Решение от 21.01.2016 по делу № 33-31/2016 (33-11649/2015;) от 01.12.2015

Судья Курахтанова Е.М.

Судья-докладчик Малиновская А.Л. по делу № 33-31/2016

(№ 33-11649/2015)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 января 2016 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего Александровой М.А.,

судей Рудковской И.А., Малиновской А.Л.,

при секретаре Ободоевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волотковской Т.А. к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителя,

по апелляционной жалобе истца Волотковской Т.А., по апелляционной жалобе представителя ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Зотовой В.А. на решение Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 14 октября 2015 года,

УСТАНОВИЛА:

Волотковская Т.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», указав в обоснование заявленных требований на то, что (дата изъята) она заключила с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» кредитный договор. При получении денежных средств с нее удержали суммы в размере (данные изъяты) руб.

При отсутствии ее заявления указанные удержанные суммы включили в кредитный договор и насчитывали на них проценты, в связи с чем ей были причинены убытки в указанном размере. Банком был навязан договор страхования и незаконно включена в размер кредита сумма страховки, на которую затем насчитывались проценты.

Кроме того, при внесении платежей в счет погашения кредита банком с нее удерживалась комиссия, которая, в общем, составила (данные изъяты) руб. Данными действиями банка полагает, нарушаются права потребителя.

В связи с изложенным, истец просила суд исключить из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт условия, ущемляющие и нарушающие ее права на свободный выбор услуг; взыскать с ответчика сумму незаконно удержанной комиссии в размере (данные изъяты) руб., с учетом неустойки в сумме (данные изъяты) руб.; взыскать незаконно удержанную комиссию в двойном размере с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме (данные изъяты) руб., неустойку на комиссии в сумме (данные изъяты) руб.; взыскать сумму (данные изъяты) руб., незаконно удержанную за обналичивание кредита и проценты на указанную сумму в размере (данные изъяты) руб. в счет компенсации морального вреда (данные изъяты) руб., а также возместить судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме (данные изъяты) руб., всего взыскать (данные изъяты) руб.

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования в полном объеме по доводам, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ОАО «АТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства ответчик был извещен надлежащим образом.

Решением Усть-Илимского городского суда Иркутской области от 14.10.2015 исковые требования Волотковской Т.А. удовлетворены частично.

Пункт 11 заявления (согласия) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в части взимания банком платы за консультационные услуги в сфере страхования признан недействительным.

С «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в пользу Волотковской Т.А. взысканы удержанные комиссии в размере (данные изъяты) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (данные изъяты) руб., в счет компенсации морального вреда (данные изъяты) руб., штраф (данные изъяты) руб., в счет возмещения судебных расходов (данные изъяты) руб., всего взыскано сумма в размере (данные изъяты) руб.

С «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в доход городского бюджета взыскана государственная пошлина в размере 751,22 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе истец Волотковская Т.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает на то, что дело намеренно рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ее ходатайство об отложении судебного заседания судом отклонено.

Кроме того, суд, пользуясь отсутствием представителя истца и юридической безграмотностью истца, по своему усмотрению, необоснованно снизил размер взыскиваемых сумм.

Указывает также на то, что у банка нет лицензии на ведение дел по Иркутской области.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Зотова В.А. также просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает на то, что судом не исследованы пункты кредитного договора, также не был исследован вопрос о правовой природе комиссии за получение наличных денежных средств.

Считает, что из содержания кредитного договора не следует, что без получения наличных денежных средств через кассу банка кредит не предоставляется, так как получение кредита не было напрямую обусловлено приобретением истцом услуги ответчика по кассовому обслуживанию, каких-либо доказательств, подтверждающих обратное истцом не представлено.

Кроме того, вопреки выводам суда, изложенным в мотивировочной части решения, условия выдачи кредита были инициированы не ответчиком, а истцом, который обратился в банк с заявлением на получение кредита, определив параметры кредитного договора.

Обращает внимание суда на то, что страхование жизни и здоровья истца не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора, указанной обязанности кредитный договор не содержит, заключение договора страхования произведено на основании волеизъявления истца. Каких-либо доказательств, подтверждающих обратное, истцом суду не представлено. Договор страхования в данном случае был заключен по поручению истца.

Кроме того, судом неправомерно взысканы с ответчика компенсация морального вреда и штраф по закону о защите прав потребителей.

Полагает, что при принятии решения судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, не в полной мере исследованы и проанализированы имеющиеся в деле материалы и доказательства. Неправильно применены нормы материального права.

Письменных возражений на апелляционные жалобы не поступило.

Заслушав доклад судьи Малиновской А.Л., объяснения представителей сторон, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ по доводам апелляционных жалоб, обсудив приведенные в них доводы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления от (дата изъята) на получение кредита и кредитного соглашения (номер изъят) от (дата изъята) ответчиком ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» истцу Волотковской Т.А. предоставлен кредит в размере (данные изъяты) руб. на срок (данные изъяты) мес., годовая ставка (данные изъяты) %.

