Решение по делу № 2-6776/2018 от 04.10.2018

Дело № 2-6776/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Исаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к О.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее по тексту - истец, ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице КУ ГК "Агентство по страхованию вкладов", Банк) обратилось в суд с иском к О.А.А. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1000330,98 руб., в том числе: основного долга – 38979,81 руб., процентов за пользование заемными средствами- 62504,14 руб., штрафных санкций (неустойки) 898847,03 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13201,65 руб.

Требования обоснованы тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор N<номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на срок до <дата> под 0,15% в день, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки. По условиям договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Обязательство по предоставлению заемщику денежных средств Банком исполнено. Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу N <номер> Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". В нарушение условий кредитного договора заемщиком принятые на себя обязательства не исполнялись, в связи с чем, Банком направлено требование о погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице КУ ГК "Агентство по страхованию вкладов", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик О.А.А. размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривал, просил снизить размер неустойки, поскольку усматривает вину банка в непредставлении заемщику данных о счете для производства платежей, так как в связи с введением в отношении кредитора процедуры банкротства, исполнение обязательства по прежнему счету стало невозможным.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор N<номер>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 0,15% в день. Приложением N 1 к кредитному договору сторонами утвержден график платежей по кредиту, в котором определена сумма ежемесячного платежа с 01 апреля 2013 года по 14 марта 2016 года в размере 5 617 руб., за исключением последнего платежа 14.03.2016 года в размере 5911,77 руб.

Согласно пункту 3.1.1. кредитного договора до 01 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года заемщик обязан обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (приложение к договору N 1), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

При наступлении сроков платежа, указанных в Графике платежей, заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в Графике платежей (пункт 4.1 договора).

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (пункт 5.3.) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 (одного) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки (пункт 4.2. кредитного договора).

В пункте 2.1. кредитного договора стороны согласовали, что сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке <номер> или выдается наличными через кассу. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу банка (п. 2.2. договора).

Обязательство по предоставлению ответчику кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету ответчика за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года и не оспаривалось ответчиком.

Обязательства по кредитному договору заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, последний платеж был внесен 30 июля 2015 года, в связи с чем, 30.03.2018 года истец направил в адрес заемщика требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 26.06.2018 года составляет 1000330,98 руб., в том числе: сумма основного долга – 38979,81 руб., сумма процентов – 62504,14 руб., штрафные санкции 898847,03 руб. Доказательств несоответствия уплаченных и учтенных Банком платежей суду со стороны заемщика не представлено.

Решением Арбитражного Суда <адрес> <дата> по делу N <номер> Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" к ответчику подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными.

Доказательств исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, ответчик в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 38979,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 26.06.2018г., в размере 62504,14 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренной п. 4.2 кредитного договора. По состоянию на 26.06.2018г. размер неустойки составляет 898847,03 руб.

Положениями статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что взыскиваемая истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного должником обязательства, поскольку в 8 раза превышает размер взыскиваемой задолженности, почти в 96 раз превышает ключевую ставку ЦБ РФ, при этом в деле отсутствуют доказательства наступления для банка неблагоприятных последствий в столь значительном размере вследствие нарушения заемщиком принятых на себя обязательств.

Вместе с тем, применяя положения статьи 333 ГК РФ суд учитывает положения пункта 6 статьи 395 ГК РФ, разъяснения постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", которые не допускают снижение размера неустойки ниже ставки, установленной пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 статьи 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. N 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 ГК РФ ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 ГК РФ, то есть ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности соотношение суммы заявленной истцом неустойки (898847,03 руб.) и основного долга (38979,81 руб.), размер процентов (0,15% в день или 54% годовых), установленный сторонами за пользование кредитом, размер текущей задолженности, период просрочки, высокую ставку неустойки - 2% в день (730% годовых), суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки ставки рефинансирования (7,50% годовых), поскольку заявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, размер неустойки, подлежащий взысканию, составляет 898847,03 руб.*7,50 /365 = 18469,46 руб.

Иные доводы ответчика - вине кредитора, не сообщившего ему о реквизитах после отзыва лицензии судом не принимаются, поскольку ответчик не представил суду доказательств, что им предпринимались действия по своевременному погашению задолженности, он не воспользовался своим правом внесения денежных средств в депозит нотариуса, если место нахождения кредитора было ему неизвестно (ст. 327 ГК РФ), что освобождало бы его от ответственности за неисполнение обязательства.

В силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены частично лишь на 12% (цена иска – 1000330,98 руб., удовлетворено – 119953,41 руб.), возмещению подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины – 1 584,20 руб., исходя из расчета 13201,65*12%.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N<░░░░░> ░░ 14.03.2013░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 38979,81 ░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62504,14 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18469,46 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1584,20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░. ░░░░░░