Решение по делу № 2-8910/2018 от 25.10.2018

Дело № 2-8910/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года                                                                                     г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,

при секретаре Пак В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Терентьевой Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Терентьевой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Терентьевой О.М. путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» был заключен кредитный договор № согласно условиям которого банк предоставил клиенту кредит в размере 300000 рублей. Указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ была зачислена банком на счет №, открытый согласно договору и поручению клиента, в этот же день перечислена на счет карты №. Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 11160 рублей, в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения клиентом денежных средств на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 315771,33 рублей, в том числе 276159,17 рублей – сумма основного долга; 35492,16 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 4120 рублей – сумма плат за пропуск очередного платежа. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6357 рублей 71 копейки.

В судебное заседание сторона истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Терентьева О.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить срок исковой давности.     В материалы гражданского дела предоставила письменный отзыв.

Руководствуясь ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Терентьева О.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», заключить кредитный договор, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 300000 рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ на счет № указанная сумма была перечислена банком, согласно поручению клиента, изложенному в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день была перечислена на счет карты №, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с условиями договора, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 32% годовых.

Терентьева О.М. приняла на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 11160 рублей в соответствии с графиком платежей.

Таким образом, из материалов дела следует, что банк обязанность по предоставлению ответчику денежных средств в размере 300000 рублей выполнил.

Согласно п. 6.3 Условий по кредитам «Русский Стандарт», в случае пропуска клиентом очередного(ых) платежа(ей) банк вправе по собственному усмотрению по требовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную(ые) клиентом соответствующую(ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Реализуя указанное положение Условий по кредитам «Русский Стандарт», АО «Банк русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ выставил Терентьевой О.М. требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в полном объеме, согласно которому ответчик должен в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете следующих сумм: основной долг – 276159,17 рублей; проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) 35492,16 рублей; плата за пропуск платежей по графику 4120 рублей; итого к погашению 315771,33 рублей.

В соответствии с п. 6.5.1, п. 6.5.2 Условий по кредитам «Русский Стандарт» клиенту необходимо разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной части задолженности и сумме платы за пропуск очередного платежа, неоплаченной клиентом. Такие денежные средства подлежат размещению клиентом на счете до даты очередного платежа (если иной срок не будет определен в направленном клиенту требовании). Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части основного долга, сумму просроченных процентов за пользование кредитом, сумму просроченной комиссии за услугу. Банк по поступлению на счет денежных средств (вне зависимости от таких поступлений) производит списание средств со счета в погашение просроченной части задолженности, а также списывает со счета сумму платы за пропуск очередного платежа.

Согласно п. 6.7 указанных условий, в случае, если клиент пропустил последний очередной платеж по графику платежей, то дата следующего платежа устанавливается как дата пропущенного платежа плюс один месяц и т.д.

Условия по кредитам «Русский Стандарт» предусматривают, что при направлении банком клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании (п. 6.8.1). Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п. 6.8.3).

Судом установлено, что ответчик Терентьева О.М. была ознакомлена и согласилась с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора является заявление, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», график платежей, о чем свидетельствует подпись ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией и принимала на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма долга ответчика перед банком составляет 315771 рублей 33 копейки, из которых: 276159 рублей 17 копеек – сумма основного долга; 35492 рублей 16 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 4120 рублей – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику требование (заключительное) со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем ответчик задолженность не погасила, доказательств обратному суду не представила.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Факт оформления кредитного договора на условиях, определенных в заявлении, не оспаривался сторонами.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик в нарушение условий договора возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно, согласно установленному графику платежей, не осуществляла, что повлекло образование задолженности в указанном размере, доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. п. 12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу п. 9.6.1 Условий по кредитам «Русский Стандарт», банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности; нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8.1 Условий (в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг) а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая плату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов банка).

Клиент обязан не позднее даты, указанной в требовании, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере суммы процентов за пользование кредитом и суммы комиссий за услугу, указанных в требовании, а также сумму соответствующей платы за пропуск очередного платежа (п.5.4.4 Условий).

Из материалов дела следует, что требование (заключительное) выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования предъявлены банком в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, истец обратился за взысканием задолженности к мировому судье по истечении всех всевозможных сроков, и на момент обращения истца в суд с настоящим иском прошло более трех лет.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о применении срока исковой давности нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Терентьевой Ольге Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд                  г. Хабаровска путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение составлено 03.12.2018 года.

Судья                                             /подпись/

Копия верна.

Судья                                             Т.П. Ярошенко