Указанный кредитный договор заключен с личным страхованием заемщика. Плата за присоединение к Программе страхования, согласно п. 11 заявления Волотковской Т.А. на включение в список застрахованных лиц от (дата изъята) составляет (данные изъяты) руб., в том числе: (данные изъяты) руб. компенсация расходов Банка на оплату страховой премии, перечисленной ОАО «Альянс», (данные изъяты) руб. оплата консультационных и информационных услуг в сфере страхования, (данные изъяты) руб. оплата НДС с комиссии за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования.

Пунктом 1.1.4 договора предусмотрен платеж Банку за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с ТБС заемщика через кассу Банка, в размере 5,9% от суммы кредита. Кроме того, условиями договора предусмотрен платеж за внесение денежных средств на ТБС (СКС) через терминалы самообслуживания Банка (данные изъяты) руб. за каждый платеж (пункт 2.2.6) и вознаграждение Банку за внесение на ТБС Заемщика денежных средств через кассу Банка в размере (данные изъяты) руб. (пункт 2.2.7 договора).

Согласно кредитному договору банк взимает комиссию за снятие денежных средств в общем размере (данные изъяты) руб., из которой сумма в размере (данные изъяты) руб. комиссия банка за снятие наличных денежных средств (совершение первой расходной операции), а (данные изъяты) руб. комиссия банка за услуги страхования.

В соответствии с пунктом 1.1.1 кредитного договора перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно.

Открытие и ведение заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно (пункт1.1.3 кредитного договора).

Заемщик уплачивает Банку платеж за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с ТБС заемщика через кассу Банка в размере 5,9 % от суммы кредита. Оплата заемщиком указанного платежа производится в момент совершения данной расходной операции (пунктом 1.1.4 кредитного договора).

При наличии соответствующего волеизъявления заемщика, последний в обеспечение исполнения обязательств по договору, заключает договор страхования с уполномоченной страховой компанией по своему выбору/оформляет согласие на страхование, выступая в качестве застрахованного лица. Размер платежа заемщика (в случае заключения договора страхования/оформления заявления (согласия) заемщика) регламентирован в подписанном между заемщиком и страховщиком страховом полисе/соответствующем заявлении (согласии) заемщика являющимися (независимо от того, какой из указанных документов оформлен) составной частью договора (пункт 1.1.5 кредитного договора).

В соответствии с заявлением на включение в список застрахованных лиц к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от (дата изъята) Волотковская Т.А. дала свое согласие страхователю на страхование ее имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью посредством включения ее в список застрахованных лиц к договору страхования; указала, что согласна с тем, что консультационные услуги в сфере страхования, обусловленные подписанным заявлением на выдачу кредита (номер изъят) от (дата изъята) оказаны в полном объеме, претензий к качеству и объему оказанных ей данных услуг не имеет.

В пункте 10 заявления (согласия) указала, что согласна уплатить платеж банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования, ознакомление с условиями страхования при заключении кредитного договора и компенсацию страховой премии, в размере (данные изъяты) руб.

Разрешая спор по существу и частично удовлетворяя требования Волотковской Т.А., суд первой инстанции оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что в кредитный договор, заключенный между сторонами, были включены условия об оплате комиссии за получение наличных денежных средств в размере 5,9% единовременно, оплате комиссии при внесении платежей в счет погашения кредита в размере (данные изъяты) руб., руководствуясь положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности», пришел к правильному выводу о том, что условия о взимании денежных средств в виде указанных комиссий за снятие наличных денежных средств, за внесение платежей в счет погашения кредита, не относятся к условиям кредитного договора и, следовательно, являются ничтожными, и обоснованно удовлетворил исковые требования о взыскании в пользу истца с банка уплаченных денежных средств.

Разрешая требования истицы о признании недействительным п. 11 Согласия (заявления) на включение в список застрахованных лиц к договору страхования, и взыскании комиссии за консультационные услуги в сфере страхования, НДС за консультационные услуги, суд первой инстанции исходил из следующего.

Установлено, что за заключение договора страхования истицей оплачено банку (данные изъяты) руб., из которых (данные изъяты) руб. перечислено Банком ООО «Страховая компания «Альянс» в оплату страховой премии, (данные изъяты) руб. получено Банком в качестве комиссии за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования и (данные изъяты) руб. – НДС с комиссии за оказание консультационных и информационных услуг в сфере страхования.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к правильному выводу об отсутствии у Банка оснований для взимания комиссии за консультационные услуги в сфере страхования, что уплаченная истицей сумма комиссии является неосновательным обогащением Банка, и обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца указанные суммы.

Исходя из размера незаконно полученных денежных средств и периода нарушения Банком прав Волотковской Т.А., суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере (данные изъяты) руб., не установив оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд также обоснованно удовлетворил исковые требования Волотковской Т.А. о компенсации морального вреда, взыскав с ответчика в пользу истицы (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 100 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░