Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3200/2010 ~ М-3181/2010 от 31.08.2010

1

2-3200 (2010) ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 октября 2010 года г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Карельской Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного

общества «Второй ипотечный агент АИЖК» к Шаровой Наталье Васильевне о взыскании долга и

обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Второй ипотечный агент АИЖК» (далее ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК») обратилось в суд с иском к Шаровой Н.В. о взыскании долга, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что по договору займа № от 12 декабря 2006 года ОАО «Дом нашей мечты» предоставил ответчику Шаровой Н.В. как заемщику-залогодателю ипотечный жилищный заем в размере 400 000,00 руб. на срок 120 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: г. Ачинск, микрорайон 2 дом 18 квартира <адрес>. По состоянию на 24.11.2006, года квартира была оценена в размере 510000 руб. Государственная регистрация договора купли - продажи квартиры произведена 21.12.2006 года. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю ОАО «Дом вашей мечты». Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» на основании договора купли-продажи закладной и отметке на закладной о ее новом владельце. Начиная с августа 2009 года, ежемесячные платежи по возврату займа и процентов ответчиками не производятся. В связи с этим, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном возврате займа. По состоянию на 16 августа 2010 года задолженность составляет 427976,01 руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу 344827,50 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом - 46241,29 руб., пени за неуплату основного долга - 18247,57 руб., и пени за неуплату процентов - 18659,65 рублей. В связи с этим, истец взыскать с Шаровой Н.В. сумму долга в размере 427976,01 рублей, и обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Шаровой Н.В., расположенную по адресу: Красноярский край, г Ачинск, микрорайон 2 дом 18 квартира 18, в том числе: начиная с 17 августа 2010 года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 510000 руб., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7479,76 руб.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уведомленный о дне рассмотрения дела, в зал суда не явился, просят дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Шарова Н.В., будучи надлежащим образом извещенная о дате и месте судебного заседания, в суд не явилась, в поступившей телефонограмме против исковых требований не возражала.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» подлежащим удовлетворению частично в следующем объеме по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере,

2

предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Согласно ч. 2 ст. 48 вышеуказанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Частью 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 названного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Из ч. 1 ст. 54 названного закона следует, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что 12 декабря 2006 года между ОАО «Дом вашей мечты» и Шаровой Н.В. заключен договор займа № № с ипотекой в силу закона, в соответствии с которым ОАО «Дом Вашей мечты» предоставил ответчику заем в размере 400 000 руб. сроком на 120 месяцев под 12,5% годовых (п.3.1. договора) для целевого использования - приобретения в собственность Шаровой Н.В. квартиры, расположенной по адресу: Россия, Красноярский край, г. Ачинск, микрорайон 2 дом 18 квартира <адрес>, путем перечисления всей суммы займа на счет заемщика Шаровой Н.В. (п.2.1 договора), а заемщик, согласно п. 4.1. договора, обязалась возвратить заем и уплатить проценты на сумму займа путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке, установленном в п. 3 договора. Согласно п. 1.3. договора обеспечением исполнения обязательств

3

заемщиков по договору является ипотека приобретаемой квартиры. В соответствии с п. 1.5. договора права ОАО «Дом Вашей мечты» подлежат удостоверению закладной (л.д.7-14).

Согласно п. 3.3.1 договора заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом путем безналичного ежемесячного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений на расчетный счет ОАО «Дом Вашей мечты». Пунктом 3.3.5. договора установлен ежемесячный аннуитетный платеж заемщиков в размере 5905,16 руб.

Пунктом 4.4.1 договора определено, что Заимодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в случае просрочки ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу, более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.3. договора Заимодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении требования ответчиками владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней.

В силу п. 4.3.2 договора ОАО «Дом Вашей мечты» имеет право передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

Согласно п. 5.2., 5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик уплачивает Заимодавцу пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Во исполнение условий договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) денежные средства ответчику в размере 400 000 руб. были перечислены первичным кредитором - ОАО «Дом Вашей мечты» 18.12.2006 года, что подтверждается платежным поручением № 777 от 18.12.2006 года(л.д. 19).

Кроме того, составлена закладная (л.д. 27-39), которой удостоверены права ОАО «Дом Вашей мечты» по обеспеченному ипотекой обязательству. В настоящее время на основании договоров купли-продажи закладных № № от 21.09.2007 г., владельцем данной закладной является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК», о чем имеется соответствующая отметка в закладной (л.д. 37).

Указанная выше квартира была приобретена ответчиком Шаровой Н.В. в собственность по договору купли-продажи, право собственности зарегистрировано УФРС по Красноярскому краю 21.12.2006 года (л.д. 41).

Задолженность ответчика на 16 августа 2010 года составляет - 427976 руб., в том числе, сумма просроченного основного долга 344827,50 руб., начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом - 46241,29 рублей, сумма пени за неуплату основного долга 18247,57 рублей, сумма начисленной пени за неуплату процентов - 18659,65 рублей, что подтверждается представленными расчетами (л.д.47-51), и которая подлежит взысканию с ответчика Шаровой Н.В.в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК».

Ответчику Шаровой Н.В., как залогодателю направлялись уведомления об оплате просроченной задолженности 01 марта 2010 года (л.д.43-44), однако задолженность до настоящего времени ответчицей не погашена.

На момент рассмотрения дела согласно сведениям Ачинского отдела ФСГР по Красноярскому краю собственником квартиры <адрес> дома 18 микрорайона 2 в г.Ачинске является Шарова Н.В., в отношении данного объекта недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в пользу ОАО «Дом вашей мечты» от 21.12.2006 года.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, при этом сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, с августа 2009 г. составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на квартиру являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания суммы долга на заложенную квартиру суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога-квартиры, расположенной по адресу: г. Ачинск, микрорайон 2 дом 18 квартира <адрес> в размере 510000 рублей, в соответствии с

4

оценкой, отраженной в договоре займа, поскольку стороны в ходе рассмотрения дела возражений относительно данной цены не заявляли, о намерении произвести иную оценку ответчик не сообщала.

В соответствии с ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются
ежемесячно до дня возврата займа. В связи с этим, требования истца о начислении процентов 12,5 %
годовых за пользование займом на сумму основного долга по кредиту в размере 344827,50 руб.,
начиная с 17.08.2010 года по день фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

Однако суд считает, что возможность взыскания и размер неустойки (пени) от суммы основного долга после обращения взыскания на предмет залога должна быть оговорена в договоре, так как договором займа предусмотрена неустойка в процентном отношении от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки уплаты очередного платежа. В связи с чем, по мнению суда, применение предусмотренной договором неустойки за просрочку очередного платежа ко всей сумме долга при его досрочном взыскании поставит залогодателя (должника) в кабальные условия, иного же в договоре займа не предусмотрено.

В связи с изложенным суд считает необходимым в удовлетворении требований ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Шаровой Н.В. о начислении, начиная с 17.08.2010 года на сумму основанного долга в размере 344827,50 руб. по день исполнения решения суда пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

Как видно из платежного поручения истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 7479,76 руб., которая подлежит взысканию с ответчика Шаровой Н.В.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.

Взыскать с Шаровой Натальи Васильевны в пользу Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» 427976 (четыреста двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей 01 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от 21 декабря 2006 года, на квартиру № <адрес>, принадлежащую Шаровой Наталье Васильевне, расположенную по адресу Красноярский край, г. Ачинск, микрорайон 2, дом 18, установив начальную продажную цену 510000 (пятьсот десять тысяч) рублей, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Начиная с 17 августа 2010 г. и по день исполнения решения суда определить подлежащими к выплате с Шаровой Натальи Васильевны в пользу Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» проценты за пользование займом в размере 12,5 % годовых.

Взыскать с Шаровой Натальи Васильевны в пользу Закрытого акционерного общества «Второй ипотечный агент АИЖК» возврат государственной пошлины 7479 рублей 76 копеек, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Дорофеева