Решение по делу № 2-695/2020 от 22.01.2020

№ 2-695/2020

24RS0002-01-2020-000332-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года                                              г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Левичевой О.Ю.

при секретаре Шабаевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Шульгиной Галине Николаевне о взыскании задолженности по договору банковской карты,

                                                              УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО СФО «ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к Шульгиной Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и Ответчиком на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 100 000,00 в руб. на которую Ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 годовых с минимальным платежом 5 000,00 в месяц в установленную Договором дату. Таким образом договор между Банком и Ответчиком заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Согласно действующим на дату заключения Договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в т.ч посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу " "httphttp://://wwwwww..svyaznoybanksvyaznoybank..ruru" " www.svyaznoybank.ru "http://www.svyaznoybank.ru" www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.12.2017г. Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере 105 703 рубля 11 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 24 204 рубля 81 копейка, задолженность по просроченному основному долгу - 49 300 рублей 60 копеек, задолженность по процентам - 1 498 рублей 30 копеек, задолженность по просроченным процентам - 23 599 рублей 40 копеек., задолженность по комиссиям - 0 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - 7 100 рублей 00 копеек, задолженность по иным обязательствам - 0 рублей 00 копеек. В адрес Ответчика от Истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес Истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. Просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 124 649, 37 рублей. (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 94), в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 3).

Ответчик Шульгина Г.Н. о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, посредством направления судебных сообщений по известным суду адресам, в том числе, по адресу регистрации (л.д. 94), в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

Действия ответчика судом расценены как избранные им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Шульгиной Г.Н. в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме и по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и Шульгиной Г.Н. на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности Заявление Заемщика и «Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. (л.д.24-26).

Согласно п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом и производится путем подписания клиентом заявления в установленном банком порядке. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления (л.д. 27-55).

После присоединения клиента к договору и открытия СКС клиенту выдается карта (п. 4.1 Общих условий).

Подписывая заявление на заключение договора, Шульгина Г.Н. просила выдать на ее имя банковскую карту MasterCardUnembossed и открыть ей специальный карточный счет и следующими условиями кредитования: лимит кредитования – 100 000 руб., процентная ставка 24 %, дата платежа 10 число каждого месяца, минимальный платеж 5 000 руб., расчетный период – с 21-го по 20-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней, тариф С-лайн 5 000».

Кроме того, подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), а также то, что ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общий условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. Подтвердила, что ознакомлена, прочитала и согласна с Общими условиями и Тарифами, обязалась их неукоснительно исполнять (л.д. 24).

Подписав заявление, Шульгина Г.Н. акцептовала оферту Банка. Одновременно Банк акцептовал оферту о предоставлении кредитной карты путем выпуска кредитной карты.

Распиской Шульгина Г.Н. подтвердила получение ею кредитной карты MasterCardUnembossed 5163***1340, сроком действия до октября 2013г., одновременно с заключением договора (л.д. 25).

Согласно п. 6.1 Общих условий, в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита включительно, на остаток суммы Кредита, учитываемой на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на получение Кредита и фактического количества дней процентного периода. (п. 6.8, Общих условий).

Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами/Индивидуальными условиями, действующими на момент заключения Кредитного договора.

Из выписки по счету № следует, что Шульгина Г.Н. активировала полученную в Связной Банк (ЗАО) карту 5163***1340 и пользовалась ею, заемщику Банком были предоставлены кредитные денежные средства (л.д. 61-67).

Однако, в нарушение условий договора заемщик нарушила сроки возврата кредита, процентов по кредиту, что привело к образованию задолженности.

За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения (п. 5.22 Общих условий).

Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» в Связной Банк (ЗАО) по тарифному плану «С-лайн 5 000» за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду предусмотрена неустойка в размере 1 250 руб. (л.д. 59 оборот).

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

Организационно – правовая форма Связной Банк (ЗАО) изменена на Связной Банк (АО).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении АО «Связной Банк» открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) заключила с ООО «Т-Капитал» (Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора права (требования) к 1 284 525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО)и должниками (л.д. 8-10).

Согласно выписки из приложения № к договору №, права (требования) к должнику Шульгиной Г.Н. по кредитному договору от 15.05.2012г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» (Цедент) заключило с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс»(Цессионарий) договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) в соответствии с приложением № к настоящему договору(л.д. 16-17).

Согласно выписки из приложения № к договору к договору №, права (требования) к должнику Шульгиной Г.Н. по кредитному договору от 15.05.2012г. включены в перечень уступаемых прав (л.д. 22).

Таким образом, переход права требования в отношении возникшей задолженности по кредитному договору к ООО «Т-Капитал», а в дальнейшем к ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» влечет необходимость исполнения должником своего денежного обязательства в пользу нового кредитора.

Ранее истцом было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Шульгиной Г.Н. в размере 124 649,37 рублей (л.д.84-85), 11.02.2019г. мировым судьей вынесен судебный приказ (л.д.87), однако на основании поступивших возражений должника, определением мирового судьи от 04.02.2019г. отменен (л.д.88,89).

Согласно расчету суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., задолженность по просроченному основному долгу составила 73 505,41 рубля, задолженность по просроченным процентам на основной долг составила 44043,96 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 7100 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности составила 124 649,37 рублей.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, признан обоснованными и соответствующими требованиям ст. 319 ГК РФ.

Наличие неисполненных обязательств по договору специального карточного счета от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорено, доказательств уплаты истцу, первоначальному кредитору или ООО «Т-Капитал» долга по кредитному договору Шульгиной Г.Н. суду при рассмотрении дела не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 124 649,37 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд, истцом представлены платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ и от 24.12.2019г. на общую сумму 3692,99 рублей (л.д.75,76).

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3692,99 рублей подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с Шульгиной Галины Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору в размере 124 649,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3692,99 рублей, а всего 128 342,36 рублей.

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, а также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                           О.Ю.Левичева

        Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