Решение по делу № 2-273/2019 от 09.01.2019

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2019 года г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе судьи Некоз А.С., при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-273/2019 по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Пашкову А.В., Пашковой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в Черемховский городской суд Иркутской области с иском к Пашкову А.В., Пашковой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 29.12.2011 г. между Банк ИТБ (ОАО) (Первоначальный кредитор) и Пашковым А.В., Пашковой Е.В., выступающими в качестве солидарных Заемщиков, заключен кредитный договор № 01/2096-11/38-ин, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей сроком на 168 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором. Согласно п. 1.3. Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность Пашкова А.В. (1/2 доли), Пашковой Е.В. (1/2 доли) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., расположенного на 3 этаже 5-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Согласно п. 2.1. Кредитного договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № №, открытый в Филиале Иркутский коммерческого Банка ИТБ (ОАО) на имя Пашкова А.В. Первоначальный кредитор выполнил обязательства по предоставлению кредита, что предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производив, ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде, ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Права (требования) по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый день просрочки. Залогодержателем в адрес заемщиков было направлено требования о досрочном истребовании задолженности. После чего, просроченная задолженность ответчиками была погашена, в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлено решение об отзыве уведомления о досрочном истребовании задолженности. Вместе с тем ответчики продолжают ненадлежащим образом исполнять обязательства по погашению кредита, в связи, с чем в адрес ответчиков повторно направлены требования о досрочном истребовании задолженности. В настоящее время требование ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» о досрочном истребовании задолженности ответчиками не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга. Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 80%, а именно в размере <данные изъяты> рублей (рыночная стоимость <данные изъяты> рублей * 80%).

В связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №-ин от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с Пашкова А.В., Пашковой Е.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» сумму задолженности по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>,88 руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов; 3 185,66 руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 5-этажного дома, принадлежащую на праве общей долевой собственности Пашкову А.В., Пашковой Е.В. в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца - ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» Елистратова М.А., действующая на основании доверенности, не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Пашков А.В., Пашкова Е.В. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражений по сути заявленных требований не представили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в письменном заявлении, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из положений ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из представленных суду материалов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк ИТБ» и Пашковым А.В., Пашковой Е.В. заключен кредитный договор №-ин.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из уведомления № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «Банк ИТБ» и ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», что банк передал, а ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» принял закладные, в том числе закладную № согласно справке о наличии закладной на счете депо от ДД.ММ.ГГГГ

С момента перехода права собственности на закладную к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», от банка ОАО «Банк ИТБ» переходят все удостоверенные ею права в совокупности, в том числе: право на получение исполнения по кредитному договору (включая требование уплаты суммы основного долга, суммы процентов, пеней, штрафов, в том числе штрафов и пеней, начисленных но не уплаченных заемщиком на дату перехода прав по закладной, и всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств осуществления этих обязательств; право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Таким образом, право требования по долгу Пашкова А.В., Пашковой Е.В. на основании кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ осуществляет ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок, составляющий 168 мес. для приобретения недвижимого имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 11,90 % годовых, а заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей (п.1.1, п.3.1 кредитного договора).

Согласно п.п. 3.6, 3.8, 3.9.3 Кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств заемщиками по настоящему Договору осуществляется: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета представителя заемщика на счет кредитора на основании разовых, долгосрочных платежных поручений, внесением с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора. В случае передачи прав на закладную, новый кредитор направляет заемщикам уведомление, в котором указываются реквизиты счета и способы исполнения обязательств заемщиков, датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора денежных средств в сумме остатка суммы кредита, начисленных процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

Истец выполнил обязательство по перечислению кредита, предусмотренное п. 1.1 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Пашкова А.В. сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разделу 5 кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (уполномоченного кредитором лица (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (уполномоченного кредитором лица включительно), что предусмотрено п. 52, 53 кредитного договора.

