Решение от 17.08.2022 по делу № 2-2061/2022 от 12.07.2022

Дело № 2-2061/2022

55RS0026-01-2022-002358-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Савицкой А.С., помощнике судьи Зайцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 августа 2022 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «Агентство Судебного Взыскания», истец) обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании суммы задолженности по договорам потребительского займа (микрозайма) АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 162 501,30 рублей, из них просроченный основной долг - 67 493,69 рублей, просроченные проценты - 95 007,61 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 4450,03 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых по договорам потребительского займа (микрозайма) АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания» своего представителя в суд не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании до отложения подтвердила факт получения микрозаймов в виде траншей и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозаймов, указав на наличие финансовых проблем. Исковые требования признала в части размера основного долга.

Руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», которым, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ микрофинансовая организация не вправе: начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата денежных средств по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Статья 12.1 Федерального Закона о микрофинансовой деятельности, введенная в действие Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ предусматривает, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (пункт 1).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (пункт 2).

Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в указанной выше редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г. (пункт 7).

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным в период с 28 января 2019 года до 30 июня 2019 года включительно законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора, то есть до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющей два с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Также законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 28 января 2019 г. дневной ставкой (до 1,5% в день или 547,5% годовых), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Данное ограничение действует в отношении договоров АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, по указанным договорам потребительского займа должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) иограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой (до 1,5% в день).

На основании п. 5 этой же статьис 1 июля до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процента в день или 365% годовых.

Данное ограничение действует в отношении договоров АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

МФК «Рево Технологии» является микрофинансовой организацией.

Между МФК «Рево Технологии» и ФИО1 на основании ее заявления заключены договоры потребительского займа (микрозайма) АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем).

По договору АСВ_31_907030578 от 07.06.2019предоставлена ответчику сумма займа 5027 рублей по процентной ставке 199,908% годовых (общая сумма с учетом процентов - 8440 рублей), АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ - 15000 рублей по процентной ставке 200,147% годовых (общая сумма с учетом процентов - 23900 рублей), АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ - 15000 рублей по процентной ставке 147,756% годовых (общая сумма с учетом процентов - 25200 рублей), АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ - 5081 рублей по процентной ставке 200,489% годовых (общая сумма с учетом процентов - 8320 рублей), АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ - 6800 рублей по процентной ставке 148,465% годовых (общая сумма с учетом процентов - 11450 рублей), АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ - 11000 рублей по процентной ставке 200,389% годовых (общая сумма с учетом процентов - 18100 рублей), АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ - 15000 рублей по процентной ставке 200,147% годовых (общая сумма с учетом процентов - 23900 рублей), АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ - 8312 рублей по процентной ставке 200,382% годовых (общая сумма с учетом процентов - 13250 рублей), АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ - 8800 рублей по процентной ставке 147,46% годовых (общая сумма с учетом процентов - 14600 рублей), АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ - 9000 рублей по процентной ставке 146,334% годовых (общая сумма с учетом процентов - 14650 рублей), АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ - 15000 рублей по процентной ставке 199,856% годовых (общая сумма с учетом процентов - 25200 рублей).

В пункте 6 указанных договоров предусмотрен График платежей, в котором отражены ежемесячные даты шести платежей.

При частичном досрочном возврате займа количество платежей по договору не меняется. При этом новый (уменьшенный) размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей, который доводится до сведения клиента посредством смс-сообщения, а также дополнительно в личном кабинете (пункт 7 договоров).

Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (пункт 2 договоров).

МФК «Рево Технологии» обязательства по договору исполнило, предоставив ответчику займы на указанные выше суммы, что сторона ответчика подтвердила в судебном заседании.

Свои обязательства по возврату суммы микрозаймов и уплате процентов за пользование им ответчик не исполнила в полном объеме, что следует из представленных банком расчетов по каждому договору микрозайма.

Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

В пункте 13 договоров микрозайма указано, что если иное не предусмотрено настоящим договором, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Рево Технологии» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» подписан договор об уступке прав (требований) №, в рамках которого переданы обязательства по договорам микрозайма АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ, АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Приложением № к договору уступки.

По расчетам истца сумма долга по состоянию на дату заключения договора уступки (ДД.ММ.ГГГГ) по всем договорам микрозайма составила 162 501,30 рублей, из них основной долг - 67 493,69 рублей, проценты - 95 007,61 рублей.

В частности, задолженность составила по договору АСВ_31_907030578 от ДД.ММ.ГГГГ - 5670,78 рублей (основной долг - 2222,81 рублей, проценты - 3447,97 рублей), применена процентная ставка 200,52005% годовых;

АСВ_31.3_009830556 от ДД.ММ.ГГГГ - 21 649,16 рублей (основной долг - 8747,75 рублей, проценты - 12 901,41 рублей);

АСВ_31.3_028462146 от ДД.ММ.ГГГГ - 28 548,63рублей (основной долг - 12 437,58 рублей, проценты - 16 111,05 рублей);

АСВ_31.3_037629602 от ДД.ММ.ГГГГ - 3089,11 рублей (основной долг - 1173,84 рублей, проценты - 1915,27 рублей);

АСВ_31.3_276174597 от ДД.ММ.ГГГГ - 12 991,34 рублей (основной долг - 5643,48 рублей, проценты - 7347,86 рублей);

АСВ_31.3_495164904 от ДД.ММ.ГГГГ - 6721,14 рублей (основной долг - 2553,59 рублей, проценты - 4167,55 рублей);

АСВ_31.3_631170848 от ДД.ММ.ГГГГ - 21 649,16 рублей (основной долг - 8747,75 рублей, проценты - 12901,41 рублей);

АСВ_31.3_788572189 от ДД.ММ.ГГГГ - 12006,70 рублей (основной долг - 4848,11 рублей, проценты - 7158,59 рублей);

АСВ_31.3_812714811 от ДД.ММ.ГГГГ - 16575,40 рублей (основной долг - 7216,91 рублей, проценты - 9358,49 рублей);

АСВ_31.3_857625635 от ДД.ММ.ГГГГ - 16658,52 рублей (основной долг - 7267,03 рублей, проценты - 9391,49 рублей);

АСВ_31.3_904505255 от ДД.ММ.ГГГГ - 16941,36 рублей (основной долг - 6634,84 рублей, проценты - 10306,52 рублей).

До настоящего времени обязательства по договору микрозайма ответчиком не исполнены.

Расчеты истца судом проверены, признаны верными, соответствующими установленным для каждого вида договора ограничениям в части процентных ставок.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» подлежит взысканию образовавшаяся по указанным договорам микрозайма задолженность в общем размере 162 501,30 рублей, из них основной долг - 67 493,69 рублей, проценты - 95 007,61 рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4450,03 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в истребуемой истцом сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░_31_907030578 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_009830556 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_028462146 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_037629602 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_276174597 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_495164904 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_631170848 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_788572189 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_812714811 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_857625635 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░_31.3_904505255 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 162 501,30 ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 67 493,69 ░░░░░░, ░░░░░░░░ - 95 007,61 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4450,03 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.