Решение по делу № 2-1114/2022 от 15.03.2022

04RS0021-01-2022-001571-89

Решение в окончательной форме изготовлено 13.05.2022 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2022 года г. Улан-Удэ

Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Норбоевой Б.Ж.. при помощнике судьи Будаевой М.Б., при секретаре судебного заседания Убашеевой Э.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1114/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего Дубанова Александра А., Дубанову Алексею А. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Дубанова Алексея А. сумму задолженности в размере 80810,32 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2624,31 рублей в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти Дубанова Александра А.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Дубановым Александром А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 35629,67 рублей под 30,9% годовых, сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Дубанов Александр А. умер ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2650 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 80810,32 рублей, из них просроченная ссуда в размере 34037,24 рублей, просроченные проценты в размере 8441,89 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 22445,58 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 2045,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 13839,71 рублей. До настоящего времени задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена.

В судебное заседание представители истца ПАО "Совкомбанк" не явились, уведомлены надлежаще, при подаче иска представитель по доверенности Богомолова О.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Дубанов Алексей А.в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Дубанова М.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, а также применить положения ст. 333 ГК РФ, полагая, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента смерти Дубанова Александра А. Суду пояснила, что ее брат Дубанов Алексей А. в настоящее время не работает, имеет на иждивении троих несовершеннолетних детей, ввиду тяжелого материального положения выплатить образовавшуюся задолженность не может, заявленная неустойка несоразмерна сумме основного долга. Не оспаривала заключение умершим отцом кредитного договора с ПАО «Совкомбанк», получение им денежных средств. Кроме этого, по обязательствам умершего отца, ПАО Сбербанк также предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Дубанов Александр А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 35629,67 рублей на 18 месяцев под 20,9% годовых.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, т.е. между ПАО «Совкомбанк» и Дубановым Александром А. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ....

Денежные средства в размере 35629,67 рублей получены заемщиком Дубановым Александром А., что подтверждается выпиской по счету №... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в соответствии сост. 432, ст. ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, кредитный договор заключен в простой письменной форме. Обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и надлежащим образом.

Пунктом ... Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ... от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с пунктом ... Общих условий, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанных в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п. ... Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Пунктом ... Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно расчету, предоставленному истцом по кредитному договору, сумма задолженности Дубанова Александра А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80810,32 рублей, из них просроченная ссуда в размере 34037,24 рублей, просроченные проценты в размере 8441,89 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 22445,58 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 2045,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду вразмере 13839,71 рублей..

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, из содержания вышеприведенных норм закона в их системной взаимосвязи следует, что нарушение заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита является безусловным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ.Дубанов Александр А. умер, что следует из свидетельства о смерти ... ....

Нотариусом Улан-Удэнского нотариального округа ФИО6 открыто наследственное дело ... к имуществу умершего Дубанова Александра А.

По сведениям нотариуса, единственным наследником, принявшим наследство, является сын наследодателя ФИО3 А., наследственное имущество состоит из земельного участка, с кадастровым номером ..., находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: ... кадастровая стоимость земельного участка составляет 251780,00 рублей, а также жилого дома, с кадастровым номером ..., находящегося по адресу: ..., кадастровая стоимость жилого дома составляет 241169,00 рублей.

Свидетельства о праве на наследство по закону на указанные объекты недвижимого имущества выданы ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, принявший наследство наследник Дубанов Алексей А. отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представителем ответчика Дубановой М.А. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По делу следует, что кредитный договор заключен между ПАО «Совкомбанк» и Дубановым Александром А. на срок 18 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, при этом условиями кредитного договора предусмотрено количество платежей по кредиту – 18, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 2322,26 рублей, срок платежа по кредиту по 9 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, по мнению суда, срок исковой давности ПАО «Совкомбанк» не пропущен.

Представителем ответчика по доверенности Дубановой М.А. заявлено ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, мотивированное тяжелым материальным положением ответчика, наличием на иждивении несовершеннолетних детей, отсутствием заработка, а также несоразмерности штрафных санкций сумме основного долга.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного расчета, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать неустойку по ссудному договору в размере 2045,90 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 13839,71 рублей.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с абз. 1 п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая исковые требования банка о взыскании штрафных санкций, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и применяет к начисленной неустойке статью 333 ГК РФ, определив ко взысканию неустойку по ссудному договору в размере 106,25 рублей, неустойку по просроченной суде в размере 5,26 рублей, на день смерти заемщика.

Суд принимает во внимание, что заочным решением Советского районного суда ... от ДД.ММ.ГГГГ, с Дубанова Алексея А. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 70072,18 рублей, судебные расходы в размере 2302,17 рублей, всего 72374,35 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно, подлежит взысканию с ответчика госпошлина, в сумме 2151,09 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего Дубанова Александра А., Дубанову Алексею А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Дубанова Алексея А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 65036,22 рублей, в том числе просроченную суду в размере 34037,24 рублей, просроченные проценты в размере 8441,89 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 22445,58 рублей, неустойку по ссудному договору в размере 106,25 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 5,26 рублей, а такжерасходы по уплате государственной пошлины в размере 2151,09 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор. Улан-Удэ.

Судья Б.Ж. Норбоева