Согласно п. 3.17.4 кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, в случае/, если заемщики не исполняют или ненадлежащим образом исполнят обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, заёмщики уплачивают штраф в размере 1% от суммы заявленного платежа, но не менее 1000 руб. вне зависимости от вины заёмщиков.

В нарушение условий кредитного договора ответчики принятые на себя обязательства не исполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

Требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов были направлены в адрес ответчика Пашкова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, конверты с отметкой «истек срок хранения» возвращены в адрес истца, до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с п.п. а, б, п. 4.4.1 Кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случаях просрочки ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно с п. 3 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельствах.

По данному делу стороны подписали договор, в котором предусмотрели меру ответственности в виде неустойки в случае неисполнения заемщиком своего обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 названного Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» суд в соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В соответствии с условиями предоставления персонального кредита, истец вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек.

За весь период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиками производились гашения основного долга; начисленных процентов, пени за просрочку платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ количество дней просрочки составило 143 дня.

Судом установлено, что общая сумма задолженности по договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.Ответчики Пашкова Е.В., Пашков А.В. возражений по расчету задолженности суду не представили, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

На основании ст. 309, 310, 811 Гражданского кодекса РФ и исходя из условий договора, суд полагает, что требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов, пени подлежат удовлетворению.

С ответчиков Пашкова А.В., Пашковой Е.В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:     <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Разрешая исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору установлен, требования истца о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору удовлетворены на основании судебного решения, суд признает заявленное истцом требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным, правомерным и удовлетворяет его, обращая взыскание путем продажи на публичных торгах заложенного имущества.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд не усматривает.

Факты нарушения заемщиками обязательств по возврату основной суммы долга, процентов нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона объекта, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ залогодателями Пашковым А.В., Пашковой Е.В. в пользу Коммерческий Банк ИТБ (ОАО) в рамках кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, оформлена закладная на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., находящуюся на 3 этаже 5-этажного дома.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона на квартиру произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям п. 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб.

Истцом для определения рыночной стоимости квартиры суду представлен отчет, проведенный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» об оценке квартиры, находящейся по адресу: <адрес>В <адрес>.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>В, <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., находящейся на 3 этаже 5-этажного дома на момент проведения оценки составляет <данные изъяты> руб.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).    

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.    

Согласно ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.    

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.    

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГг. №-ФЭ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности ст. 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.    

Проведенный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», определенная заключением этого отчета рыночная стоимость квартиры сомнений не вызывает, в связи с чем суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> состоящей из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., находящейся на 3 этаже 5-этажного дома, в размере, равном 80% от их рыночной стоимости, а именно (<данные изъяты> руб.    

Согласно п. 1.5 Кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ права банка по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном кредитным договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Учитывая, что допущенное ответчиками нарушение исполнения обязательств по кредитному договору является значительным, размер требований истца о взыскании задолженности по кредиту соответствует стоимости предметов залога, суд полагает правомерными и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более, чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна, в случае полной или частичной утраты или повреждения имущества, при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры, при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры, при обнаружении незаявленных обременений на квартиру, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами страхования.

Пунктом 7 и п. 5.1 Закладной предусмотрены основания для обращения взыскания на заложенное имущество: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок не более чем на 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на жилое помещение, заложенное по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ею залогодателя и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Кроме того, суд учитывает, что передавая квартиру в залог, стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела, с учетом сведений, подтвержденных материалами дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Пашкову А.В., Пашковой Е.В. путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 641 600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 20 279, 94 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме данных исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1», судом принимается и решение о взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 314, 88 руб.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к Пашкову А.В., Пашковой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банк ИТБ (ОАО) и Пашковым А.В., Пашковой Е.В. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с Пашкова А.В., Пашковой Е.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» сумму задолженности по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:     <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; 5 <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов;     <данные изъяты> руб. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности по ? доли Пашкову А.В., Пашковой Е.В., а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 19,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 5-этажного дома путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» с Пашкова А.В., Пашковой Е.В. расходы по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рублей, в равных долях, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некоз А.С.

Копия верна. Судья: