Решение по делу № 2-77/2023 (2-1002/2022;) от 29.11.2022

Гражданское дело № 2- 77/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 г. г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе: председательствующего судьи Антиповой Е.Л., при секретаре Коптеве Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» к Горбачеву Ю.Г., Горбачеву Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально -Черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Горбачеву Ю.Г., Горбачеву Г.В. о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, который был заключен с ФИО1 Во исполнении заключенного договора ей была выдана кредитная карта MasterCard Standart и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Свои требования также мотивирует тем, что заемщик была ознакомлена со всеми условиями( общими, индивидуальными, тарифами) и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков оплаты обязательных платежей, то согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 129 924 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 111 105 руб. 93 коп., просроченные проценты в размере 18 818 руб. 60 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.Кредитный договор продолжает действовать, начисляются проценты. Предполагаемые наследники умершей были уведомлены Банком о задолженности, им направлялась досудебная претензия, однако задолженность не была погашена.

Горбачев Г.В. в судебном заседании иск не признал, указав на то, что ему ни в банке, ни нотариус не сообщили о том, что имеются претензии банка. По другим кредитам страховой компанией была произведена страховая выплата и произведено погашение задолженности, не оспаривал, что он принял наследство после смерти супруги ФИО1 также выделил свою долю как супруг, переживший другого супруга. Также суду пояснил, что он, имея доверенность от своей супруги, после ее смерти снял с открытого на ее имя вклада имеющееся денежные средства. Просил в иске отказать.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально -Черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее в судебном заседании иск поддержала, суду пояснила дополнительно, что согласно движению по карте после смерти ФИО1 были сняты денежные средства, однако через некоторое время денежная сумма была возвращена на счет. Считает, что ответчики, являющимися наследниками, принявшими наследство, отвечают по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчик Горбачев Б.Г. в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав ответчика Горбачева Г.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 22 октября 2019 г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты MasterCard Standart. В эту же дату, ФИО1 были подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 30 000 рублей под 23,9% годовых. Возобновление Лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями. ( п.1.1). Согласно п. 2.1 индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до выполнения Сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Таким образом, кредит предоставляется на условиях « до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок оплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить Счет карты.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью ( оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 12 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Указанный договор, составными частями которого являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, заключен в офертно-акцептной форме.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. и в индивидуальных условиях..

В силу п. 2.7 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года N 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен п.п. 3.10 - 3.13 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условий).

Согласно разделу «Термины» Условий, обязательный платеж - это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется по частям (оплата суммы не менее обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами банка.

Как следует из представленных документов, ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, однако заемщик ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, нарушая условия о сроках и размерах платежа, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно представленному истцом расчету за период с 11.04.2022 г. по 14.11.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 129 924 руб. 53 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 111 105 руб. 93 коп., просроченные проценты в размере 18 818 руб. 60 коп.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, может быть принят для расчета сумм, подлежащих взысканию.

Судом также установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ОЗАГС администрации Задонского района Липецкой области составлена запись акта о смерти.

Из наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства обратились ответчики: супруг умершей ФИО1 – Горбачев Г.В., а также сын Горбачев Ю.Г. ( обращение принято нотариусом нотариального округа городского округа г. Воронежа ФИО14 18.12.2022 г.)

Из материалов наследственного дела следует, что за наследодателем ФИО1 на день ее смерти были оформлены вклады в ПАО Сбербанк :по счету 40№ ( остаток на дату смерти 18 495 руб. 14 коп.; по счету № ( остаток на дату смерти 211963 руб. 74 коп.)

Кроме того, в состав наследственного имущества входят страховые выплаты, подлежащие выплате наследником застрахованного лица в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, хранящейся в ООО СК « <данные изъяты>», в сумме 624 000 руб., принадлежащих наследодателю на основании договора страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; в сумме 50 000 руб., принадлежащих наследодателю на основании договора страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; в сумме 100000 руб., принадлежащих наследодателю на основании договора страхования <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ; в сумме 87479 руб. 71 коп., принадлежащих на основании договора страхования ДСЖ – 5/2106 от ДД.ММ.ГГГГ на указанное наследственное имущество наследнику Горбачеву Г.В. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ ( в 2/3 доле, в том числе в 1/3 ввиду отказа в его пользу сына Горбачева Д.Г.)

Согласно свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от 27 августа 2022 г., выданного нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО8 удостоверено, что Горбачеву Г.В., являющемуся пережившим супругом ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле распределяется свидетельством, состоит из : права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, 40№, 40№ в доп.офисе № <данные изъяты>, с причитающимися процентами; ? доля входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1.

Свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО8 удостоверено, что наследником в 2/3 долях ( 1/3 ввиду отказа в его пользу сына Горбачева Д.Г., является Горбачев Г.В. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, №, № в доп.офисе № <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями; права на денежные средства, находящиеся на счете № в доп.офисе № <данные изъяты>, с причитающимися процентами и компенсациями.

Другому наследнику Горбачеву Ю.Г. свидетельство о праве на наследство на день рассмотрения дела в суде, не выдано.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, перешедшего к наследникам является достаточной для погашения всей задолженности по кредитному договору в сумме 129 924 руб. 53 коп.

Коль скоро обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью ФИО1, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследникам Горбачеву Ю.Г., Горбачеву Г.В., то с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредиту в сумме 129 924 руб. 53 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3 798 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Горбачеву Ю.Г., Горбачеву Г.В. в солидарном порядке в пользу ПАО « Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты за период с 11.04.2022 г. по 14.11.2022 г. в сумме 129 924 руб. 53 коп., в том числе сумму просроченного основного долга в размере 111 105 руб. 93 коп., сумму просроченных процентов в размере 18 818 руб. 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3798 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Задонский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.Л.Антипова

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023 г.