Решение по делу № 2-1368/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-1368/2023                                <данные изъяты>

(УИД 74RS0037-01-2023-000987-35)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2023 года                                г.Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего            Чумаченко А.Ю.

при секретаре                     Хавановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Грибкову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 18 667 руб. 41 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 746 руб. 70 коп. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 15 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва». В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 18 667 руб. 41 коп. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с наличием задолженности по кредитному договору просит взыскать сумму долга с наследников, принявших наследство после смерти заемщика.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 150 998 руб. 36 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 4219 руб. 97 коп. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 139290 руб. 75 коп. под 28,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 998 руб. 36 коп. В связи со смертью заемщика просит взыскать долг по кредитному договору с наследников, принявших наследство.

Определением суда указанные дела соединены в одно производство.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в качестве ответчика привлечен Грибков И.В..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Грибков И.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания надлежаще извещен.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте судебного заседания надлежаще извещен, представил отзыв (л.д. 156-157).

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику карту рассрочки «Халва» с лимитом кредитования 15 000 руб., процентная ставка по кредиту 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования, срок действия договора - 120 месяцев (л.д.17-18, 20).

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств, предоставленными денежными средствами ФИО воспользовалась, однако обязательства в полном объеме не исполнила, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не вносились (л.д.10-12).

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 667 руб. 41 коп., из которых: 14 727 руб. 03 коп. - просроченная ссуда, 3 507 руб. 09 коп. - неустойка на просроченные проценты, 433 руб. 27 коп. - комиссия (л.д.13-15).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 139 290 руб. 75 коп., на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 18,9% годовых (л.д.109-110). Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком (л.д.111).

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 998 руб. 36 коп., из которых: 15 258 руб. 80 коп. - просроченные проценты, 74 556 руб. 28 коп. - просроченная ссуда, 29 716 руб. 21 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 869 руб. 03 коп. - неустойка на остаток основного долга, 27 598 руб. 04 коп. - неустойка на просроченную ссуду (л.д.77-79).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла (л.д.149).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО нотариусом нотариального округа Саткинского муниципального района <адрес> ФИО1 заведено наследственное дело № по заявлению сына наследодателя Грибкова Ивана Валерьевича. Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено решением Саткинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Пойдем!» к наследникам ФИО о взыскании задолженности по кредитным договорам, после смерти ФИО осталось наследственное имущество, состоящее из денежных средств на счетах в АО КБ «Пойдем!» в сумме 768 руб. 99 коп., в ПАО «Совкомбанк» в сумме 248 руб. 04 коп. Общая сумма наследственной массы определена в размере 1017 руб. 39 коп.

Указанным решением суда с Грибкова И.В. в пользу АО КБ «Пойдем!» взыскана задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 620 руб. 20 коп., задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 397 руб. 19 коп., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего дела установлено, что на имя ФИО в ПАО Сбербанк были открыты счета №, на котором на дату смерти наследодателя имелись денежные средства в размере 238 руб. 20 коп., № с наличием денежных средств на дату смерти в размере 6 руб. 18 коп.

Иного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не установлено.

С учетом приведенных выше положений закона, взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с Грибкова И.В. подлежит задолженность по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества в общей сумме 244 руб. 38 коп. (238,20 + 6,18), из них по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 26 руб. 88 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 217 руб. 50 коп. В остальной части требования истца к наследнику заемщика удовлетворению не подлежат.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО была включена в программу добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков по Договору №/4 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование».

Согласно условиям коллективного договора страховым риском является смерть застрахованного лица в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедшего / впервые диагностированной в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре страхования. Выгодоприобретателями по страховым случаям являются: ПАО «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств застрахованного по кредитному договору в размере суммы, равной соответствующей кредитной задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая в зависимости от выбранной программы страховании; Застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники после исполнения Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору.

Как следует из отзыва АО «АльфаСтрахование» к страховщику ни ПАО «Совкомбанк», ни наследники после смерти ФИО с заявлением на страховую выплату не обращались (л.д. 156-157).

Согласно записи акта о смерти ФИО основными причинами смерти указаны: а) левожелудочковая недостаточность, б) другая пневмония, возбудитель не уточнен; сопутствующей причиной: коронавирусная инфекция, вызванная вирусом COVID-19, вирус не идентифицирован (л.д. 149).

Из выписки из амбулаторной карты ФИО следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ год она неоднократно обращалась за медицинской помощью по поводу гипертонической болезни (л.д.154).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из условий договора страхования, страховым событием может быть признана смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования. В данном случае основной причиной смерти указана левожелудочковая недостаточность, которая возникает на фоне гипертонической болезни, диагностированной у застрахованного лица до начала страхования. С учетом изложенного, оснований для возложения на АО «АльфаСтрахование» обязанности по страховой выплате не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом приведенной правовой нормы, взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» с Грибкова И.В. подлежат расходы по оплате госпошлины по обращению о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 руб. 08 коп., по обращению о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Грибкова И.В. (паспорт №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 26 рублей 88 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 рубль 08 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) с Грибкова И.В. (паспорт №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 217 рублей 50 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 6 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко

Мотивированное решение составлено 14 сентября 2023 года.