей, в том числе: 33 365,51 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 2 207,36 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 980,99 рублей - неустойка; 0,00 рублей - комиссия банка.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

При этом, документы, представленные истцом в обоснование заявленных требований суду, прошиты, пронумерованы и заверены надлежащим образом в соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ печатью ПАО «Сбербанк России», сомневаться в подлинности которых у суда не имеется. При этом ответчиком доказательств, свидетельствующих о несоответствии представленных истцом копий подлинникам документов, не представлено.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что кредитный договор между ПАО «Сбербанк России» и Ильченко Н.А. был заключен, до настоящего момента не расторгнут, сумма задолженности по кредитному договору Ильченко Н.А. не погашена. При этом, доводы представителя ответчика о том, что в сложившихся между ПАО «Сбербанк России» и Ильченко Н.А. именно Банк фактически является заемщиком, не основаны на законе и опровергаются письменными материалами дела, основания для признания договора на выпуск кредитной карты ### от 04.12.2013 года незаключенным, отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с Ильченко Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО Сбербанк ### в размере 36 553,86 рублей, в том числе: 33 365,51 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 2 207,36 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 980,99 рублей - неустойка; 0,00 рублей - комиссия банка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований ПАО «Сбербанк России», суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с Ильченко Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 1296,62 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России»» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Ильченко Н. А. задолженность по счету ### международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» ### по состоянию на 09.10.2017 года в размере 36 553,86 руб., в том числе: 33 365,51 - просроченный основной долг по кредиту; 2 207,36 - просроченные проценты за пользование кредитом; 980,99 - неустойка; 0,00 - комиссия банка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 296,62 рублей, а всего 37850 рублей 48 копеек.

Встречные исковые требования Ильченко Н. А. к ПАО «Сбербанк России» о признании договора на выпуск кредитной карты незаключенным, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 16.04.2018 г.