Решение по делу № 2-2543/2024 от 26.06.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2024 года                                                                                          город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе председательствующего Февралевой А.И.,

при секретаре Чихутиной А.А.,

с участием представителя истца Огурцова А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Грицай В. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах жизнь» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Грицай В.А. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просил взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах жизнь» (далее – ООО СК «Росгосстрах жизнь», страховщик, общество) страховое возмещение в размере 2144297,55 рублей.

Требования мотивированы тем, что Грицай В.А. является отцом Грицай А.В.

Между Грицай А.В. и ПАО «Банк Открытие» заключен договор потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2351372 рублей под 8,9% годовых сроком на 60 месяцев.

<Дата> Грицай А.В. умер.

Ссылался, что при заключении договора потребительского кредита сыном также заключен договор личного страхования на период с 05 октября 2022 года по 28 сентября 2027 года, по условиям которого застрахован риск неспособности выплатить остаток задолженности по кредитному договору, а также договор от 05 октября 2022 года по программе «Моя защита» со страхованием риска смерти в результате болезни. В соответствии с графиком платежей задолженность по кредитному договору на день смерти сына составила 21442973,55 рублей. По условиям договора страхования выгодоприобретатем являются наследники Грицай А.В.

Ссылался, что на обращение от 01 марта 2024 года страховщиком не дан положительный ответ.

В судебном заседании представитель истца поддержал требования по изложенным доводам.

Иные лица, участвующие в деле, их представители в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания ходатайств не поступило, в связи с чем на основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик указывает на отказ от исполнения договора личного страхования по инициативе Грицай А.В.

Заслушав объяснения участника процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему вывод.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 указанного Кодекса предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, на основании статьи 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указаний Банка России (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 данного Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

Таким образом, возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре и в случае ее реализации физическим лицом страховщик обязан вернуть ему страховую премию в должном размере.

При этом аналогичные правовые последствия для сторон в силу Указания Банка России наступают и в случае отсутствия в договоре добровольного страхования соответствующего условия.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Банк «ФК Открытие» и Грицай А.В. заключен договор потребительского кредита от <Дата> <№> по условиям которого Грицай А.В. предоставляется кредит в размере 2351372 рублей под 8,9% годовых сроком возврата <Дата>.

<Дата> между Грицай А.В. и ООО СК «Росгосстрах жизнь» заключены договоры страхования <№> по программе «Защита кредита» сроком действия на 5 лет, <№> по программе «Моя защита» сроком на 5 лет в соответствии с Правилами страхования от <Дата>.

По договору страхования <№> по программе «Защита кредита» к страховому случаю отнесена смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая.

По договору страхования <№> по программе «Моя защита» к страховому случаю отнесена смерть в результате болезни, инвалидность 1,2 группы в результате болезни.

По условиям договора страхования <№>размер страховой премии определен в сумме 139582 рублей.

<Дата> от Грицай А.В. ООО СК «Росгосстрах жизнь» поступило заявление от <Дата> о досрочном прекращении договора страхования <№>, об отказе от договора страхования в течение 14 дней со дня заключения договора, возврате уплаченных по договору денежных средств в размере 139582 рублей с указанием банковский реквизитов счета в АО «Тинькофф банк».

ООО СК «Росгосстрах жизнь» произвело возврат страховой премии в размере 139582 рублей согласно платежному поручению от <Дата> <№>.

Согласно выписке АО «Тинькоф банк» по счету Грицай А.В. <Дата> имело место поступление денежных средств в размере 139582 рублей от контагента ООО СК «Росгосстрах жизнь».

Грицай А.В. умер <Дата>.

Согласно заключению специалиста ГУЗ «БСМЭ» министерства здравоохранения Саратовской области ль <Дата> смерть Грицай А.В. наступила в результате хронического нарушения мозгового кровообращения по ишемическому типу, с наличием фиброза мягкой мозговой оболочки головного мозга, склероза сосудов с образованием микроконволют, скопления зернистых шаров в коре и веществе головного мозга, наличием очагов размягчения белого вещества головного мозга в толще основания левого полушария с переходом на основание левой височной доли, выраженным атерослерозом мозговых артерий, осложнившегося отеком и набуханием вещества головного мозга, вклинением стволовых отделом головного мозга в большое затылочное отверстие, выраженным отеком стволовой части и начального отдела спинного мозга с диапедезными кровоизлияниями.

Данных о том, что смерть наступила вследствие несчастного случая у материалы дела не представлено.

Обращаясь в суд, истец также ссылается, что смерть Грицай А.В. наступила вследствие болезни.

Согласно свидетельству о праве на наследство наследником по закону после Грицай А.В. является Грицай В.А.

При таком положении установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что договор личного страхования на случай наступления смерти Грицай А.В. в связи с болезнью был расторгнут Грицай А.В. в период охлаждения, в связи с чем обязательства страховщика по договору <№> прекратились, правовые основания для исполнения договора страхования после наступления смерти Грицай А.В. у ответчика отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований Грицай В. А. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах жизнь» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд города Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения – 24 сентября 2024 года.

Судья                                                                                           А.И. Февралева